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前言
低风险≠低收益,高风险≠高收益!
低风险≠低收益,高风险≠高收益!
低风险≠低收益,高风险≠高收益!
重要的事说三遍,低风险也可以存在高收益,高风险更可能高亏损,对于拥有不同理财知识的人,风险和收益是不一样的,这篇文章重点关注可以带来【正向现金流】的理财工具就可以了。要知道和了解什么样的工具好,什么样的工具不能碰,什么样的工具是财务自由的核心工具。
注意:什么时候适合买入?什么时候适合卖出?为什么要投它?了解过近五年的财报情况吗?了解过企业分析吗?给企业估值过吗?这些问题都没有解决过的,就不要去瞎买。
⭐正确系统的投资技能包括:
①理财的底层逻辑、富人思维
②股票的海选
③精选出好公司
④财务报表分析
⑤企业分析
⑥计算好价格
⑦制定买进标准
⑧制定持有标准
⑨制定卖出标准等
一、极低风险的理财工具
国债,定期存款,国债逆回购,货币基金。
这4种理财工具没有风险极低,都能带来持续的正向现金流,但是收益率也比较低,年化收益率一般在3%-5%左右。
也就是说,管理零钱还是没问题的,但还是远远低于通胀率,所以不是实现财务自由的理财工具 。像很多人把钱放银行卡存活期,活期年化利率只有 0.35%,才达到以上工具的十分之一,即使从消费、取现的便利性考虑,把活期存款买入货币基金也能把收益率提高 10 倍以上。
以上工具记住两个就好——【国债逆回购】和【货币基金】
1.【国债逆回购】
【国债逆回购】本质就是国债抵押借款,是风险极低的。可以理解成,只要国家存在,国债就是风险极低的,所以国债逆回购也就没有风险了。
原理: 一种有抵押的短期放贷行为,有闲钱的人通过逆回购市场把钱借出去,获得固定的利息收益;缺钱而手里有债券的人,用债券作抵押获得借款,到期后还本付息,
品种: 上交所:204开头(10W起购),深交所:1318开头(1K起购)
图解:
下面的图里很多信息是没有用的,只看关键信息就可以了,1.210这个地方就是关键信息,代表年化收益率,意思是现在把钱借出去可以获得年化1.210%的收益率。下面那个就是年华收益率。
由于国债逆回购是无风险的,所以横竖怎么去买都不会亏了本金,很安全,至于怎么买,这个在各大证券账户里都可以操作,手机就有APP,日期到了,本金和利息会自动到账,非常省心,这个比存银行活期收益高多了,但是记住这只是一个管理零用钱的,管理闲钱的。
2.【货币基金】
【货币基金】也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的,它叫“余额宝”。其他货币基金也和余额宝差不多。
特点是:收益太低了,远远跑不赢通胀,不过灵活性还是不错的。
这里分享一个捡钱的小秘密,捡钱小秘密由【国债逆回购】和【货币基金】组成。
平时把钱买货币基金,每年可以获得3%左右的极低风险收益。当国债逆回购收益高时,卖掉货币基金直接买入国债逆回购。而且买卖货币基金没有手续费。这样组合操作在保证资金方便使用的情况下,可以获得4%—6%的极低风险年化收益率。
注意:这个操作只适用于零钱管理,不适合长期理财,因为收益率是跑不过通胀率的,钱还是在贬值,【不是实现财务自由】选择的理财工具 。
二、低风险的理财工具
低风险才是我们普通人的重点,低风险的理财工具分为两类:
一类是低风险中等收益,年化收益率一般6%—15%之间,主要包括【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】,股票指数基金后面会专门写一篇文章。
1.【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票
生钱资产类型的股票是一只持续下大金蛋的鹅,每年分红收益率越高越优质。优质的生钱资产类型的股票,每年的分红收益率可以高达10%以上。
图里的股息率就是分红率,股息率=股息除以股价,举个例子,比如花100元买了一只股票,今年分红了10元,那就是10/100 = 10%股息率。图里的股息率为14.01%,意思是每年光现金分红的收益率就有14.01%了,如果加上价格上涨的收益,年化收益率超过20%是很正常的
**注意:这个分红只是选好公司的其中一个指标,并不是说这个公司有分红就是好公司,也并不是说这个分红率越高他就是一个越好的公司,还有很多其他条件。还有这只是举例,不要盲目的去买。 **
2.生钱资产类型的REITs
这里只做简单的介绍,后面又有一片文章在详细介绍。
【REITs】是房地产投资信托基金。投资REITs本质就是投资房地产(国外),国内目前主要集中在基础设施上面,目前还在试点,不过也快出来了,到时候可以直接购买。中国reits2020年4.30号开始试点。
【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。
所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。通过REITs几百元就可以投资房地产了。就像买卖货币基金,股票一样方便。有些REITs每年的现金分红高达15%以上,整体比股票还要收益高。
3.可转债
简单了解一下
【可转债】可以转换成股票的债券。在 100 元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底,上不封顶的投资工具。一般 90 元以下买进,年化收益率可达到 10%-20%。
4.股票指数基金
指数基金具有永生不死,长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%—15%!
指数基金也是本金不多的时候很好的选择之一,最低100多元人民币就可以投 。指数基金也是巴菲特公开推荐的理财工具,和股票一样,好的基金、reits都是会分红的。
指数基金也有很多种,但优质的指数基金也就那么几只,也是有筛选方法,不懂的时候,千万不要盲目的自杀式去乱投。
高风险的理财工具了解一下就行,对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用。在实现财务自由的过程中,主要用好【极低风险】和【低风险】类型的理财工具就可以了。还有不懂不要投,懂了放心投。
扩展内容
看一下最近 50 年全球大类资产年均回报情况
可以看到过去 50 年, 主要发达国家的大类资产回报中, 主要资产年化收益率排名: 股票 >债券>黄金>房地产。
中国这15 年中主要资产的收益率排名是: 股票 >债券>通胀>房地产>现金,这里需要注意的是中国的房地产回报率计算用的是百城的价格指数,也就是全国各个城市的房价,并不是特指北上广深,如果只看北京、上海、深圳等发达城市的房地产,加杠杆的回报率会更高一些(也就是贷款买房)。但是仍然输给了中国股市。
美国1989-2018中,权益型 REITs 的平均回报是高于美国股市中的标普 500 指数的,意思就是REITs的收益会更高。
综合来看:各类工具收益率排名(长期10年以上),了解前三就可以了。
- 好股票
- 好REITs
- 股票指数基金
- 国际大都市房地产
- 长期债券
- 黄金
- 房地产
- 货币基金,银行定投,银行保本理财
- 银行活期
实现财务自由的三大核心工具
实现财务自由的三大核心工具是:企业、股票、REITs,与此同时,这三样前面还要加一个限定词:生钱资产的
只有当企业、股票、REITs具有生钱资产的属性的时候,才能算成财务自由核心工具。
这 3 大核心工具是根据收益和风险综合得出来的,在风险和收益之间权衡。
大家都知道的一个常识,那就是想要合法的致富,最快的方式就是创业,那么创业就是创办企业,让企业为你赚钱。
而股票是上市公司的股份,不管哪个国家,几乎收益最高的就是股票。而股票的风险完全在于选的这个上市公司如何,买入价格如何。这也是投资中的重中之重。
财务自由三大核心工具构成了一个稳定产生现金流的金三角,这三大工具组合会产生源源不断的强大的现金流。
购买生钱资产,主要就是购买生钱资产类型的股票和REITS,代表人物比如巴菲特,罗杰斯等,创造生钱资产,主要就是创造企业,简称创业,比如马云,马化腾等。
用好了企业这个核心工具,就是企业家。用好了股票或REITs这两个核心工具,就是投资家。用好了企业、股票、REITs这三个工具,那就是资本家
什么是价值投资?什么是投机?
投机: 所谓低买高卖。想着挣快钱,投了就要挣钱。亏了怪这个理财工具风险大。不看本质,就想着挣钱。这和赌博没什么区别。
价值投资: 假设想投资一家企业,要花钱买他的股票,不能闭着眼买吧。是不是要看他的财报?就好像去买一个转让店铺要看他过去的流水一样。看他盈利情况,如果他不赚钱,那买它干啥,看完流水之后,要再看他的未来是否有增值的潜力,这就需要看这家企业的模型,企业管理模型,看懂了再投资,关注企业内在价值,和这个企业共同进步,这就是价值投资。
内容总结
⭐【重点一】:无风险投资工具,尤其关注逆回购、货币基金也就是捡钱小秘密
⭐【重点二】:低风险投资工具,尤其是生钱资产类型的股票、REITs
⭐【重点三】:实现财务自由的三大核心工具——股票、REITs、企业
看了几本书,学了几天理财,就急忙忙去股市,等于训练三天,看本武侠小说就上战场的士兵,不系统学习就是去送命。
当打算投资一个目标时,有系统的分析方法,不再为涨跌心惊胆战的时候,这才是真正的开始。
人很难赚到认知以外的钱,如果自己不懂是不可能从这个上面赚到钱的,除非靠运气,而靠运气赚到的,最后往往又会靠实力亏掉,这是一种必然,人生赚到的每一笔钱,都是对这个世界认知的变现,所亏的每一笔钱,都是因为对这个世界的认知有缺陷,这个社会最大的公平在于当财富大于自己认知的时候,这个社会有一百种方法收割了你,直到财富与你的认知匹配。
一句话总结:不懂不要投,懂了安心投,盲目尝试无疑送命,系统训练方可真正保住钱“命”。