利率按变化形式可以分为固定利率和浮动利率。
固定利率,开户时客户与银行沟通好的利率,放款后不会随着时间的变化而改变。国家调整贷款基准利率与它没半点关系。
浮动利率,存在一个基准利率,基准利率会随着时间的变化而改变,国家发布调整贷款基准利率的指令,各行都得立马按情况修改基准利率。
具体浮动利率怎么算:
1> 浮动值: 客户贷款前与银行沟通好一个浮动值A,当前贷款利率 = 基准利率 * (1 + 浮动值A)
2> 浮动比:客户贷款前与银行沟通好一个浮动比B,当前贷款利率 = 基准利率 * (1 + 浮动比B)
3> 基准:直接使用基准利率
浮动利率周期(浮动周期):
和还款周期一样,利率浮动也存在一个周期。可以是按月浮动、按两月浮动、按三月浮动…
相应与贷款的放款起始日,对应的浮动利率起始日。一般用于确定放款后第一个利率周期计息利率的值。
PS:
一般的贷款浮动周期会与还款周期保持一致。
浮动利率生效方式:
立即生效:如其名,只要基准发生变化,计息利率立马相应改变。
下期生效:基准发生变化时,计息利率于下一计息周期生效。
具体又可按基准变化日分为还款日浮动、非还款日浮动。
还款日浮动是否立即生效,看各家银行标准,本人工作过的某行是算成立即生效;
非还款日浮动,计息利率在下一还款日当天才发生变化。
基准
一般和贷款产品绑定,格式一般为
YYYY-MM-DD1 --基准利率A;
YYYY-MM-DD2 --基准利率B;
只有到了某利率生效时间利率基准才会发生变化,基准变化后,计息利率是否立马变化就看利率浮动方式。