支付的世界

       简介：本文对支付相关的概念、支付业务流程做详细说明，对支付行业的初学者有一定帮助，希望大家喜欢，我会不定期更新和补充相关内容。如有错误，请帮忙指出。

 

目录

1.支付类型相关的名词解析

1.1 支付：

1.2 支付系统(Payment System)：

1.3 电子钱包

1.4 网上支付

1.5 网银支付

1.6 第三方支付

1.7 余额支付

1.8 手机话费支付

1.9 红包支付

1.10 积分支付

1.11 快捷支付

1.12 网关支付

1.13 账户支付

1.14 H5支付

1.15 App支付

1.16 小程序支付

1.17 代收代付

1.18 聚合支付

1.19 跨境支付

1.20 扫码支付

1.21 刷卡支付

1.22 分账

2.第三方支付体系介绍

2.1 第三方支付系统总体图

2.2相关概念描述

2.2.1 用户

2.2.2 商户

2.2.3 充值

2.2.4 提现

2.2.5 转账

2.2.6 结算

2.2.7 收银台

2.2.8 账户

2.2.9 会计分录

2.2.10 科目

2.2.11 产品

2.2.12 支付路由

2.2.13 费率

2.2.14 对账

2.2.15 调账

2.2.16 头寸

2.2.17 备付金

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1.支付类型相关的名词解析

1.1 支付：

是付出、付给，多指付款，是发生在购买者和销售者之间的金融交换，是社会经济活动所引起的货币债权转移的过程。支付包括交易、清算和结算。

1.2 支付系统(Payment System)：

是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也称为清算系统(Clear System)。

1.3 电子钱包

电子钱包是电子商务购物活动中常用的一种支付工具，成其适于小额购物。在电子钱包内存放的电子货币，如电子现金、电子零钱、电子信用卡等。使用电子钱包购物。通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中电子钱包的软件通常都是免费提供的。世界上有VISA Cash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有Mastercard Cash、Europay的Clip和比利时的Proton等。

1.4 网上支付

指通过互联网作为载体进行资金的转移，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其它服务提供金融支持。

1.5 网银支付

即网上银行支付，是即时到帐交易。网银支付是银联最为成熟的在线支付功能之一，也是网民在线支付的首选方式，是国内电子商务企业提供在线交易服务不可或缺的功能之一。其特点是银行卡需事先开通网银支付功能，且在支付时完全是在银行网银页面输入银行卡信息并验证支付密码，具有稳定易用，安全可靠的特点。

1.6 第三方支付

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在“第三方支付” 模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，并检验商品进行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。第三方支付作为目前主要的网络交易手段和信用中介，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现第三方监管和技术保障的作用。

1.7 余额支付

余额支付是指在第三方支付平台或者购物平台开通虚拟账户，通过网银充值到账户里面，在购买商品或者服务时，使用账户余额进行支付。

1.8 手机话费支付

手机话费支付：是指在移动通讯运营商的购物平台，使用手机话费余额进行支付的行为；或者在某些大型购物平台对接了运营商的话费支付渠道，在进行支付时，使用话费支付。

1.9 红包支付

红包支付：一般指支付平台或者购物平台，为了引流给客户发放营销红包，在下单支付时，可以通过使用红包来进行支付。

1.10 积分支付

红包支付：一般指支付平台或者购物平台，为了引流给客户发放营销积分，或者用户在平台的日常行为产生的积分，这些积分可以兑换一定比例的现金，在购买商品或者服务时，可以通过使用积分来进行支付。

1.11 快捷支付

快捷支付指用户购买商品时，不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。

    如果用户选择绑定银行卡，在银行端进行快捷支付签约，则用户下次支付时，只需输入第三方支付的支付密码或者是支付密码及手机动态口令即可完成支付。

1.12 网关支付

网关支付是基于银行卡在线支付的第三方电子支付系统，通过整合各家银行的支付接口，实现用户可直接把资金从银行卡中转账到网站账户中的支付服务，

1.13 账户支付

账户支付：其实也叫余额支付，是指用户在第三方支付平台或者购物平台开通虚拟账户，通过网银充值到账户余额，在购买商品或者服务时，使用账户余额进行支付。

1.14 H5支付

H5支付：是指商户在移动端网页（触屏版手机浏览器）应用中集成了支付宝支付、微信支付，或者其他第三方支付功能，用户在做支付操作时，通过跳转到微信或者支付宝等支付平台的H5页面进行支付。

1.15 App支付

APP支付：是指商户在移动端APP中集成了支付宝支付、微信支付，或者其他第三方支付功能， 用户在做支付操作时，通过弹出微信或者支付宝等支付平台的APP进行支付。

1.16 小程序支付

    小程序支付：是指商户在微信或者支付宝小程序集成了支付宝支付、微信支付，或者其他第三方支付功能， 用户在做支付操作时，通过弹出微信或者支付宝等支付平台的小程序界面进行支付。

1.17 代收代付

代收代付：一般是指各商业银行利用自身的结算便利,接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。目前也有第三方支付公司为收、付款企业提供的面向企业或个人收取各类款项的服务,通过事先委托授权,第三方支付公司依据指令到指定账户间资金支付结算。

1.18 聚合支付

聚合支付:也称"融合支付"，是指只从事"支付、结算、清算"服务之外的"支付服务"，依托银行、非银机构或清算组织，借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清结算能力，利用自身的技术与服务集成能力，将一个以上的银行、非银机构或清算组织的支付服务，整合到一起，为商户提供包括但不限于"支付通道服务"、"集合对账服务"、"技术对接服务"、"差错处理服务"、"金融服务引导"、"会员账户服务"、"作业流程软件服务"、"运行维护服务"、"终端提供与维护"等服务内容，以此减少商户接入、维护支付结算服务时面临的成本支出，提高商户支付结算系统运行效率的，并收取增值收益的支付服务。

1.19 跨境支付

跨境支付（Cross-border Payment）是指两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债券借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。如中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时，由于币种的不一样，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。一个完整的跨境支付业务，包含三大环节：跨境收单、跨境汇款、跨境结售汇

1.20 扫码支付

扫码支付是指用户在线下消费时，通过扫描商家的聚合支付二维码，进行支付；或者商家通过扫码枪等工具，扫描用户支付二维码（微信、支付宝、银闪付等支付二维码），进行收款操作。

1.21 刷卡支付

刷卡支付是指用户在线下消费时，商家通过POS机等刷卡机，把用户磁卡里面的余额进行扣减 操作，这些卡包括银行卡或者商家发放的积分卡、充值卡等。
  

1.22 分账

分账，会计学术语，业务发生主体与业务关系方之间进行的相关利益和支出的划分；在支付系统方面，分账是针对多级商户场景的支付系统解决方案，无论平台、代理、分销，还是任何复杂的商业形态，均可利用分账系统对店铺、代理商及分销商进行层级管理，全局把控交易和账务，实现自由灵活的分账管理。

2.第三方支付体系介绍

2.1 第三方支付系统总体图

这里只展示部分功能

2.2相关概念描述

2.2.1 用户

          用户，包括个人用户和企业用户；是指个人或企业在支付平台注册，成为支付平台的用户，可以使用平台的充值、提现、转账等功能。

2.2.2 商户

待续。。。

2.2.3 充值

2.2.4 提现

2.2.5 转账

2.2.6 结算

2.2.7 收银台

2.2.8 账户

2.2.9 会计分录

2.2.10 科目

2.2.11 产品

2.2.12 支付路由

2.2.13 费率

2.2.14 对账

2.2.15 调账

2.2.16 头寸

2.2.17 备付金