商业银行负债管理理论的概述、应用与局限

负债管理理论

概述

保障银行资金的流动性可以不仅仅依赖对用户的存款管理，当流动性不足时可以考虑主动增加负债（如找其它银行借钱，即同业拆借市场）来应付客户提取现金的要求。这样银行就不必为了应付短期提现要求而减少长期贷款的发放，大幅度缓解了流动性与盈利性的矛盾。

应用

该理论意味着商业银行经营管理思想的创新，保障流动性从以前只能调整资产的单一方式，演变为可同时通过调整负债来保障，为银行扩大业务范围和规模、提高盈利性提供了条件。

局限

银行通过主动负债补充流动性，提高了银行的资金成本，不利于稳健经营，所以需要谨慎的使用，多注意一些基本指标，如存贷款比率、资本充足率、流动资产比率等，并随时注意防范经营风险。

总结：

单一的资产管理理论过于注重流动性和安全性，忽视了盈利性。而负债管理虽平衡了盈利性和流动性，但过度负债又带来了经营风险。于是商业银行普遍做法是结合资产与负债的综合管理理论。

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