解锁金融之门：个人贷款、公司贷款全攻略

一、个人贷款业务

        个人贷款是银行向符合条件的自然人发放的，用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。主要分为以下几类：

1. 个人住房贷款：包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款等，用于购买、建造和大修理各类型住房。
2. 个人消费贷款：涵盖个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款等，满足各种消费需求。
3. 个人经营贷款：针对自然人发放的，用于合法生产、经营的贷款，通常需要一个经营实体作为借款基础。
4. 个人信用卡透支：指持卡人通过信用卡进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。

二、公司贷款业务

        公司贷款业务是商业银行向企事业单位提供的资金支持，以满足其资本扩充、生产经营、项目建设等方面的融资需求。主要类型包括：

1. 流动资金贷款：用于借款人日常生产经营周转的贷款。
2. 固定资产贷款：用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
3. 项目融资：贷款用于建造大型生产装置、基础设施、房地产项目等，并可能涉及对在建或已建项目的再融资。
4. 房地产贷款：与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。
5. 贸易融资：与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，如保理、信用证、福费廷等。

三、票据业务

        票据业务是银行为票据的设立、转移和偿付而进行的日常营业性业务活动，主要包括：

1. 承兑业务：银行根据客户的承兑申请，对客户的资信情况进行审查，决定是否承兑。
2. 票据贴现：商业汇票的合法持票人在票据到期前，向银行贴付一定利息后，转让票据权利的行为。
3. 转贴现：持有票据的金融机构在票据到期前，将票据权利转让给其他金融机构，以调节资金头寸。

四、保函业务

        保函业务是银行应客户申请开立的具有担保性质的书面承诺文件，当申请人未按合同约定偿还债务或履行约定义务时，银行将履行担保责任。保函种类多样，包括加工贸易税款保付保函、关税保付保函、投标保函、履约保函等，分为融资类保函和非融资类保函。

五、承诺业务

        承诺业务是商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务的一类新型表外业务，主要包括贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利等。其中，贷款承诺又分为备用贷款承诺和循环贷款承诺，为客户提供资金安排的灵活性。