贷款买房前应该做好哪些准备？

对 于大多数的工薪阶层来说，要想买房一般都要通过贷款方式支付房款，于是贷款买房便成了人们茶余饭后议论率颇高的话题，毕竟买房对老百姓来说是一生中的一件 大事，所以一定要盘算清楚，不然在日后漫长的还款岁月中，就会体会到其中烦恼。那么在准备贷款买房前有什么事情是贷款者需要准备的呢？ 一、明确购房目的：贷款买房的人，一般分为两种，一种是自住型购房者。也就是说，买房的目的就是为了解决居住问题。而另一种则是投资型购房者，这些人买房 是笃定今后房子升值，或租或卖，从中获利。对于这两种不同目的的房贷者在贷款买房时，银行的政策是有所区别的。目前，国家正在进行宏观调控，利用增加贷款 利息的方式，抑制房产的投机行为，大部分银行对于购买首套住房的客户都实行优惠利率，即基准利率下浮15%， 而购买两套或以上住房的，各银行政策略有不同，但大多会增加一些限制，或提高贷款利率（实行基准利率）或降低贷款年限或提高首付款成数，更有甚者银行拒绝 贷款。所以，对于那些投资型的消费者来说，不能盲目行事，在贷款前要先摸清各个银行的准入门槛，了解各银行对贷款者有何资质要求，以免遭到银行拒贷或因选 择不当而增加还款负担。 二、经济准备：这一点是很购房者首先会考虑到的，但是这里所说的经济准备不仅仅是要有足够的积蓄储备，而是要在自己现有的资金条件下，通过分析自身首付款的支付能力，而选择价格适当的房源。目前，商贷的最高贷款额，一般不超过评估价的7成，也就是说如果手中有10万元支付首付，那么应选择购买总价在30万左右的小户型；如果有20万付首付，那么所选择房子最好不超过60万。 尤其对于那些目前手中存款有限，但今后的工资上升性较强的购房者，在选择时，不一定非要一步到位，这样不仅会增加自身的还款压力，而且也有可能因为一次性 资金投入过多，而影响了其他的投资机会。而是应该根据自身情况量力而行，不要一味跟风、攀比。买房不是买面子，而是买来一种健康美好的生活状态。
三、贷款方式的选择：随着金融信贷市场的不断开放与发展，各种信贷产品也如雨后春笋层出不穷，而不同的还款方式是针对不同人群设计而成，所以对于想要贷款买房的人来说，应该认真分析比较各种房贷产品的利弊，根据自己的特点和收入结构来做出最终选择。 　　 目前，公积金贷款在利率上是有着绝对优势，而且采用自由还款方式，所以如果贷款者符合公积金贷款的申请条件，那么公积金贷款无疑是一个明知的选择；对于那 些选择商贷的人来说，也有很多品种可供参考，在目前这个加息周期中，对于那些预期今后还有加息可能的购房者，选择固定利率贷款，可以帮助锁定利率上调的风 险。同时，还款方式的选择也是不容忽视的，这也将直接影响到房贷者利息的支出。以贷款40万，贷款期限20年为例：等额本息还款方式，月均还款约2823元，20年共还款约677472元，其中包含利息约277472元；等额本金还款方式，首月还款约3605元，20年共还款约633489元，其中包含利息约233489元；双周供还款方式每期还款约1400元，20年共还款约635198元，其中包含利息约235198元。当然，在选择还款方式时除了要考虑到利息的节省，还应该考虑到其他多方面的因素，尤其对自身的收入情况和信贷产品本身的特征要有一个清晰的认识。 　　 四、具备风险防范意识 　　 对于想要贷款买房的人来说，对未来利率的变化要有一定的防范意识，这种意识除了在最初选择贷款品种时，可以考虑固定利率来降低利率上调风险以外，还需要在 资金的储备上有一定的规划，每月收入除正常生活和支付月供以外，还应有一部分结存，一但利率上调，不会因每月月供增加而影响到原有的生活质量。而且，伟嘉 安捷认为，最为合理的收入分配应该是收入的30%-40%用于生活支出,其中有10%可用于投资或保险;30%用于月供；剩下的20%用于储蓄。这样的比例划分可以在维持原有优质生活水平的前提下轻松贷款，同时有能力应对利率风险。 　　 五、心理准备 　　 房贷是一个漫长而有一定风险的过程，在这个过程中，人们不但要具备一定的经济实力还需要事先做好一定的心理准备，因为从此以后，无论月供的高低、收入的多 少，都会给原有生活造成一定的影响，所以，应该从思想上正视这个事情，既不能盲目恐惧给自己造成太多压力也不能无视它的存在，想当然的生活，而是应该把压 力转化为一种动力，激励自己更加努力的生活和工作。抱怨和踌躇不能解决任何问题，要用平和而理智的心理把房贷进行到底。
贷款买房并不像很多人想象中的那样简单，但也并非不可掌控，关键是购房者要在贷款买房前要做一个细致而专业的规划，这样便可做到 “有备无患”，为今后轻松的还款生活打下良好基础