基于论建筑工程项目风险管理和工程保险的研究

研究意义

建筑工程保险研究，在中国是一个范围比较大的研究课题，且研究的人很少，这令人深思。尽管研究数据非常稀缺，但它们表明着还存在许多需要研究的理论问题。虽然中国的建筑业务非常不寻常，但这也使得不同类型的保险更加不平衡，且缺乏实际的实践经验。因此，建筑保险的实践，必须要符合国家国情的正确的工程保险理论。
我国国内庞大的工程保险市场，在面向施工过程中工程项目的客观需要，在面向工程保险在实践中的混乱和外资保险公司的迅速涌入，调查和发展中国的建筑保险机制对促进中国的健康发展，开拓建筑工程保险业，解决各种慢性病工程项目建设，积极应对全球建筑工程保险市场，有着严峻的挑战，并且有着非凡的意义。

建筑工程担保与保险的区别和联系

建筑工程担保与建筑工程保险有着密不可分的关系。两者都是风险转移、损失补偿的重要手段之一。在其他发达国家，建设市场主体各方在没有取得相应的工程担保的情况下或者在没有购买相应的工程保险的情况下，是没有可能获得工程合同的。所以，无论是工程担保，还是工程保险，都要遵循有关的法律规定。
两者的联系是：建设项目风险转移的重要途径。担保是工程合同的相互担保人的转移风险，保险双向保险公司的转移风险。
不同的是：第一，工程担保是由业主、承包商和保证人三方当事人组成的，工程保险只有保险人(保险公司)和投保人两方当事人。第二，保证人更多是保证利益; 投保人则是保障自我利益。第三，工程担保所承担的是被保证人违约或失误的风险;而工程保险所承担的投保人自己无法控制的责任。第四，被保证人的根本目的并非是为了转移风险；工程保险是为了保 障自身的经济利益。第五，在工程担保中保证人所承担的风险是小于被保证人的;而在工程保险中，保险公司所承担的风险更高。第六，在工程担保中，保证人会要求被保证人提供反担保;而在工程保险中，保险公司是无权向被保险人进行追偿的。第七，工程担保中，保证人必须采取积极措施保证合同继续履行完成;而在工程保险中，保险公司支付相应数额的赔偿，不担责。第八，工程担保中，保证人可通过反担保很快追回损失;而工程保险是最终由保险公司承担风险损失。第九，当承包商或业主正常履行合同之后，工程保证应当如期返还，只有一方没有正常履约，另一方才能没收对方提供的工程保证;而工程保险，投保人交纳的保险费不再返还。
工程保险可以降低技术风险的不确定性，提高建筑公司的竞争力。通过保险合同可以转移技术风险，保险公司可在一定范围内估计预期损失，并采取各种预防措施和应急措施，降低损失风险。工程担保是保证建筑市场健康发展，保护债权人利益，提高市场信誉的有效途径。从另一方面来说，这保证了投标工作的公平、公正、科学和合理。在收到项目后，承包商必须认真组织和管理项目，鼓励各方提高自身质量和管理水平，尊重自己的声誉，提高项目质量。这将有助于解决目前工程质量差和积压工程款等行为，使得社会、环境、效益平衡。

建筑职工意外伤害保险

建筑职工意外伤害保险一种强制保险，是被《中华人民共和国建筑法》明确规定的。这是一个人身保险业务，当被保险人因某些伤害导致了身体残疾的，死亡的，造成了医疗费的花销等，这种保险则能给予赔偿。在危险建筑设施中工作的员工是需要承包商支付意外保险的保险费的，而且这是一项必要的选择。法定保单持有人是承包商，也就是作为投保人。当然，承包商也可以指定项目经理作为代理人，而现场的施工人员及其管理人员则是被保险人。保险期从项目建设开始到合同结束为止，如果施工阶段因任何原因推迟，必须完成保险延期手续。
建筑工人的意外伤害保险是需要被实行的，预防为主是原则，同时也应落实奖惩的原则。根据各种事故发生的几率大小，结合项目工地工人的安全，将意外保险与建筑安全相结合，以尽量减少事故的发生，保障安全。保险金额应基于被保险人在保险期间对总工资，加班工资，奖金和其他各种津贴的估计。意外伤害保险费应包括在直接开发成本和开发成本的现场管理费中。
（2）工程竣工投产阶段的工程质量保修保险
在《建设工程质量管理条例》里面，其中第40条指出：“基础设施工程、房屋建筑的地基基础工程和主体结构工程，最低保修期限为该工程的合理使用年限。”在一般情况下，建设工程可合理利用有几十年，有的甚至上百年的时间。担保是一种手段，可以以此来确保履行担保的义务，担保虽然是一种好方法，但实际上保险可以更适合。当建筑经历了几十年甚至上百年后，不仅原来的承包商可能已经破产或已经关闭，而且担保人也找不到了。但是保险公司就不一样了，它将更加稳定。所以，应推广使用保修保险。
对于投保项目质量保险的建设项目，被保险人是业主，而承包商则是投保人。承包商结构范围内的缺陷责任范围是保险责任。它的保险期限是：合同是在至少十年内负责所承包的建筑的不足处，并担保责任。在2年的年限内保障建筑的功能，包括了设备，供热管道，屋顶防水，供给排水卫生设施。工程质量是有长期责任的，这是承包商的入门必备条件，如果质量有了严重的问题，对业主和承包商都是不利的。因此，我认为国家应提供强制保险，承包商、分包商为项目投保。承包商参与保险公司的投保，在项目交付后的第一年内，出现了安全等问题，承包商将负责出现问题引起的所有后果，进行维修并将产生的费用包揽。如果在项目交付的九年中，出现了安全等质量问题，引起的后果由承包商负责，但保险公司承担来承担维修费。并基于承包商绩效、技术复杂性、项目规模和质量审查深度的组合，来评估保险费。
为了规避风险，减少成本，保险公司将在风险管理建设过程中使用了丰富的经验，或者设置相应的专业人员进行项目的风险评估和风险排查，及时处理、完善潜在风险，同时积极支持、监管承包商进行全面的质量控制，以确保项目的质量是没有问题的。这显著降低了损失的可能性：承包商将提高公司多个项目的声誉，目的旨在希望得到更多的优惠保险费用。我们将充分利用专业优势，加强自己的质量和质量管理的意识，确保工程和项目的收益能顺利进行，并想方设法提高项目的各方面质量，从而保护各方的合法权益和国家利益，它有利地促进了工程项目的积极循环。

建筑工程保险市场的启动策略

中国引入工程保险制度是一项系统工程。通过以上对当前中国工程保险市场现状的分析，我们必须针对中国的工程保险市场。笔者认为，应在不同方面进行探讨，如对报价，组织，人才和市场的评价，并制定具体的实施策略。
评标策略
评标是招标过程中的中心环节。工作人员主要由技术和经济专家组成。作者建议增加保险公司参与评标过程。优势在于保险公司的参与加强了评标。目标由于保险公司是独立的第三方，主要风险是与招标项目相关的各种风险。他将在成本，项目质量和施工时间方面研究拟议建筑项目的可能性。保险公司将面对该项目。不同的风险是专业的：他给出的评级是相对客观和公平的。从某种意义上说，通过评标选择的投标人更合适。当然，这对保险公司提出了更高的要求。
该保险公司能够获得的投标人，包括经济，技术，管理，以下经验和项目的以往管理的信息有更深的了解，所以保险公司可以进一步阐明其保险性。一旦投标人收到要约，他就可以为最终确定保险费用奠定基础。
参与建设工程各方投入工程保险的充分关注，从而使保险项目成本有一个独特的来源，包括在建的成本，这将极大地方便了工程保险制度的实施。
组织策略
建立政治研究和推广小组是实现这一目标的最重要因素：在中国，必须首先组织和确保工程保险制度的引入。笔者认为，在技术保障体系研究和推广团队，可以设立执行工程保险制度的各种研究工程保险立法的初始阶段，制定了行业的雏形，建设产业技术平台。该小组可以作为工程保险业协会形成的参考。该小组应召集有关部委，金融监管机构，保险公司和专业研究与咨询机构成立了专门工作小组研究机构的基础上，实行不同的技术，组织和项目保险制度的步骤。问题是要做一个特殊的研究。就像中国政府一样，为了评估当地社区的表现，2005年成立了一个研究小组来解决这个问题，并由国家自然科学基金会资助。工程保险制度的实施也可以作为参考。
定义市场监督部门及其工作组的单协调和指导下，监管显然是尽快明确监管机构的组织工程保险市场，并定义和设置确定具体的监管措施。整合、引导、清理现有的工程保险市场，并尽快规范的工程保险市场，建立任何工程保险机构的监管当局都包含在监管范围，以澄清现有的保险市场。重组一些不符合最低偿付能力标准的保险机构，并在资本和技术方面改善保险公司。通过建立合资保险公司等手段，尽快提高中国工程保险公司的质量，鼓励先进保险公司与中国保险公司合作，加快在国外引进工程保险技术。利用外国公司的技术、产品和管理优势，迅速提高中国保险公司的综合能力。
在不同地点设置专门用于判定和索赔的机构，获得工程保险市场信用的关键是保险公司的高效索赔。由此可见，在引入强制性工程保险制度之后，对保函的索赔将远远大于现在的机会，特别是对于甲方公司的责任。无论我们是否同意这个观点，我们都清清楚楚地明白的：建筑市场占主导地位的就是业主公司。可以想象，当通过正式的法律程序来解决所有保修索赔时，工程保险系统的优越性将会被压制，以至于很难展现，在某些层面上来说这也是阻碍。想要加速理赔，在各个地点设立理赔裁定中心是很必要的。当然，理赔中心应由当地工程和法律界的专家组成。最好是管辖区在建筑市场中形成永久分支，专家可以担任裁判在业余时间。如果案件开展起来，可以从专家数据库中随机选择裁判。当然，可能会选择回避某些裁判员。理赔裁定中心受理案件的时间期限和其他方面，应该制定制度，以便提高工作效率，。

小结

随着中国大规模基本建设的实施，特别是随着几个重大项目的启动，工程保险已成为国家研究和实践的话题，保险公司和学术界都非常关注，很多我正在研究研究成果和实践经验，主要集中在工程保险理论，工程保险实践和保险条款的研究上，系统地研究工程保险系统的建设，运行和推广策略，特别是实施步骤。基于国内外相关理论研究成果和工程保险实践经验，本文利用比较工程，跨学科和规范研究方法，在中国建立和运行建筑工程保险制度，推广工程保险制度，对战略方面进行了深入的系统研究。