审批策略架构

一. 确定策略目标

从需求客群中，筛选出风险较小的群体，并给出相应的额度

目标分解：

1. 审批对象为个人
2. 排除高风险群体
3. 出具额度

二. 熟悉产品类型，了解进件流程

熟悉产品类型

1. 明确核查审批的对象
2. 了解市场行业审批流程
3. 评估在客群层面是否存在明显风险
4. 明确产品目标客群的范围

进件流程

1. 收集进件流程中可获得的进件要素
2. 寻找流程中的风险点，制定对应的风险排查方法

三…根据明确的审批对象，制定主体策略模块

常规审批策略模块

1. 个人信息验证
2. 准入模块
3. 欺诈判断
4. 黑名单判断
5. 信用风险评估
6. 人工
7. 授信
8. 交易风险

针对策略模块

• 策略模块要根据产品流程来制定
• 每一个模块对应解决一个或多个风险点
• 找不到解决方案的风险点就需要预留位置

四.对应主题策略模块寻找风险解决方法

1. 第三方数据源

   • 数据体量（查得率）
   • 区分度（覆盖率等）
   • 收费标准
   • 是否稳定
   • 数据来源
   • 判断第三方数据有效性
     • 查得率：查得数/样本量
     • 覆盖率：查得名字黑名单数/样本中命中黑名单量
     • 有效差异率：查得命中黑名单数/样本中通过且bad量
     • 无效差异率：查得命中黑名单数/样本中其他拒绝量
     • 误拒率：查得命中黑名单数/样本中通过且good量

2. 增加进件要素获取

3. 爬虫获取额外信息

五. 根据确认的策略模块，设计审批流程

1. 无费用在前，有费用在后
2. 强高风险在前，弱风险在后
3. 尽可能存留信息

六 .确定审批流程落地的方案

1. 决策引擎
2. 审批系统
3. 征信平台

总结：确定人群->找出风险点->对应解决方案->组合方案