【拾】理·财不被割韭菜

1.前情回顾

理·财不被割韭菜
⭐【要点】
①通货膨胀到底是如何割韭菜的？
②投·资与投·机的本质区别是什么？
③学会这几点，再也不被割韭菜！
⭐真正的投·资高手是怎样炼成的？不想成为理·财新韭菜就千万不要错过。

    (微信链接)理财不被割韭菜

    不理·财，就不被割韭菜了吗？可不要太天真啦！钱到底是用来干什么的？我们应该把钱放在哪里才不被割韭菜呢。货币贬值谁的损失最大？答案：普通老百姓。

    跑赢通胀是理.财的起点
    再来回顾下之前的文章：
    【资产】，学会区分三种资产，生钱资产可以带来持续的净现金流入，是实现财务自由的关键，比例越高，财务越自由。
    【复利】，生钱资产结合复利，哪怕只有一点点钱，也可以实现财务自由。
    【20种理.财工具】，小白理.财实现财富自由，关注【低风险高收益】的G票和REITs。
    【财.报】，选股不是看K线图，而是看财报和企业分析，看懂财.报可以排雷，发现公司是否作假。
    【G票】，好公司的股.价下跌不是风险，公司真实利润减少才是风险，合理价格买到好公司，无论涨跌都是不错的收益。
    【企业】，投`资G票的本质是企业，看懂企业可以估值，计算出合理的买入和卖出价格，以及持有标准，拿得准拿得稳。
    【REITs】，优质的REITs即便下跌也比存银行利息高10倍以上（分红率高），上涨更是还能赚到更高收益（赚价格增值），收益率比好G票还高。
    【指.数.基.金】，优质的指.数.基.金并不多，按照标准去持有就是不错的，特别适合每月没有多少钱的同学起步开始理.财，历史上优质的收益率12%以上，最低200多元就能买。
    总之一句话，也是小白营这些天一直在围绕一句话讲：要进行价值投资才能持续赚钱，不要投机，不要不懂乱投，不要因为骗局被骗。

2.理·财不被割韭菜

    这两年“割韭菜”这个词突然火起来了，主要是因为很多人被割了韭菜。比如，很多人投机炒G被割了韭菜，P2P爆雷，虚拟货币滥发，区块链难兑现，炒币、楼市限购，炒房的，等等很多人都被割了韭菜。也有同学说，G票风险大，我弄不了，理.财.投.资看不懂，不适合我。对此，很多事情你是逃不掉的。这是为什么呢，不动为啥还会被收割的更惨？
    因为通.货膨胀是世界上最强大的韭菜联合收割机，它收割所有持有现金的人！

    这位厦门女士的故事。当时的1200元可以建2幢别墅，到了今天2000多元，就只能买一张床了。如果你只把钱存银行，你就跑不赢通胀，当你发现自己被通胀割韭菜的时候，你连个说理的地方都没有。
    这位被割的任性“土豪”她到底被收割成什么样了呢？
    我们用数据来量化一下。如果她选对了好的理.财.工具，年化收益率20%以上，这1200元经过44年的复利可以带来多少收益呢？
    理.财.计.算.器
    http://xiaobai.yaocaiwuziyou.com/Site/calculator.htm

    所以你的理.财只是把钱存银行，铁定是跑不赢【通货膨胀】的。来购买生钱资产才是正确的选择，就买昨天的优质指数J金年收益都不会低于10%。44年前一套别墅，44年后只能够一张床了。当你发现被通胀割韭菜的时候，连个说理的地方都没有，这就是被动选择理.财人生的结果。而不理.财的中产家庭一生因通胀的实际损失会高达百万元，这些财富会因为不理财而缩水。既然被动不理.财会被通胀割的这么惨，那就更加必须要理好财，用好自己手里的钱。
    大家可以借鉴疫情期间，猪肉还是那个猪肉么。

    从可以购买一头猪到，现在连猪肉都快买不起了。

2.1 什么是通货膨胀？

    【通货膨胀】=通货+膨胀
    【通货】就是通用货币，也叫法币，就是法律规定的必需使用的货币。 在中国用的叫人民币。
    那么膨胀是什么意思呢？意思就是钱多了，当然就不值钱了。正常的市场经济下，钱的流通数是有标准的。但是为了某些原因，增发货币，钱越来越多，肯定就不值钱了。
    我们看下面这个大名鼎鼎的费雪方程式：
    费雪方程式： MV=PT
     【M】为货币量
    【V】为货币流通速度
    【P】为价格水平
    【T】为交易的商品总量
    在社会中V（货币流通的速度）和T（交易的商品总量）一般是比较稳定的。所以【货币量M】决定【物价P】。简单来说，货币数量 决定 物价。即，货币越来越多，物价就会持续上涨。钱发行的越多，钱越不值钱。比如你有1万元存款，随着物价的上涨，每年能买的东西越来越少，购买力越来越弱，钱越来越不值钱，这就是【通货膨胀】。
    之前美国2.2万亿的经济刺激法案，最近美国又开始印钱了。什么概念，钱越来越多。意味着通货膨胀加剧。也就是钱会加速贬值，物价越来越高。相信通胀带来的痛苦，每个人都能感受到 。越来越累，工资却涨不过物价。猪肉都上天了。孩子的教育越来越贵，医疗越来越贵，学费越来越贵 。病也生不起，中产一生病，就破产 。尤其像之前疫情 逼的大家在家哪里都不能去，没有收入来源只能啃老本很多人房贷车贷都或者信用卡立马就还不上了 。危机中看本质，所以大家为了意外随时做好第二准备，不能单靠工资，会理财的人往往在危机中机会更多。
    就是你一年挣10万，轻轻松松被合法收割1万！未来还会更多。如果没有深度思考，再怎么努力都是徒劳，这个社会拼的是脑子，不是谁搬砖的速度快。

2.2 那么我们手中的钱每年会贬值多少呢？

    最近20年从数据上看平均通胀率(实际通胀率=M2增长率-GDP增速)在10%，但实际只会更高(注意这里不是用官网公布的CPI来计算，应为那样只会更加远离真实通胀率)。
    截止到2018年，最近20年从数据上看平均通胀率在10.04%。但实际只会更高，而且很快，全球物价上涨的会令人难以想像。这是不是比官网公布的高多了。相信大家在平时生活里，都能实实在在感觉到自己手里的钱购买力在下降。只不过咱们理.财中，会把数字具体量化出来，更直观清晰的了解。未来贬值率一定还会逐年的增高。辛苦攒下的钱，1万元 每年就要贬值一千多。注意一下，这里的通货膨胀率是【年化通胀率】，不是某年实际的通胀率，某年的实际通胀率可能会高于或低于这个数值。
    由于通货膨胀的存在，年化收益率低于通胀率或不理.财，注定是逃脱不了被通胀割韭菜的命运的。你赚钱的速度低于钱贬值的速度，跑不赢它，实质就是在亏钱。假如你把钱存银行，买余额宝，买银行的理.财产品 ，乱投机，【铁定亏】。
    所以，不理.财就没事了？
    不要太天真了。可以说在中国如果一个人理财年化收益率低于10%，本质都是在亏钱，钱都是在贬值。如果你的理财还跑不赢通胀率，是对不起自己的，通货膨胀就是这么无情。
    看了链接的同学应该知道，有些数字我们看到的是不准确的，所以对于真实的通货膨胀要用到下面这个公式；
⭐实际CPI=M2增长率-GDP增长率⭐
    M2增长率反映了一个国家每年钱的增长速度
    GDP增长率反映了一个国家每年创造的商品和服务的增长速度
    将M2增长率减去GDP增长率，就可以理解为货币增长比商品和服务增长多出来的部分，这就是实际的CPI，也叫实际通货膨胀率⭐。它能比较准确反映出你手中的钱每年实际的贬值情况。这也就是说过去20年通货膨胀让每个持有现金的人实际年化亏损10%左右。
    首先就是跑赢通货膨胀！
    其次是再提高收益率多赚点钱，赚得越多越好！
    受疫情影响，很多企业日子不好过，特别是餐饮、旅游、电影院、KTV等行业，受冲击最大。企业勒紧裤带过日子，老百姓的钱包也瘪了。生活开销，各种车贷房贷等等，快要掏空了。

2.3 既然理财如此重要，怎么才能在主动选择理财中，不被割韭菜呢？

    其实回答这个问题，需要一点逆向思维。不想做韭菜，那么韭菜都做错了什么事，我们不做就是了.那么韭菜有哪些特点呢？
    韭菜的第一大特点：韭菜是投机者而不是投资者
    投机者典型的心态是：生怕错过什么，又害怕被割韭菜，不愿意花精力去学习理财，认为太难了，所以想去市场上【试一试】，可能生活中是有负债，或者没有好支出，想着投资少点，亏了也就亏了，对理.财没有正确认知。
    我们来看下【投资】和【投机】有什么区别？*
    【投.资】以赚现金流为主，而且是赚确定性很高的现金流，赚差价为辅。投.资者会选出买入高股.息率的好G票、高现金分红率的REITs。即使价格不涨甚至下跌，每年也有稳定的现金分红收益。
    【投机】以赚差价为主，是通过预测价格变动来赚价差，这有很大的不确定性。因为价格的涨跌是无法预测的，投机其实就是赌博。历史上没有一位投资大师是靠预测价格涨跌变富有的。

    全世界有记录做投.资赚钱最多的都是做价`值投.资的，都是用同学们所学习的方法赚钱的。无论是巴菲特，格雷厄姆，查理芒格，戴维斯，彼得林奇，这些最成功的投.资者，他们都是做价值投.资的。
    生活中没有人是靠赌.博成为富人的，但是有人靠开赌.场成为了大富豪。为什么？因为赌徒是投.机者，而开赌场的人是投.资者。就像现在的市场机会，至少是5年一遇的。意思就是能赶上高收益的机会，几个月或者1-2年的收益可以赶上平常年份几年的收益率。具体大家还是后面的实践课学习中慢慢感受，实践课的每周一次大课，市场的实时好机会也会具体分享分析，我就不多说了，后面多关注就行了。最近有些好公司跌到了好价格，又是好的机会。
    韭菜的第二大特点：追求短期收益，高频交易，而不是长期投资
    炒股就是投机，把钱放到“火”上炒，钱越炒越少。大多数炒股的人每天看各种技术指标、k线，心累还赚不到钱。大型期.货公司风控总监做了个关于客户交易数据的分析，结论是：
   &nbsp第一、频繁的交易，基本上判了你被割韭菜的命运；
   &nbsp第二、不要盼望你能在高.抛.低.吸的短.线交.易中获胜。
   上海某证.券公司营业部老总做了一个观察：
   他观察10年下来，大概只有20％的人能盈利，赚大钱的都是赚企业的钱。
   赚大钱的都是赚好企业的钱，这点大家一定要记牢。
   这是最底层逻辑，因为国家发展靠的是企业。企业好，国家才好。不跟企业一起挣钱，怎么能跟上国家发展速度？跟不上国家发展速度，又怎么跑得过通胀的速度？跟不上企业一起获利，就不要怪政府福利不好，工资低，养老金少，通胀严重，然后不断的被通胀收割，拿着单一工资收入，不够花的【财务恶性循环】。这也是财务自由禁令5， 不单打独斗的另一层含义。
   赚小钱靠个人，赚大钱一定是靠团队，靠企业。这也是富人思维之一：【借力思维】。
   韭菜的第三大特点：不学习或不深入学习，盲目乱投资
   韭菜渴望通过【投·机】快速暴富，但是不愿意投.资自己学习，这样从一开始其实就注定了被割的命运。
   接下来我说一下，当股.市遇到大跌，对我们到底意味着什么呢？
   股.价下跌，可以说是机遇和挑战并存的。对于懂理财的人是赚钱的大好机会。对于不懂理·财的人就是灾难。因为之前我们学习过，好G票越跌越有投资价值，这是机会。认知以外的钱咱们不要想着去赚，也很难赚到。反过来，如果不懂投.资方法，选择了像之前课程中提到的金杯汽车这样的烂G票，那就亏大了。当然了，如果你不投，通货膨胀这把刀已经捅进来了，无声无息的拿走你的钱。
   还是那句话，正确投.资的原则：【不懂不要投，懂了放心投】
   也有同学说，那些投机的人、不懂理.财的人也有赚了的呀？那下面大家学习一下今天的关键富人思维。

2.4 我们投.资.理.财到底是为了什么?

    其实归根到底就是赚钱！财务自由之后才有更多的选择.但进一步想，赚钱的同时不被钱绑架才行，能有时间做自己想做的事，能和家人快乐的生活。
    【不懂就去投的人：投机者】，短期内碰上运气了，也能赚到钱，但是他们是怎么度过的呢？！每天把大量时间用来盯着走势，昼夜想着跌了还是涨了，精神总是高度紧张，甚至睡觉都在想明天价格涨跌的情况，因为他们选择了“赌博”。历史证明，绝大多数投机者本来最应该乐观开心的两年，到头来却是在焦虑、闹心中度过的，因为他们没有真正的投·资判断依据，这就是投·机者的生活。
    【懂得投.资的人：投.资者】，通过一整套分析方法选出优质的投.资目标，算出买入好价格，买入，持有，再算出卖出合理价格，卖出。剩下的时间该干什么干什么。价格跌了，心里知道这是表面的波动，不被其迷惑，拿得住。价格涨了，知道什么时候该卖出，不冲动，赚踏实稳当钱。更厉害的，长期持有，被分红的复利滋润着。这就是学习科学方法的自然成果，这也是不学习像苍蝇撞大运的。
    当然，既不投.机，也不投.资的人都感受不到这些，他们只能感受到钱越来越不值钱，而自己的生活好像越来越紧吧了。
    总结一句话：投.资者获得的是金钱自由，时间自由，心灵自由，投.机者就算撞运赚了点，却一直在焦虑与煎熬中。

    关于通货膨胀，再补充一下。为什么说未来也一定会出现货币购买力大幅贬值呢？
    因为现在是信.用.货.币时代，国.家的货币发行基本是政府说了算。而各国都不允许经济倒退，如果经.济.倒.退，是会造成政府公信力下降，这对国家来说是政局风险，如果不想经.济.倒.退，而遇到大的意外影响经.济.发展，阻碍经济，那么国.家就要出面用更多的钱来拉动经济。
    国家印钞，社会上的钱就凭空增加了，所以必定会持续的贬值。这个问题在未来依然不会改变，我们能做的只有提高自己的投.资收益率（背后是理.财.能力），让自己的年化收益率大于通胀率，这样才不会被通货膨胀割韭菜了，通货膨胀每天都在收割辛苦赚钱的老百姓。
    **钱都会通过银行流向优质企业。**那我们是不是把自己辛苦赚到的钱，拿出一部分，把他们放到优质的生钱资产上，变成良币，让钱生钱，会更好呢？这就是《富爸爸》背后说的核心，我们的应.试.教.育不会教育我们如何做一位高财.商的富人，这也是大多数人都还是理.财小白的原因。

    那优质的生钱资产为什么好呢？
    首先，它不需要占用人的劳动时间就可以获得收入
    其次，是因为它下跌能赚取比银行利息还高的分红，上涨可以赚到更多的价格增值收益。所以买入优质的生钱资产，下跌和上涨都能赚钱，怎么看都是一笔【不错的选择】。
    最后，用投资之父本杰明.格雷厄姆先生的一句话结束今天的晚课：
    “我面对过去，背对未来，从来不去做任何预测”。真正的投资家赚钱从不预测，而被割的韭菜们每天都在预测市场（实质就是在赌）。

    好了，今天我们讲了三个重点，一条富人思维：
    ⭐第一个重点：通货膨胀的定义，通货膨胀=通货+膨胀，通货就是货币，膨胀就是货币量带来的物价变化

    ⭐第二个重点：通货膨胀年化贬值率——10%，低于这个收.益.率的理.财可以判失败了

    ⭐第三个重点：我们如何应对如此高的贬值？投.资收益率大于10%的工具（好G票、好REITs、好的指.数.基.金），跑赢通货膨胀带来的金钱贬值