一线城市国企上班，公积金基数3.3万，负债210万，结果在做债务重组前就被拒了，咋回事呢？

面对沉重的债务负担，债务重组成了不少人寻求解脱的出路。想象一下，把高利息的网贷换成低利息的银行贷款，是不是觉得压力瞬间小了不少？但别急，这条路可不是随便走走就能通的，特别是面谈前的准备，那可是关乎成败的关键。

有一位国企中级领导，年逾四十，拥有稳定的家庭生活，在职工作10年多，其教育背景为本科，每月高达3.3万元的公积金缴存基数。但名下有很多小贷网贷和大额信用卡，再加上银行贷款总负债210万，近期查询也多。目前资金需求额度是300万，主要用于投资，但结果在做债务重组前就被拒了，咋回事呢？

今天，咱们就来聊聊债务重组面谈前的那些不得不说的这些“秘密”。

一、别把贷款重组当儿戏，分清概念很重要

首先，得把个人贷款和重组贷款这两码事拎清楚了。个人贷款，就像逛超市，货比三家，挑个最合心意的。但重组贷款就不一样了，资方会问你：“之前找过谁？谈过几家了？”这时候，别打马虎眼，诚实是最好的盔甲。

为什么这么说呢？因为资方心里头有本账，他们得评估你的诚信度和风险。你要是藏着掖着，他们可能会想：“这家伙是不是有啥猫腻？为啥别人都不要？”诚信这东西，在重组界可是硬通货，缺了它，再好的条件也得打折。在重组这块儿，你要是耍滑头，资方一眼就能看出来，到时候谁都不会搭理你。毕竟，人家投的是真金白银，哪敢跟不讲信用的人打交道？

二、被拒？找原因，别灰心

如果你之前申请过重组，但被拒绝了，别灰心，先找找原因。资方一般不会直接告诉你为啥不要你，他们得顾着你的面子不是？但咱们得自己心里有数。流水不够、公积金不达标、负债太高、单位不在合作范围、资产不足……这些都可能是你被拒的“幕后黑手”。

了解这些原因，不是为了让你自怨自艾，而是为了让你下次申请时更有针对性。比如，你可以多攒点流水，交点公积金，或者先还点债，降低负债率。别灰心，对症下药，下次申请就有戏了。

三、诚实+配合，双赢的秘诀

在重组界里，诚实和配合是两大法宝。

首先，诚信是相互对话的基石。你心里有数，可能会货比三家，但面对面的时候，咱们还是多聊聊正事，少比来比去的。面谈时，资方可能会问些敏感的问题，比如之前有没有试过其他贷款路子，包括私下借钱、物业贷、无抵押的，还有那些不走征信的，咱得实话实说，千万别藏着掖着，他们查起来可不含糊。因为资方有专业的风控团队，瞒得了初一瞒不过十五。要是故意不说，到时候查出来，可能就泡汤了。

还有，配合度也很重要。资方给你出方案，你得积极响应，别摆出一副“爱理不理”的样子。你想啊，资方给你提供重组服务，肯定是希望你能配合他们的工作。即使你条件再好，要是沟通时显得‘高冷’或者‘无所谓’，资方可能就会想，这家伙是不是对我们有啥保留？以后合作起来，会不会也不那么上心呢？那资方还怎么敢把宝押在你身上。所以，在面谈时，一定要表现出你的诚意和合作精神。毕竟，这是你自己的事，你得上心啊！诚实和配合不仅能增加你的成功率，还能让资方更加信任你。

而这位国企中级领导被拒的主要原因是栽在这两个方面，诚实和配合。其原因有太多：多张大额信用卡说别人在使用，不解释清楚；流水显示有异常情况大概率是有赌博嗜好；连非常好批的消金产品都审批拒绝；在债务重组面谈过程中也表现非常高冷，做不做无所谓。基于种种原因综合考量，债务重组公司对此直接拒绝。资方风控一直以来都是安全第一，利润才是第二，不会因为这一单的一点利润连把自己本金都亏没的。对于不诚信不配合的客户，容忍度都很低，所以这位国企中级领导被拒绝在所难免。

四、跟进方案，细节决定成败

方案定了，接下来就是执行了。这时候，你得像个项目经理一样，盯紧每一个细节。月供还多少？哪些贷款要先还？垫资什么时候到位？什么时候开始操作？先选哪家银行的产品？……这些都得心里有数。

还有，别忘了控制信用查询次数和信用卡使用率，别因为这些小事儿影响了信用评分。如果涉及到配偶或家庭成员的签字手续，一定要提前沟通好，家庭成员也得配合好，签字啥的别拖后腿。别到时候因为家庭矛盾而耽误了大事儿。

另外，生活总是充满变数。万一你失业了、公积金调整了、或者遇上官司了，记得及时跟资方沟通，别等出事了才后悔莫及。

五、费用问题，精打细算

说到费用，无非就是垫资费和服务费，这些都得一一算清楚。需要提醒的是，别光盯着费用看而忽略了方案本身的可行性和确定性。一般来说，信用培养周期越长，后续能选的金融产品就越好。但别忘了，垫资周期长了成本也高！所以得找个平衡点才行。

对于资金方来说肯定是安全第一、利润第二。但对你来说，方案的确定性和可行性才是最重要的。费用这一块能省则省但别因小失大。

现在债务重组市面上的费用是分前期和后期。

①前期垫资，这费用跟你风险挂钩，市场上一天大概千分之一到三，换算成月利率就是三到九。

风险小：比如有房有工作，费用就低，一天千一到二。

风险大：比如没资产负债高，费用就高，一天千二到三。

还有个特别服务，帮你信用卡账单清零，费用是账单金额的百分之二，大多数情况下是千二一天左右。

②后期服务费，看你贷款额度和中介定价，市场上一般是三到十五个点。

六、债务重组流程，做到心中有数

做债务重组，流程就那几样：准备资料，定个方案；谈好时间、细节和费用；然后垫钱，养好信用；信用好了就可以做低息贷款；但别忘了最后的后续管理。

想搞这个重组，条件得硬：要么在好单位，公积金高；要么工资高，月入过万。

但还有三个小秘密要告诉你：

第一，单位得好，因为重组不是一天两天的事，得稳。好单位就是你的信誉保证，普通单位也行，但条件苛刻点。

第二，收入得高，公积金8千或工资1万以上，不然你负债累累，银行咋敢借你钱？

第三，学历也得跟上，大专以上是标配。学历高了，银行才放心贷给你。学历低？很多产品都不保批的，风险太大。

七、心态+准备+沟通=成功

说了这么多，其实就想告诉你一个道理：负债重组不易且行且珍惜。负债重组不是件容易事儿，但也不是不可能完成的任务。在准备面谈之前，一定要做足功课、分清概念、找准原因、保持诚信和配合、注重细节和费用问题。选重组公司一定要谨慎，别被乱收费和不靠谱方案给害了。还有，重组不是让你没债了，是帮你减轻负担。想真正摆脱困境还得自己努力赚钱还债！只有这样，才能在这场“债务大战”中脱颖而出。