总坏账率是指所有坏账在所有贷款中所占的比例，而坏账率平均值则是指每笔贷款的坏账率的平均值。这两者之间的关系取决于贷款数量和每笔贷款的坏账数量。
总坏账率 = (总坏账数 / 总贷款数)
坏账率平均值 = (所有单项坏账率之和) / (贷款数量)
若要统一总坏账率和单项的坏账率，可以使用加权平均公式
总坏账率 = (所有单项坏账率 * 单项贷款数之和) / (总贷款数)
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