一图弄懂风控模型全貌

在金融业务中，风控是核心。无论是银行、消费金融公司还是互联网信贷平台，风控建模贯穿业务全生命周期。从用户申请贷款到贷后催收，每个环节都依赖模型精准识别风险、优化决策。记得刚开始工作时，对于风控中评分A卡、评分B卡、评分C卡的位置和作用没有很清晰的认知。随着经验的积累，以及一些岗位的体验，慢慢对风控建模有了更清晰的认知。本文结合行业实践，以一张图的形式简单地呈现风控建模在贷前、贷中、贷后的核心作用，并解析关键模型及数据应用，让你能快速窥探信贷风控模型全貌。

  

一、什么是风控建模？

  
风控建模的本质是数据驱动决策：
  
贷前聚焦“精准筛选”， 通过A卡和反欺诈模型降低坏账率。
  
贷中强调“动态调整”， 利用行为数据优化用户体验与风险平衡。
  
贷后侧重“资产保全”， 通过催收模型最大化回收效率。

  
  

二、风控模型全貌一张图

  
信贷风控模型一张图展示如下：