1. 互联网保险理赔服务的创新背景
1.1 互联网保险的发展历程
互联网保险作为传统保险服务与现代信息技术结合的产物,其发展历程可以概括为几个阶段。起初,1.0阶段的互联网保险主要聚焦于渠道创新,通过互联网平台销售保险产品,如退运费险、航意险等,以满足互联网生活场景的需求。随后,2.0阶段的互联网保险更加注重产品创新,对传统保险产品进行改良,例如推出百万医疗保险和城市定制型商业医疗保险(惠民保)。
1.2 当前理赔服务面临的挑战
随着互联网保险的深入发展,理赔服务成为行业发展的关键瓶颈。理赔流程的复杂性、用户对理赔流程的不熟悉以及理赔效率低下等问题,一直是用户投诉的焦点。此外,随着用户对保险服务期望值的提高,传统的理赔服务模式已难以满足市场需求,亟需创新以提升用户体验和满意度。
2. 理赔服务创新设计
2.1 从“人找理赔”到“理赔找人”的转变
在理赔服务创新设计中,腾讯微保推出了“微信快赔服务”,实现了从“人找理赔”到“理赔找人”的转变。用户在微信支付医疗费后,支付凭证页面会自动出现理赔入口,简化了用户的操作流程,使得理赔服务更加主动和便捷。
2.2 技术层面的创新
为了实现理赔服务的创新,微保在技术层面进行了深入探索。通过建立基于人工智能AI技术的智能理赔数字化解决方案,利用深度图像理解及自然语言处理技术,提高了理赔业务的效率,确保了理赔流程的标准化,同时也建立了用户对获赔的心理预期。
2.3 理赔时效的提升
理赔时效是衡量理赔服务创新成功与否的关键指标。微保与保险公司合作,提出了“一日赔付”的服务标准,门诊1日赔达成率达到98%,显著提升了理赔时效,减少了用户的等待时间。
2.4 理赔协办服务的推出
为了解决用户在理赔过程中遇到的各种问题,微保推出了理赔协办服务,提供一对一的理赔协助。这项服务帮助用户理解理赔所需的各种票据和证明,指导用户如何快速准确地完成理赔流程,大大提升了用户的理赔体验。
2.5 信息化堵点的打通
理赔服务的创新还包括打通信息化堵点,实现票据直连,使得不同使用环境和不同服务系统中的发票能够快捷导入,简化了理赔资料的提交过程。
2.6 用户获得感的逐步提升
通过上述创新措施,微保显著提升了用户的获得感。2023年,微保的“资料一次交对率”已经提升至93%,这一数字的提高代表了用户在理赔过程中的体验有了质的飞跃。
2. 理赔服务的创新实践
2.1 微保的理赔服务创新
微保在理赔服务方面的创新主要体现在以下几个方面:
- 微信快赔服务:微保与微信支付联合推出的微信快赔服务,实现了用户在支付医疗费用后,直接在支付凭证页面出现理赔入口,简化了理赔流程,提升了用户体验。
- 票据直连技术:通过技术手段实现了医疗票据的电子化和直连,降低了用户提交理赔材料的难度,提高了理赔效率。
- 智能理赔数字化解决方案