呆账、灰名单、被执行人…揭秘贷款“黑名单”全貌，你中招了吗

一、呆账相关

1. 定义：呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。
2. 后果：影响贷款审批，可能被直接拒绝；被纳入征信黑名单。

二、灰名单相关

1. 定义：灰名单介于白名单和黑名单之间，指没有不良信用记录，但被金融机构检测出有“敏感行为”的用户。
2. 行为举例：频繁申请网贷、习惯性逾期、多家机构申贷、多个中介代办、综合负债过高、造假申请资料、有骗贷倾向、有高利贷历史。
3. 影响：可能会被银行直接拒贷。

三、失信被执行人相关

1. 定义：失信被执行人是指经法院认定的具有履行能力而不履行生效法律文书确定义务的人员。
2. 限制：高消费及非生活或者经营必需的消费会受到限制。

四、贷款黑名单相关

1. 类型：行业黑名单、征信黑名单、网贷黑名单、法院黑名单、敏感地区黑名单、冻结黑名单、止付黑名单
2. 影响：贷款秒拒。

五、贷款中的“一逾两呆”

1. 定义：“一逾”指逾期贷款；“两呆”指呆滞贷款和呆账贷款。

六、逾期记录清除

1. 时间：贷款或信用卡逾期全额还完后，5年之后逾期记录自动清除。
2. 新版征信报告：展示近24个月的还款详细情况，近2年还款良好有利于批贷，若有逾期，记录会显示5年。

七、征信中的权利

1. 知情权：有权查询自己的信用报告。
2. 同意权：报送和查询信息需事先得到同意。
3. 重建信用记录权：不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除。
4. 异议权：对信用报告错误可以提出并要求更正。
5. 救济权：对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。

八、贷款风险五级分类

1. 定义：商业银行依据借款人的实际还款能力，按风险程度进行贷款质量的五级分类。
2. 分类：正常、关注、次级、可疑、损失，其中次级、可疑、损失为不良贷款。

九、贷款逾期的后果

1. 产生罚息，加收利息。
2. 产生不良信用记录，影响未来贷款。
3. 无法享受贷款优惠，甚至申请不到贷款。
4. 纳入黑名单，影响自己及家人。
5. 影响个人职业生涯。
6. 可能被银行发律师函，被法院起诉。
7. 可能成为失信被执行人。
8. 情节严重者将受到法律制裁。

十、征信中的“软查询”和“硬查询”

1. 软查询：本人临柜查询及贷后管理。
2. 硬查询：申请贷款、信用卡后，银行/机构查询征信的记录。
3. 影响：硬查询次数过多不利于申请低息贷款。

十一、如何规避征信中“硬查询”过多

1. 避免频繁尝试贷款和信用卡申请。
2. 仔细阅读协议条款，确认是否上征信。
3. 提前做好准备，避免在硬查询较多的月份申请贷款。

十二、如何拥有漂亮的征信

1. 不做“纯白户”。
2. 按时还款。
3. 定期查看征信报告。
4. 申办高端信用卡或“养”高额信用卡。
5. 避免申请网贷。
6. 不要持卡太多。
7. 避免频繁“硬查询”。
8. 不要给他人做担保。

十三、征信的常见误区

1. 误区一：没贷过款，信用最好——错误。
2. 误区二：频繁查征信不影响借款——错误。
3. 误区三：征信不良记录可以花钱修复——错误。
4. 误区四：征信报告100%正确——错误。