最近股市涨的太好了,谁能想到前两个月市场还哀号遍野,不知道谷底在哪里,现在上证指数都到3100点了,浓浓的牛市味道,市场就是这么神奇。
我仔细看了一下自己的账户,6月份收益2.3w多,累计收益快到10万了。
很多人可能好奇我的仓位是啥样的,我入场的时间比较早,18年年初便开始基金定投了,一共买了5支混合基,一只中证500,剩下的钱都放在短债中,最近疫情持续不见好转,所以又加了十多万的黄金仓,因为从以往的历史来看,经济低迷的时候黄金价格通常都是上涨的。
很多人都反应自己买基金之后都非常不适应,天天都在操心是涨了还是跌了,其实大可不必,像我的话,我把我大部分钱都仍在基金里,如果接下来真的迎来牛市,那便等着财富升级一波,如果接下来迎来的不是牛市,反而是接连的下跌,那也不用担心,这相当于是给了我更多的时间去积攒本金,扩大资金规模,等真正牛市来的时候我能赚的更多。
进可攻退可守,不管市场是涨是跌,我们只需要安心赚钱,不追涨,不杀跌就可以了。
可能这么说还是有点笼统,我给大家介绍一下具体的基金定投策略吧!基金定投一定是要有策略的,核心要素可以分成下面5个点:
1. 何时买?
2. 买多少?
3. 买什么?
4. 何时卖?
5. 卖多少?
然后我们一个一个的来解决这5个问题!
何时买?买多少?
以定期定额的基金定投方式为例,下面有一组数据,是分别是在牛市顶点、震荡点、还有市场底部开始做定投,各自的收益对比;
07年10月是牛市顶点、09年8月是震荡点、11年12月是市场底部,可以看到从市场底部开始定投可以达到最大收益率,所以最优的方式是在底部开始定投,但是底部可遇不可求,今年三月份就有一个小的谷底,如果你抄底成功的话现在应该有不少的收益。比如我买的这只基,成功在最低点入场,现在已经接近40%的收益了。
谷底我们无法预测,可遇不可求,所以我觉得如果没有赶上市场底部,在震荡期入场也是可以的。只要不是在牛市顶点入场就行。
解决了何时买,接下来就是买多少,怎么买的问题!
如果大家现在没有钱,担心错过震荡期,等有钱了时候已经是牛市了。其实不用担心,正常一个牛熊周期在3-5年左右,这么长的时间只有很短的时间是呆在熊市或者是牛市,大部分时间都是在震荡期。
等你有钱之后再开始定投完全来得及。至于买多少呢?那就要根据市场的走向,如果你计划总共一个牛熊周期定投10万块钱,那么就根据市场的走向来决定定投多少,如果股市一直在往下跌,那就加大每月定投数额,跌到了底部,那不要犹豫把大部分的子弹(钱)都打出去。
如果股市在上涨,那就减少每个月的定投金额,等待市场下跌再加钱,或者已经是牛市了,那就直接卖出套现。
买什么?
既然是基金定投,那么就一定要知道 "买什么"基金 。市场中有一类叫做高Beta的基金。在市场下跌的时候,它跌的更多;在市场上涨的时候,它上涨的更快。别人涨1 ,它涨1.5,甚至更多。
这样的基金可以帮助我们在熊市积累更多筹码,在牛市获取更多盈利。
这里不给大家推荐具体的基金,只讲策略,大家可以根据我提供的先验知识自己去挑选这类高Beta基金。
何时卖?卖多少?
通常我们在做基金定投的时候,一个很直觉的想法就是,在市场下跌较多、筹码便宜的时候多买,在市场上涨较多、 筹码贵的时候卖出,也就是我们要聪明地买,聪明地卖。
否则你不仅浪费了货币本身的价值,还浪费掉了货币的时间价值。
前面已经说了如何聪明地买,那么如何聪明的卖呢?
通常有两种方式,一个是止盈率,一个是回落率。
比如在这一轮定投中,我计划收益率为20%,只要基金涨幅超过20%,我就卖出,之后市场的走势是涨还是跌都和我没有关系了, 这个20%就是我的止盈率。
回落率是我不给自己设上限说我要盈率多少,只要市场一直在涨那我就不卖,等到它在最高点开始下跌,并且跌了5%(不一定非得5%,自己设置)的时候,我才卖出。
这个5%就是我设置的回落率。因为市场在涨的过程,会出现下跌的情况,但是下跌完可能会出现更快上涨的情况,所以如果回落率没有设置好的话,可能会出现在局部最小点卖出的情况。
还是那句话,我们说的理财是自己不断地学习,具备一定的相关知识,懂投资策略,然后合理的运营自己的财产,绝对不是啥也不懂就把钱扔到股市里去当韭菜,如果你真的什么都不懂,那就先好好学习吧!
最后送大家几本理财的书,包括《富爸爸穷爸爸》、《小狗钱钱》、《聪明的投资者》、《怎样选择成长股》,都是我自己看过的,推荐给大家,做一个聪明的理财者!
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