《保险研究》文本分析技术最新进展总结盘点

[1]胡鑫磊.重述社会保险和商业保险关系的历史渊源与发展脉络——基于法律文本的考察[J].保险研究,2024,(02):57-70.DOI:10.13497/j.cnki.is.2024.02.005.      

关键词：社会保险史;;保险史;;社商融合;;社会保障体系    

摘要：多层次社会保障体系建设背景下，社会保险与商业保险的关系由竞争转向合作。从历史角度看，社商保险的分合流变受到政策法律影响不断变化。在现代保险出现之前，互助、船货抵押贷款和共同海损孕育着互助共济、风险转移和风险分摊等保险思想。现代保险出现后，在盈利和救济不同的价值取向主导下保险分别走向商业化和社会化。社会保险立法标志着社商保险形成了历史分野。相互独立的发展模式下，社会保险面临财政负担沉重与管理效率低下的问题，保障范围和保障水平不能有效提升，开始寻求与商业保险的合作。社商保险在社会保障体系框架内，出现社会保险私有化改革与商业保险参与社会保障体系两种新的发展方向，预示着社商保险渐趋融合的发展趋势。社会保险与商业保险关系演变历史启示，应立足我国人口规模巨大的本土特征，通过社商保险合作健全多层次社会保障体系。

[2]谷政,王素芹,杜婷.地方政府农业保险政策执行力及影响因素研究[J].保险研究,2024,(01):36-48.DOI:10.13497/j.cnki.is.2024.01.003.        

关键词：农业保险;;政策执行力;;影响因素    

摘要：地方政府的政策执行力是中央惠农政策落地的重要保障，也是推进农业保险高质量发展的重要环节。本文从政策执行力度与政策执行效度两个维度构建地方政府农业保险政策执行力指标，基于2007～2020年的省级面板数据，通过双向固定效应模型考察地方政府农业保险政策执行力的影响因素。研究发现，中央注意力指数、地方政府财政能力、官员专业背景均对提升政策执行力具有正向推动作用，然而在不同地区存在显著的异质性，东部地区的政策执行受中央注意力指数、地方政府财政能力与官员专业背景共同影响，而中西部地区主要受地方政府财政能力影响。

[3]许闲,林陈威.中国人身险产品条款的可读性变化与示范条款效应[J].保险研究,2022,(07):28-43.DOI:10.13497/j.cnki.is.2022.07.003.        

关键词：人身保险;;保险条款;;可读性;;示范条款    

摘要：在深化金融供给侧结构性改革的背景下，银保监会启动了人身险产品条款的“标准化、简单化、通俗化”工作，旨在提高条款的可读性，帮助消费者更好地理解与选择人身险产品。但是，如何衡量保险条款的可读性目前在政产学研界尚未形成共识。本文通过设计保险条款片段成对比较阅读实验，构建了平均字频、句子平均字数与词均句法树高度3个特征作为保险条款可读性评价指标。通过分析发现，中国人身险产品条款可读性水平在2009～2019年处于稳定波动状态，在2019～2021年出现明显下降。按不同险种来看，只有年金保险条款可读性呈现略微上升的趋势，人寿保险、意外伤害保险与健康保险条款可读性均出现下降。下降的直接原因是，新标准的推出与市场竞争的加剧导致了保险条款内容的复杂化，根本原因是保险行业对于保险条款可读性的重视程度较低。进一步，我们对示范条款的可读性进行分析，发现示范条款对当前市场的产品条款的可读性提升具有积极意义，未来的示范条款推进需要大型保险公司与中外合资保险公司发挥更大的作用。最后，本文在可读性分析结果的基础上对“三化”工作提出相应的政策建议。

[4]许闲,杨昊.消费者权益保护视角下的金融产品可读性分析——基于对保险条款可读性的度量与检验[J].保险研究,2022,(01):21-32.DOI:10.13497/j.cnki.is.2022.01.002.        

关键词：金融产品;;保险条款;;可读性;;保单比较;;消费者保护    

摘要：通信易懂的合同条款是保障金融消费者权益的重要体现。然而，如何衡量金融产品合同条款的可读性是一个难题，目前政产学研均未存在统一的方法度量与比较不同类型金融产品合同条款的可读性。本文针对中文金融产品特征构建指标，选取较为复杂的保险产品条款为例检验其有效性，并对我国在售的健康险产品条款可读性做相应分析。本文研究表明，我国健康险条款整体可读性不高，同时，从保险产品类型来看，重疾险条款的可读性最优、百万医疗次优、医疗险再次、终身重疾最次；从保险公司所有制类型来看，国有保险公司的条款普遍可读性更优；从公司类型来看，互联网保险公司的条款可读性极强，可读性指数大幅优于其他类型公司，银行系保险公司和专业健康险公司的条款可读性较差。本文为后续相关研究以及其他金融产品可读性分析提供了一定的技术性参考。

[5]杨复卫.基本养老保险财务的“外部负担”及其法律化解[J].保险研究,2020,(10):105-124.DOI:10.13497/j.cnki.is.2020.10.008.     

关键词：基本养老保险;;保险财务;;外部负担;;化解路径    

摘要：中国基本养老保险立法以基本养老保险财务与财政独立为基本准则,在此基础上通过保险财务的运作达成保险待遇的持续给付。然而,我国基本养老保险却背负着类似隐性债务的"外部负担",包括改革转制成本与政策负担。由于"外部负担"并非基本养老保险财务运转的基本逻辑,属于额外的资金支出,加重保险待遇总体给付压力,可能引发"养老金危机"。本文通过对央地法律文本的解读发现,政府大多将"外部负担"作为支持经济、社会发展的政策工具,并以财政补助形式弥补其造成的保险基金财务亏空。为防范"外部负担"偏离社会保险基本建制原理,建议通过养老保险财务自动调整法律机制理念、方案与保障设施的构建化解"外部负担"。