全款购房再贷与按揭，哪种买房方式更划算？

买房这事儿，大家各有各的打算。有的人买了自住，也有人多买几套装修后出租，坐收租金。今天咱们就来聊聊买房是全款付完再做抵押贷出来好，还是按揭每个月还本付息更合适？

在2024年7月22日的最新LPR报价中，我们可以看到，1年期LPR由之前的3.45%下调至3.35%，而5年期以上LPR也从3.95%降至3.85%。这一变动迅速传导至深圳房贷市场，促使房贷利率进行了相应调整：首套房贷利率调整至3.4%，二套房贷利率则设定为3.8%。同时，公积金贷款政策也保持了对首套房的优惠支持，首套利率为2.85%，二套则为3.325%。以一套价值500万、贷款期限为30年的房产计算，若采用等额本息还款方式，购房者将享受到每月房贷减少194.72元的实惠，长远来看，30年贷款期内可节省利息支出达7.01万元。

随着LPR的一路下降，买房手里也得准备不少资金。你买首套和二套的所需付首付比例也不尽相同，怎么买，关键还得看手头银子够不够使，后期使用资金紧不紧张，月供压力够不够大。

首套房的话，可考虑直接按揭贷款，并且用公积金贷款更划算。为什么这么说呢？对于普通购房者，首套房利率低，能贷成数高，首付目前15%就够了，剩下的钱还能干点别的。要是全款买再抵押，这再贷出来得额度也差不多，利率相差也不是太大，唯一的差别就是首付要不要现在就付出去，还款方式是不是需要先息后本，月供压力想不想这么大。

而二套房，就得看你钱包鼓不鼓了。如果钱够多，全款拿下再抵押，其实挺划算得。因为二套房现在首付得25成，500万的房需要拿出125万作为首付，这笔钱也相当不少，全款拿下再做抵押优势更大，无论从抵押给得成数（普遍7成，最高可达十成）和利息上（年化3%左右）看都是如此。

再来说说抵押贷款和无抵押贷款的优缺点：

抵押贷款：

• 好处：额度大、利率低，房子还是你的，照常用。

• 坏处：门槛高，不是啥房子都能抵；过程繁琐，费用多；还不上钱，房子可能就没了。

无抵押贷款：

• 好处：门槛低，信用好就能贷；速度快，资料齐了就放款。

• 坏处：利率高，风险大所以利息贵；额度低，没抵押物，银行不放心。

所以，怎么选？看自己的情况。首套房，能接受月供压力，想慢慢还完，可按揭走起；二套房且不差钱，可直接全款抵押。要是首付钱不够，又不想月供压力这么大，买房这会是刚需品或正好有看中的房，可直接找资金方垫资全款买下再做抵押，无疑是非常好的一个选择。