手机取代IC卡还有多远

先设想几个生活场景：早上，我们乘坐公交车去上班，掏出手机碰一下读卡器，就完成了刷卡过程。中午，我们去银行取钱，掏出手机碰一下ATM，输入密码，就完成了取款过程。晚上，我们去美容院，掏出手机碰一下刷卡设备，即完成了会员卡的识别和扣费。

       从此，我们无需携带任何IC卡，只需要带上手机，即可根据需要随时切换为我们想要的IC卡类型。梦想很美好，现实的差距还是比较大的。

障碍一：目前很多银行卡和会员卡都是磁条卡，需要使用接触式的刷卡器才能读取，和IC卡不兼容。

趋势：中国人民银行正在大力推广安全性高、功能强大的IC(芯片)银行卡，从2015年1月1日开始全面切换，各类高端IC卡也会随着这个趋势完成切换过程。

 

障碍二：手机如何完成在各种IC卡之间的切换？

解决方案一：在手机的壳体中层叠放置非接触式IC卡和读写装置。通过手机先完成对各种IC卡的数据读取和保存，然后根据需要将指定的卡数据写入手机自带的IC卡中。

方案一的问题：一般来讲，复制IC卡需要授权的密钥，尽管有些IC卡可以暴力破解和复制，但对于大多数IC卡（尤其是银行卡），复制行为是违法的，这一点银行是肯定不会允许的。也就是说，如果没有发卡方的支持，方案一只能集成一些比较低端的鸡肋IC卡。

 

解决方案二：暴力法。直接把各个IC卡的IC芯片拆下来，然后固定在手机的后盖里面，再贴上防磁贴。网上已经有很多人用这个方法成功实现了集成多个IC卡的功能，这种方法也是合法的。

方案二的问题：手机后盖的空间不够，不能放置太多的IC卡芯片，另外操作起来也比较麻烦。

 

解决方案三：NFC一统江湖。NFC是由RFID演变出来的，向下兼容RFID，同时也完全兼容基于RFID的IC卡。搭载了NFC芯片的移动设备不仅能读写其它IC卡，还能作为IC卡被其它设备读取，相当于方案一的“IC卡和读写装置”的集合体。

目前已推广的商用NFC分为两种模式: 一种是手机厂商将NFC模块打包在手机硬件里，直接绕开运营商与银行合作，比如招行去年与HTC合作推出的手机钱包，这种情况下NFC只具有银行卡的功能。第二种是将NFC模块与手机SIM卡合而为一，即运营商青睐的NFC-SWP，这方面运营商非常积极，已经分别打通了部分银行卡+公交卡，同时和自己的电子钱包对接。在这种模式下，运营商将用户的银行卡和公交卡信息都写入SIM卡，用户可以通过中国银联“闪付”POS机进行支付，也能刷公交卡。这种情况下NFC相当于运营商的电子钱包+多张银行卡+公交卡。

 

观点：对于通用性较强的主流IC卡（银行卡、公交卡等），如果没有发卡方的支持，手机很难实现同时集成多张IC卡的功能，而多个发卡方如何将各自的信息集成到同一个芯片中，在技术标准方面不存在障碍，关键是缺乏统一经济利益的驱动（运营商、银联、银行都想主导）。如果将来手机能取代IC卡，技术方案是NFC的可能性很大，但是否将NFC芯片内置到SIM卡中，就看各方的博弈了，目前来看，运营商的方案最接近用户想要的理想场景。