【机器学习】信用风险评估评分卡建模方法及原理

最新推荐文章于 2024-03-24 09:43:04 发布
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课程介绍

信用风险评分卡为信用风险管理提供了一种有效的、经验性的解决方法，是消费信贷管理中广泛应用的技术手段。

评分卡是信用风险评估领域常见的建模方法。评分卡并不加单对应于某一种机器学习算法，而是一种通用的建模框架，讲原始数据通过分箱后进行特征工程变换，继而应用于线性模型进行建模的一种方法。

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课时1：信用风险评估评分卡建模方法及原理

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银行信用评分卡是一种用于评估个人或机构信用风险的工具。它通常基于数学建模，结合历史数据和统计分析方法来预测未来的信用表现。 银行信用评分卡的建立过程通常包括以下几个步骤： 1. 数据收集：收集与信用评估相关的数据，例如个人或机构的财务、征信、行为等数据。 2. 数据预处理：对数据进行清洗、去重、填补缺失值、转换数据类型等预处理操作，以便后续建模分析。 3. 特征工程：根据业务知识和统计分析方法，选择和构造与信用评估相关的特征。 4. 模型训练：使用机器学习、统计学或其他建模方法，对历史数据进行模型训练。 5. 模型评估和优化：对模型进行评估和优化，例如调整模型参数、采用新的特征、调整样本权重等。 6. 模型应用：将建立好的信用评分卡应用到实际业务中，进行信用评估和决策。 银行信用评分卡建立的关键在于数据的质量和特征的选择与构建，以及模型的准确性和稳定性。同时，由于信用评估涉及到个人隐私和商业机密，因此需要遵循相关法律法规和行业规范，保障数据安全和隐私保护。

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