现在全国的楼市房价一直在跌，贷款利率一直在降。7月份LPR又悄悄地下滑了10个BP，已经到了历史最低3.85%。说到深圳那边，商贷那边也跟着动了，首套房的朋友们，要是贷款期限超过5年，原本那3.85%的利率，现在再减去45个BP（基点），算下来就是3.4%！二套房的朋友们也别急，同样5年期以上，3.85%减去5个BP，稳稳当当的3.8%。
那些早些年高利率买房的朋友们，现在看看那房价和利率，心里肯定不是滋味，自己前几年买的房，利率还卡在4.2%到4.8%的高位上，咱再看看现在的利率。现在来对比下新老业主之间的利率差距。以贷款300万30年等额本息还款为例，假设之前的房贷利率年化是4.8%，现在商业贷款首套是3.4%，现在新老业主之间的差距，说实话，不算不知道，一算吓一跳，整整87万！
现在很多人都琢磨着提前还款，毕竟按原来的利率还，太不划算了，那怎么样做才能更省钱呢？
1. 卖房买新房。有些本来就有换房打算的，想着房价也降得差不多了，房贷利率又降了这么多，就干脆换个合适的房子，低卖低买，曲线降利率。
2. 商业贷款转公积金贷款，简称“商转公”。公积金贷款利率低，转一转，利率就下来了。不过，这得有公积金缴纳记录，还得缴够时间，各地政策不一样，得打听清楚。条件合适的话，这招绝对管用，公积金贷款利率可是最低的。
3. 直接找银行谈谈心，看看能不能降降利率。一般来说，合同签订了，改利率挺难的。但央行有新政，鼓励银行跟咱们商量着来，有的银行已经松口了。觉得利率高，不妨试试，说不定有惊喜，就算不成，也没啥损失。
4. 提前还房贷。有些手头宽裕的，觉得现在投资也没啥好渠道，还不如先给自己降降利息，就直接选择提前还房贷了。
5. 二手房过户（假交易、代持）。这种方式不太推荐，因为代持的风险太大了，牵扯到太多不可控因素。
6. 佛系还房贷，一切照旧听政策安排。有些在事业单位或银行工作的朋友，就觉得这种申诉、抗议不是他们该干的事，就顺其自然了。
7. 转房产经营贷。这种选择需要一定的金融市场知识，但也有很多老业主选择了这条路。他们认为，银行既然能让其他业主从按揭转经营贷，就可以让他们也这样操作。而且，经营贷的利率低，还款方式也更灵活，可以实实在在地减轻他们的经济压力。
咱们再看看转房产经营贷的好处。这里主推的经营贷有两种还款方式：一种是先息后本，10年期/20期，年化利率2.8%；另一种是等额本息，30年期/20年期，年化利率也是2.8%。以300万为例，先息后本10年还款月供只要7000元，比房贷每月少还好多钱！而等额本息的30年月供也只要12326元。大家看看这三者的累计利息总额，最高相差近123万
最后，给大家分享两个最近实操的案例。
第一个，是我一个老朋友，他是普通单位高管，老婆还是国企中层领导，稳定得很。他们想把贷款换成那种每个月还点，还30年的方式，说是能减轻压力，还能慢慢还清。最后银行批了200万的贷款，年化利率才2.8%，每个月就还8200多块钱。
第二个是粉丝中的一个案例，这次贷款额度大，465万！他自己是做实体经营的，配偶是在世界500强工作。目前想的是怎么减轻现在的经济压力，就选了先还利息，到期再还本金的方式，年化利率还是2.8%。这样也很好的把他的两套房子的贷款整合到了一起，这样每个月就还10850元，对他们来说挺合适的。
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