什么是我们想要的信用卡生态合作平台？

曾经多少次跌倒在路上
曾经多少次折断过翅膀
如今我已不再感到彷徨
我想超越这平凡的生活
我想要怒放的生命

– 汪峰 《怒放的生命》

生态困境：

信用卡市场在过去10年持续发展，贷款余额和利润收入双双高速发展，已经日渐成为银行业的主要收入来源。中国市场中共有184张信用卡牌照，但是头部的6家大型银行和12家股份制商业银行拥有了95%的发卡量和94%的透支占比。剩下的100多家城市商业银行和农村信用合作社（区域性小行），管理着中国30%的资产规模，拥有庞大的本地资源，却只有5%的发卡量和4%的透支余额。数字后面反映的是区域性小行在信用卡上的三大困境：
区域的困境 - 股份制银行是全国性的银行，相比只能区域经营的城商行和农金有着天然的渠道优势。中国12家股份制商业银行，以20%的管理资产，发行了全国40%的信用卡。城商和农金管理着30%的资产，确只能发出5%的信用卡。
能力的困境 - 城商行和农金，受制于历史条件和规模，普遍缺乏成熟的营销、产品、风控和运营能力。
系统的困境 - 目前城商和农金的信用卡基本在银联数据进行托管。银联数据凭借1000员工，托管了140+银行的信用卡，其中还包括民生、邮政等大行的信用卡。而中信银行信用卡中心，仅仅是技术人员就超过1000人。因此，采用集中式核心系统分租户运营的银联数据无法，也没有主观动力帮助区域性小行进行信用卡业务的个性化创新，同时也难以在业务运营层面助力小行的信用卡业务。

商业机遇：

对于区域性小行来说，信用卡<