揭秘贷款“绿色通道”：快速获批的秘诀_众邦银行您已被纳入审批绿色通道-CSDN博客

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贷款路上，很多朋友都曾有过这样的体验：满怀希望地跑了多家贷款机构，结果查询记录多了一堆，贷款却迟迟批不下来。尤其是当负债较重，急需资金来还月供或本金时，这种感觉更是如坐针毡。那么，面对这样的困境，我们该如何应对呢？今天，就让我们一起探讨一下这个问题的解决办法。

首先，我想说的是，贷款并非易事，尤其是当你负债高、征信查询记录多的时候。这时候，你需要做的第一件事就是调整心态。别被那些承诺“包批”的贷款机构给忽悠了，他们可能只是看中了你的手续费和利息。真正的解决办法，在于你对自己的债务有一个科学的规划和管理。

而在金融领域，个人信用贷款凭借其无需抵押物的特点，无疑成为了许多人解决资金问题的首选。那么什么是个人信用贷款呢？简单来说，它就是金融机构基于借款人的信用状况，向其发放的一种借款方式。这种贷款方式主要看重的是借款人的征信记录和还款能力，因此，拥有良好的信用记录是获得这类贷款的关键。

接下来，我们要做的就是对自身条件进行一个全面的分析。这里，我给大家列出了做信用贷的四个关键的维度：工作单位、学历、公积金基数和资产。这四点可以说是银行审批贷款时最看重的因素。

工作单位：如果你是政府机构、事业单位、央企国企或上市公司的员工，那么恭喜你，你已经站在了一个较高的起点上。这些单位通常被认为是优质单位，能为你加分不少。但如果你在小企业工作，尤其是自己作为法人或股东的那种，那么你可能需要面临更多的挑战。
学历：学历也是银行审批贷款时的一个重要考量因素。全日制本科以上的学历通常被视为好学历，能为你加分。但如果你学历较低，也不用灰心，还有其他因素可以弥补。
公积金基数：公积金基数是反映你收入情况的一个重要指标。公积金基数越高，说明你的收入越稳定，还款能力也越强。因此，如果你的公积金基数在8k以上，那么你的贷款申请成功率会大大提高。
资产：如果你有房产或其他有价值的资产，那么这些也能为你的贷款申请加分。特别是深圳的红本房，更是银行眼中的硬通货。

在分析了自身条件之后，然后就可以开始制定自己的融资方案了。首先，如果你的征信查询记录过多，那么你需要先花一段时间来养护征信。这个过程通常需要3-6个月的时间，期间你需要按时还款、降低信用卡使用率，并尽量避免申请新的贷款或信用卡。

在征信养护期间，你可以考虑找亲朋好友借钱来暂时缓解资金压力。毕竟，借钱的资金成本相对较低。当然，如果你能找到靠谱的助贷机构协助你还款，那也是一个不错的选择。

当征信养护完成后，你就可以开始申请银行贷款了。这时候，你需要根据自己的实际情况选择合适的贷款产品。

（1）信贷产品按不同人群来分，比如：

针对优质单位且公积金高的客户：推荐申请中农工建、农商行、兴业等大型银行提供的大额公积金贷款产品，这些产品通常具备较高的额度和相对较低的利率，是此类客户的优选。
面向普通单位但公积金水平较高的用户：建议选择招商、交通、中信等银行的中等额度公积金贷款产品，这些产品既能满足资金需求，又具备一定的灵活性。
针对普通单位且公积金水平较低的群体：华夏、广州、南银法巴等银行提供的代发产品是一个不错的选择，这些产品通常门槛较低，适合公积金较少但仍需贷款的客户。
对于拥有房产的客户：优先考虑抵押贷款，以房产作为抵押物，可以获得更高的贷款额度和更有竞争力的利率。如果抵押条件不满足，还可以考虑申请业主信用贷作为备选方案。

（2）按不同银行的产品来分，比如：

中国银行的三款信用贷款产品。

①首先是“优客分期”，这款产品授信额度高达50万，年化利率在1.83厘至3厘之间，还款期限最长可达8年。它的准入条件比较宽泛，只要满足其中一条即可：比如你是公务员、事业单位员工，或者拥有稳定的房贷记录，甚至只要你是中行的VIP客户或者持有优质高科技专业资格的客户，都可以申请。不过，在征信方面，这款产品要求借款人近3个月内查询次数不超过3次，半年内不超过6次，且不能有当前逾期等不良记录。

②接下来是“中银E贷”，这款产品的授信额度最高20万，年化利率从3.4%起。它的申请条件相对简单，只要你是18至60周岁的中国公民，且在全国范围内的中行网点有业务往来，满足以下任意一点即可：比如你缴纳了半年以上的住房公积金，或者是中行的代发客户、住房按揭客户等。在征信方面，这款产品要求借款人当前不能有逾期记录，且历史逾期不能有2次以上。同时，它也对借款人的负债情况有一定要求，建议一般客户的信贷余额和信用卡已使用额度不超过10万，优质客户不超过50万。

③再来说说“随心智贷”，这款产品的授信额度最高30万，年化利率从3.45%起。它的准入条件主要围绕公积金、个税和按揭房三个方面。比如，如果你公积金连续缴满2年以上（优质单位满一年），或者个税满2年（优质单位满一年），或者你拥有中行或其他银行的按揭房（中行按揭房满半年，他行按揭满一年），都可以申请。在征信方面，这款产品要求借款人近一个月查询次数小于6次，半年内不超过7次，且不能有严重的逾期记录。