抵押经营贷款全揭秘：十问解答，一目了然！

近期，越来越多的客户选择办理抵押经营贷款。无论是购房人群（全款再抵押）还是企业资金周转，抵押经营贷款都备受青睐。针对房屋抵押经营贷款申请过程中的注意事项，这里进行详细解答。

关于经营贷款的十问解答

Q1. 什么是抵押经营贷？

A：抵押经营贷是一种针对中小企业或个体工商户的融资产品，借款人通过房产抵押获得银行贷款，资金用于企业或个体户的经营。

用途专注于企业经营，因此申请主体必须与企业有关，可以是公司法人、股东，或者直系亲属。房产所有权人兼抵押人。若抵押人无法拥有公司身份，可寻求亲属代为借款人，即抵贷不一。

Q2. 办理经营抵押贷的要求有哪些？

a. 借款人、抵押人年龄限制：借款人18-65周岁，抵押人18-70周岁；抵押物可为夫妻、股东、父母、企业、子女等房产。

b. 注册营业执照要求：注册时长3个月以上（有些刚过户的也可以），可为公司或个体。

c. 公司要求：可为自有或亲属名下公司，需为股东或法人（股权10%以上）。若无现成公司，可进行变更。

d. 房产持有时间：购买时长须超过3个月，二手房购买需提供3个月以上的月供流水。

e. 房龄：一般在30年以内，具体以过银行系统为准。

f. 房产类别：住宅、写字楼、商铺、公寓均可，写字楼需在白名单内，非住宅类抵押率最高为6成。

Q3. 经营抵押贷的额度/期限/利率？

a. 额度：可达3000万元，一般最高可贷款房产评估价的70%-80%，部分银行抵押贷款额度可达100%。

b. 期限：视还款方式而定，先息后本还款方式额度授信年限一般3-5-6-9-10-12-20年，等额本息还款方式额度授信最长25-30年。

c. 利率：深圳抵押经营贷目前利率最低2.8%，一般在3%~5.8%之间。

Q4. 需要准备哪些资料？

a. 借款人、共同借款人、抵押人的基本资料，包括身份证、户口本、结婚证或离婚证（离婚协议/或离婚判决书）等。

b. 抵押物产权证、产调、查房证明，其他资产佐证，如房产、车辆、存款证明等。

c. 企业基本资料，个体户需提供营业执照、公司章程、章、行业许可证等。

d. 经营相关资料，包括银行流水、上下游合同、租赁合同、财报、完税证明、水电气票等。

Q5. 借款人的征信要求？

查询次数不超过6次，近12个月不超过6次逾期，两年内不得出现两次逾期，三年内不得超过四次。

（征信要求相对来说较松，有的777也能做）

Q6. 为何需要提供第三方收款账户？

经营贷是专款专用，银行为了防止资金流向房地产等投资领域，要求将款项打入第三方账户，以确保资金用途符合贷款目的。

解释：第三方账户指的是建立在第一方（您的公司）和第二方（银行）基础上的另一方（您的合作公司）

Q7. 整个贷款流程中需要哪些费用？

a.提前还款罚息，按揭一般不满3年会有罚息，视银行而定，可沟通；

b.赎楼公司费用：按房款金额的0.05%-0.08%/天计算（特殊是0.08%-0.12%），赎楼时间一般7-14天；

c.中介公司综合服务费(一定要找专业又靠谱的，比如中途加费)；

d.公证费（深圳980元）等。

Q8. 不赎楼直接二押或赎楼转案再抵押怎么选？

a. 不赎楼直接二押：可选择二押银行或金融机构，但利息和放款时间有所不同。

b. 赎楼转案再抵押：需将原贷款在原银行赎出后再抵押在新银行/机构，此方式客户较多。

Q9. 抵押经营贷用于其他投资会被抽贷吗？

经营贷款只能用于企业经营，不能用于购房、股票、基金等用途。若违规使用，可能触发（抽贷）风险机制，要求一次性还清贷款，并影响个人信用。

Q10. 关于办理流程？

总结

以上十点是办理抵押经营贷款时需注意的事项。

只要符合房龄（一般30年内）、还款能力及银行要求，一般都能办理成功。贷款成功后，按时还款至关重要，以免影响个人征信；贷款结清后，务必解除抵押，避免对房产造成影响。

如果您对贷款方面还有更多疑问或需要进一步了解，请随时给我留言。

通过这篇文章，希望能够为您提供全面的抵押经营贷款解答，让您更加了解这一重要的金融工具，为您的贷款决策提供有力支持。