MT 104 Direct Debit and Request for Debit Transfer Message直接借记和请求借记转账电文

MT 104 Direct Debit and Request for Debit Transfer Message直接借记和请求借记转账电文

注意：使用此电文需要在MUG（电文用户组）注册。

MT104 使用范围

MT104电文用于传达客户直接借记指示：

（1）  由非金融机构账户持有者，或由账户持有者授权方，发送给金融机构，请求直接借记债务人在收报行或者其他金融机构的账户，并且贷记债权人在收报行或其分行的账户。

（2）  由债权人银行或其他金融机构，发给债务人银行或其他金融机构，代表债权人/指示方指示借记债务人账户并且从此账户收取费用。

（3）  由非金融机构账户持有者，或由账户持有者授权方，发给一家转发金融机构请求直接借记债务人账户，并且贷记债权人在另一国家的金融机构的账户。

（4）  在代表债权人/指示方的两家金融机构之间发送，用于请求直接借记债务人在收报行所在国的账户，并且贷记债权人在收报行或其分行的账户。

在企业和银行之间使用电文，参考www.swift.com上的MT电文企业客户使用向导。

MT104电文详细格式

MT104电文有三个序列组成：

序列A：总体信息，是一个必须的单事件序列，包含应用于序列B中所有单个交易详情的所有信息。

序列B：交易详情，是一个必须的重复序列，每个事件提供单个交易的详情。

序列C：结算详情，是一个可选的单事件序列，当电文用于请求直接借记时，序列C可不使用。当电文用于直接借记时，此序列必须存在并且序列B中所有交易提供进一步的结算信息。

状态	域	域名	中文域名	定义	内容/选项	序号	注意事项
A序列总体信息
M	20	Sender's Reference	发报行参考号	发报行生成，唯一标识电文	16x	1	不能以“/”开头或者结束，不能出现连续的两个“/”
O	21R	Customer Specified Reference	客户指定参考号	由指示方/汇款人指定的用于整个电文的参考号	16x	2
O	23E	Instruction Code	指示代码	用于标识包含在电文中的直接借记指示的类型	4!c[/30x]	3	AUTH电文包含预授权根据直接借记合同和/或授权的期限和条件的直接借记指示处理 NAUT电文不包含直接借记指示的预授权 OTHER用于双边协议代码/信息。实际双边代码/信息会在第二个子域规定。 RFDD电文包含请求直接借记指示 RTND先前的MT104电文被退回了，拒绝/退回/撤销
O	21E	Registration Reference	注册编号	包含授权债权人参与直接借记计划的注册编号	35x	4
M	30	Requested Execution Date	请求执行日期	MT104电文中所有交易的有效的请求执行日期	6!n	5	格式：YYMMDD
O	51A	Sending Institution	发报行	标识发报行	[/1!a][/34x] 4!a2!a2!c[3!c]	6	FileAct中有效
O	50a	Instructing Party	指示方	债权人/账户服务机构授权的命令所有交易的客户	C or L C: 4!a2!a2!c[3!c] L:35x	7	Identifier Code必须是已注册的BIC
O	50a	Creditor	债权人	序列B中所有交易需要