征信不佳？还能批款？为什么说线下贷款比线上贷款好

如果是因为征信问题影响贷款，可能听到最多的就是走线下或人工渠道审核可批款。但对于贷款新手，如何区分线下和线上贷款是关键。

什么是线下人工审核贷款？

线下人工审核贷款就是银行员工亲手审核你的贷款申请。提交申请后，银行员工会看你的材料，还会查一查你的信用记录、大数据评分等。像买房、装修或大额贷款，都是银行员工亲自审核的。这种审核方式虽然耗时耗力，但结果一般比较准确。

线下贷款有啥好处？

线下贷款最大的好处就是沟通方便。在基本条件下，人工审批有协商空间。比如你想要更高的贷款额度，可以试着跟银行沟通并提供相关证明。如果你觉得银行觉得你有风险，你可以补充一些材料，比如公司照片、资产证明啥的，让银行觉得风险可控，就会放款。

人工审核容易过吗？

不一定。虽然人工审核灵活，但大额贷款的门槛会更高。

贷款下户是什么？

贷款下户就是银行派人去实地调查你的信用情况，确保你提交的资料都是真的。

实地办理注意事项

去银行办理时，要注意信息要真实，回答问题要有策略。

然而，线上贷款就很简单了，顾名思义就是线上扫码出额度然后直接可以提款。

其实，线上贷款和线下贷款两者最大的区别还是在于审批速度。纯线上审批很快，扫码或线下面签都行，重要的是反馈速度。而线下审批涉及人工，所以速度会慢些。

但是现在贷款中介很少是走纯线下的，为什么呢？因为目前市面上产品大多还是部分人工+系统审批。比如中信的信秒贷，要先扫码出额度，再线下提交资料提额降息。中国银行随心智贷也有自己的审批系统，条件不满足就批不下来。交通银行惠民贷也需要资质过系统后，客户经理才能帮忙调利率和还款方式。

有些产品如建行建易贷、农行网捷贷就得去线下申请，但不在白名单内也申请不了，征信还得符合要求。有些系统审批很宽松，比如农行网捷贷放水时，特优或双优客户基本不看小贷和网贷记录。

最后，这里给大家分享几个线下批款成功的案例：

案例一：华为程序员，负债230万，也能贷！

华为16级、深户、本科，年薪60万，但信贷负债130多万，信用卡负债近100万，总负债230万。线上申请被拒，线下沟通后，花了三天不到的时间，成功拿到30万贷款，年化才3.6%！

说明：对于高负债客户，新增信贷需求建议走线下审核路径。

案例二：月薪1万多，负债80万，贷了50万！

有位朋友，同样在华为工作十多年，月薪一万多，但学历只有高中，公积基金也不高，信贷40多万，信用卡30多万，总负债也高达80多万。线上走了四大行未出额，但走了线下审批，找客户经理补充公积金、个税代发记录及工资流水，并至公司实地拍摄，两家银行成功共批了50万信贷，平均利息年化3.6%，其中还有3年期先息后本的产品！

说明：线下先息是“良药”，好单位很重要。

案例三：普通上班族，负债45多万，也能贷到38万！

大专学历，普通单位，月薪9000多，名下无资产，公积金基础最低，负债45多万，信用卡使用率多高，查询快要到临界值。鉴于客户综合条件普通，方案制定慎之又慎。与一银行客户经理深入沟通后，线下签约，成功由系统审批的6万提额至18万，并放款，月息5.6厘。征信养两个月后再二银行申请，成功获批20万，月息4.8厘。

说明：三个月查询记录需低于九次，月薪需超八千，负债条件较为宽松。