防踩坑宝典：对接支付渠道二三事

今天的课程来自于 Ping++  渠道产品负责人——周萍老师的 《 支付渠道业务规则 & 对接管理 》。

其实 Ping++ 在对接支付渠道过程当中，不仅仅是作为聚合支付技术提供方这样一个角色，更多的也是作为一个商家在接入渠道，因此，接下来今天要分享的内容，会以商家的视角去分析对接渠道过程中需要关注的问题。

支付渠道业务规则

这部分内容主要介绍常见支付渠道的业务规则以及选择渠道过程中需要关注哪些重点，主要面向商家的业务部门，方便根据自身业务模式匹配最合适的支付渠道。

产品概述和应用场景

要想了解支付渠道的业务规则，首先需要知道目前主要的支付渠道、支付产品有哪些，是什么模式，然后商家根据自身产品及业务模式去匹配最优的支付方式。

目前 Ping++ 主要对接的支付渠道有两类：

• 银行：招行、建行、农行等
• 支付机构：微信、支付宝、京东等

每个渠道有自己的收款产品，对应在不同的支付终端上使用。这里讲一下，「支付终端」换成「支付场景」也是合适的，不同公司团队个人叫法可能有所不同，总之方便理解来看就是电脑网站、手机网站以及手机应用等等。

这里将各个渠道的收付款产品放到了对应的支付终端下，不同支付终端下支持的渠道支付产品也有所区别，且需要独立申请开通权限。

下面一张图看看转代付和分账的区别。

 

B 商家发起收款 100 元，后续可以给 C 端商家或者 B 端商家进行打款。这里需要注明的是，给商家或者用户打款的 X 和 Y 元，跟 100 元没有必然联系，只要确保出款账户内资金足够用于 B 商家打款即可。

B 商家发起 100 元收款，含分账指令给 C 商户 20 元，那么最终用户完成这笔订单支付的时候，则商家 B 收款 80 元，商家 C 收款 20 元。分账模式比较适用于平台类型的商家或者集团类型的商家，目前所接触到的微信分账并没有对外开放申请，最多关联的分账账户有 5 个的限制。支付宝的分账目前看到的是在跨境上有用到，最多支持在 10 个以内。两个分账功能均需要单独联系 BD 进行申请。

行业准入和区别

商家收款类别

1）这里简单列了下大的分类，主要有实物类、虚拟类和政府/事业单位（ 主要指的公立医院和学校 ）走微信和支付宝的渠道申请所对应的费率和结算周期的区别。特殊行业对应所需要的资质也有所区别。

• 实物类：医疗类的会有资质文件才可以申请，比如医疗器械、身体康复用品的需要持有《 医疗器械经营企业许可证 》、经营内容包含美瞳或者隐形眼镜，则需要提供《 第三类医疗器械销售资质 》等等；

• 虚拟类：比如游戏道具购买，需要具备《 网络文化经营许可证 》。

2）商家的行业可以直接参照腾讯或者支付宝的的商家类目、费率、资质的文档，简单粗暴，可以到官网上了解一下。

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