B端评分卡在中小企业贷款中使用的三个阶段

一：
小微风控问题快问快答：市面上常用靠谱的票税数据供应商有哪几家？微众xinke、百旺、航信、金蝶、微风企、…
二：
B端评分卡在中小企业中建模的三个阶段，分别是哪三大阶段？
1.阶段一：基本面分析
分析企业面最基本的数据情况，以下变量是最基础的变量情况。
观察维度(变量)：成立年限、注册资本、经营场所性质与面积、分支机构数量、年营业收入、主营业务收入现金率、毛利率、营业利润、企业行用报告负债还款情况、企业信用负面情况、企业被执行情况、行业背景、股东背景、核心管理层学历与管理年限、实控人与法人个人信用情况、从业人员学历占比、平均薪资水平、结算频率、回款周期、销售集中度、交易规模、交易频次
优点：变量的基础、直观、易于与市场拓展达成一致
缺点：无动态数据（同比、环比、稳定性）、数据维度丰富但未考虑部署秒批模型的情况

2.阶段二、企业纵向横向动态对比
比如以电力数据为例，类比经营或者信用数据，用电量环比销项发票环比等。
观察变量：增加了变量的聚合维度，主要是连续性或者中断情况、营销数据动态对比（同比、环比）情况
优点：连续性和动态对比数字，可推导企业的经营与信用趋势
缺点：数据维度丰富但未考虑部署秒批模型的情况、有数据造假漏洞等情况出现等

3.阶段三、增加反数据造假措施

3.1增加数据中非正常经营类型的数据指标。
观察维度如针对直观上会增加企业资质的动态数据设置异常阈值：是否为了贷款申请有意提升动态数据等情况？当出现增长异常(大幅度超过阈值)即会预警。

3.2 数据维度丰富程度与秒批功能的平衡
部分详细数据无法在线上秒批系统中实现：必须在风险收益与运营成本的间进行充分的综合考虑

3. 3特征变量的分配：变量的入模或者作为额度策略硬规则的影响因子

以上相关为在开发B端评分模型中，经常会用到的三个不同的阶段评分，除此之外，我们更会借助评分卡+策略（准入+额度类），进一步来控制小微企业风险。
关于此次小微企业更详细的内容，番茄风控准备了四大不同的模块给大家进一步深入学习相关内容，过程中关于策略以及评分模型，更有详尽代码与数据集供大家学习实操，非理论讲解的那种，详情敬请关注：

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