从上帝视角看支付——支付总架构解析

中国支付体系的塔尖是人行二代支付清算体系，人行二代支付体系塔尖是清算账户中心SAPS；支付的基础是账户，账户的账户是SAPS。

为了更好的认认识支付——下面我们就从用户触发，跟着一笔支付遍历整个互联网支付网络，对支付有一个最大宏观视角的认知！

一、上帝视角

1. 看问题的最佳位置

研究人类的上帝视角位置我觉得是DNA双链，因为起源；研究支付的上帝视角位置，我觉得是这里！俯视整个互联网支付大厦！

二、互联网支付总架构

1. 看问题的宏观视野

我们对中国整个互联网支付按照参与者进行分层：

下面我们跟着一笔支付交易遨游这座大厦。

三、互联网用户

1. 好体验让用户更疯狂

我是京东商城忠实爱好者，曾今因为崇拜东哥的经营理念而加入京东；所以购物基本都是用京东，一个是对自营的信任，对物流和服务的认可，另一个就是京东极致的用户体验。

作为亿万互联网用户中的一员，我们都一样！为好的服务，好玩的产品买单。

那么既然要买单，就需要付钱咯；如今移动互联网时代以及互联网支付已经非常成熟，各种支付方式、支付应用琳琅满目；我们可以用微信，支付宝，银行卡，还可以免密支付。

这不，618在京东用招商信用卡买了一本书......

收银台，我们支付的第一步！走起

四、第一层互联网服务平台

1. 好产品让生活更便捷

京东购物，美团点外卖，支付宝转账，去哪儿买机票去旅游，好产品让生活变得更便捷；那么我们称该层为互联网应用层，这一层为用户直接提供服务，和支付能力。

这些平台为用户提供各式各样的服务，是直接面向用户的互联网应用；用户在平台购买服务，平台就需要有自己的支付体系来支撑支付业务。

2. 服务平台的支付架构

刚才我们说从京东买了一本书，那么京东商城的支付架构是怎么样的呢！刚才我买书支付的那笔钱怎么流转呢？

图片来自网络

选好商品提交订单以后，平台在订单中心完成订单的创建，订单在交易中心完成账单的创建；我们操作去支付，交易请求支付获得收银台链接，给到订单，订单再将收银台链接返回给我们，这时候我选择了用招商信用卡支付，输入支付密码，一瞬间支付成功！

其实这几秒钟整个支付的链条跋山涉水，翻山越岭经历千险，

3. 支付架构解析

我们看上面的架构图，对于一个服务平台的支付架构，一般有图中的相关系统组成：直面用户的收银台，记录业务的订单系统，推动交易的交易系统，对支付指令进行处理的支付系统，支付指令传送通道的支付通道子系统。

另外支付成功后还有一条线清结算线：支付成功以后交易将数据提交清算中心完成数据的清分计算，然后提交账务系统完成记账；再通知会计核心完成内部账的记录；最后通知资金平台对交易向商家进行货款的结算......

这样对于一个服务平台来说，一个