java中pmt计算_基金投资中常见的公式汇总及案例演示

汇总了几条基金投资中常见的公式，有些是通过EXCEL完成，有些是通过计算器完成。
一、复利的计算对于复利的计算，大家第一反应就是，Fv=Pv*(1+R)^n，这里的Pv是投入的本金 ，R是年化回报率，N是投入的年份，Fv是终值。
举个例子，假设我们现在认购了谋债券基金，年化回报率是5%，本金是1万，把每年获得的利息都计入下一期的本金，那我们5年后本息就是＝1万*(1+5%)^5＝1.276万，这个比较简单，通过我们手机的科学计算器就能实现的。

复利计算公式
上面我们指的是每年到期继续投资计算收益，那如何是定投呢，那再用上述的计算公式显然是不适用的。这里稍微会复杂些，我们调用EXCEL表的FV函数。
我先说公式，fx=FV (r/12,n*12,P,0)
看着有点蒙，我解读一下就容易理解了：

• r是年化收益率，我们是每月投资，r/12计算出来的就是我们月利率；
• n是投资期限，一般是以年为单位，n*12计算出来就是总期数；
• P是我们每月投入的本金，这里要注意的是，一定是要用负数表示，因为对于我们来说这笔钱是支出的，所以是负数。

明白了原理后，我们就可以开始举例，假如我们现在每月的定投金额是1000元，年化回报率可以稳定在12%，坚持20年，我们的总回报是多少？直接打开EXCEL表，插入FV函数，填入相应的数据，计算出来的结果就是989255.3654

FV函数案例演示
二、定投的收益率关于定投的收益率，我们直接来用案例说明。
假如我们在过去的一年里，每月都在定投张坤的中小盘混合这只基金，定投金额是1000，每月1号是我们的定投日（遇到节假日往后顺延），申购费率是0.15%，

基金定投流水
2019年12月2号是第一笔定投，截止到今年，总共是定投了12期，每期1000，总投入是12000，现在的总资产是16764.85，那我们的定投收益就是=(16764.85-12000)/12000*100%=39.71%。这是定投的总收益率，那年化收益率呢？
计算按月定投的年化收益率同样需要调用EXCEL的函数，IRR。
先把我们的定投计划填写在EXCEL表，定投日期以及每月投入金额，到期的总资产，填写完毕后就插入IRR函数，在Values直接选中D2：D14这一列数组，直接回车，就能计算出5%，也就是我们每月的回报率是5%，那计算年化利率就比较简单了，直接用(1+5%)^12-1＝79.6%

IRR函数案例演示
三、基金收益率计算先来举个例子，真实的一个案例。我在5月份的时候2.822成本价买入5300份基金A，6月份的时候2.9成本价的时候买入5100份，那这个时候我的成本就是(5300*2.822+5100*2.9)/(5300+5100)＝2.86，成本就是总资产29746.6，除以总份额10400。
之后7月份的时候以3.43的价格卖掉了5200份，那我现在的成本是(29746-5200*3.43)/(10400-5200)=2.290，后面我又继续以3.428的价格卖掉1000份，3.212的价格卖掉了400份，每一次的卖出成本就会进一步摊薄，到现在我的成本是1.896，份额是3800份，今天50ETF的收盘价是3.557，我的收益率就是(3.557-1.896)/1.896*100%=87.61%

基金收益率计算
四、定投金额的计算对于基金，大多数投资者已经知道要用定投的方式，那具体我们每月或者每周定投的金额多少合适呢？
同样用一个案例来说明。就说我吧，在计划开始给孩子开始存一笔钱，20年的时候目标金额是50万，这50万到时就作为他的启动资金，想创业还是进修到时孩子长大了再自主决定。计算定投的金额同样可以调用EXCEL表的PMT函数，PMT函数其实跟FV函数是相反，PMT是知道目标金额来求取每期投入金额。
打开EXCEL表插入PMT函数，公式就是=PMT(r%/12,12*n,,FV)。
这里的r是年化回报率， 我们就假定是12%，r/12就是计算月息率；
12*n就是计算我们的总投资期数，FV就是我们的目标金额，计算出来的结果就是:-505.43

定投金额计算

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