企业为什么要自建互联网支付系统？

对一个业务模式中向自己用户收钱或者与自己的商户有资金往来的互联网公司，可以通过两种方式完成收款和资金往来结算，一是使用支付宝、财付通等第三方支付服务，二是使用自己拥有的支付清算结算和银行渠道系统。

实际上在互联网企业具有一定规模后，依靠自有的支付清结算系统，而把第三方支付服务仅仅作为备份甚至完全撤掉，是必然的趋势。例如京东商城断掉支付宝自建支付系统、苏宁自建支付系统、齐家网、口袋购物、海尔商城等都在建设自己的互联网支付清结算系统。为什么放着那么多的第三方支付企业的服务不用，一定要建设自己的支付清结算系统呢？

首先是用户归属的问题。互联网企业争得就是一个入口流量，就是用户。如果使用第三方支付服务，那么自己的用户必然是支付企业的用户，而支付企业的用户却不一定是自己的用户。在互联网企业初创时代，可以将就一下，甚至期盼第三方支付企业可以给自己带来用户，但是规模一旦做大，就一定会希望自己的用户在自己的平台上得到闭环服务了。

其次是数据问题，如果使用第三方支付服务，那么自己平台上的业务数据不可避免地被第三方支付企业得到，从而无法保守自己的商业机密，而这些商业机密数据的外漏，很有可能让那些互联网巨头复制出自己的业务。

自己的支付系统，在支撑自己灵活多变的业务上，有着无可替代的作用。我们就曾经遇到某集团企业在使用国内最大的第三方支付企业的服务时，由于支付企业不能提供足够的信息，从而不能满足他们复杂的业务对账，结果是自动化的支付系统需要配合手工的对账，让他们苦不堪言，从而下定决心自己建设支付系统。

自有的支付系统，自然会让资金沉淀在自己公司的账户中。有些通过第三方支付企业完成支付的公司，也可以产生沉淀资金，但这只是沉淀用户的资金（用户充值进来），却不能让商户的资金沉淀。而自有的支付系统，让用户和商户都有在互联网平台上拥有“钱包”的感觉，不但可以、而且不介意让自己的一些钱放在互联网平台的“钱包”里面。互联网平台通过细致的运营，借助“钱包”，可以大大提高用户的粘性，事实证明，用户一旦与互联网平台建立了钱的联系，则用户重复上网、每次上网时间都大大增长。

最后，基于自有的“钱包”系统，可以为互联网平台进一步从事互联网金融，奠定扎实的基础，例如引入各种余额宝、理财产品、贷款产品等。

建设自有的支付清结算系统，有这么多好处，难道没有弊端吗？这些弊端如何克服和改善呢？

首先，自己的支付系统难以享受到支付手续费方面的规模效应，因为一些第三方支付企业，凭借自己天量的业务量，在银行那里得到极其优惠的手续费率，而自有系统后，直接与银联银行连接，在费率优惠方面一时难以与第三方支付巨头匹敌。但这一情形也在逐渐变化中，一方面，互联网平台要更加专注于自己的核心竞争力，同时，银联银行现在也越来越开放，它们考虑到对各家支付企业的平衡，也越来越欢迎与更多的支付企业直连。

其次，维护自己的支付系统，需要专门的人才队伍，包括技术人员、运营人员和风控人员，维护成本会提高，特别是对风控人员的要求比较高。因此，选择优秀的技术合作伙伴成为重中之重，它们帮助企业克服自建互联网支付系统的技术壁垒，帮助自建企业的人员越来越强壮，支持企业更加长远的发展。