中小微企业一大重要数据解析|司法数据指标与报告维度

序言：
在中小微企业的多维数据体系中，司法信息是其中一个表现较为凸显的数据模块，在中小微企业信贷风控流程中发挥着较好的应用效果。这类数据能够很直观地体现出企业的整体涉诉风险状况，不仅可以将司法统计指标直接用于产品业务的准入条件，而且为企业风险评分模型提供了较多的特征维度。同时，司法信息也是中小微企业风险评估征信报告的一个重要组成部分，可以较详细地展示出企业的经营涉诉等风险信息。因此，如何有效挖掘与分析企业司法维度信息的指标，并将其应用于实际业务的风控流程中，是从事中小微企业信贷风控相关工作的一项重要内容。
中小微企业的司法信息数据主要包括开庭公告、法院公告、裁判文书、执行公告、案件流程、执行公告、拍卖公告、曝光台等维度。现对其中几个重要维度进行介绍，通过实际样例解读司法信息的指标解析与应用流程。

1、开庭公告
开庭公告是指公开审理案件前先向社会公布当事人名称、案由、开庭时间和地点等内容。如图1为某企业涉诉的开庭公告实际样例，当获取这类案由报文数据时，需要对其进行挖掘分析，加工相关指标应用于风控决策体系中。

【图1 开庭公告样例】

根据图1示例，假设待评估企业名称是“广州X飞贸易有限公司”，具体可以通过以下几个重要维度进行分析：
案件身份：
“被告”。
这是一个重点关注的属性，一般情况下，被告类型已具有一定风险，当企业涉及多个开庭公告案件时，可以统计属于“被告”类型的数量，来定义企业风险的高低；
距今时长：
“6年”。
根据开庭时间“2016年07月21日”，以及当前日期年份2022，可以算出相隔年份数为6年，这个时长取值可以较好地反映事件价值的参考性，若时长较短说明企业当前存在一定风险，时长较久说明风险较低；
当企业涉及多个开庭公告案件时，可以统计时间维度上的案件数量，如近1年、近3年、历史等，以此来判断企业风险的高低；
法院类型：
“基层法院”。
示例法院名称为“广东省广州市海珠区人民法院”，属于基层法院，可以定性判断事件变化的阶段性处于初期，相比“中级法院”、“高级法院”、“最高法院”等类型，其风险系数较低。
案由类型：
“普通民事”。
这个指标可以直接反映出案件的属性，“普通民事”是一般案件类型，风险较低，但当事件属于“保全”、“执行”、“物权”、“最高院审理”等类型时，风险程度较高。
综合以上指标分析，若以此例开庭公告对企业进行描述可以概括为：企业主体涉及普通民事一审案件开庭，法院等级为基层人民法院，且为被告，但面临风险较小，案件时间发生在3年以前，距今时长较久，难以说明当前风险高低。
当企业涉及多个开庭公告案件时，可以根据相关指标进行统计汇总，如历史开庭公告被告案件数量、近3年开庭公告数量、历史中级以上法院审理案件数量等，这些指标展示在企业风险评估报告中，可以很好的描述说明企业在司法涉诉开庭公告维度的风险程度。

2、法院公告
法院公告是指由独立行使审判权的国家机关向社会公众公布的法律文书，按程序可分为诉讼公告和非诉讼公告。现以某企业涉诉的实际法院公告案件为例（如图2），来介绍如何解析法院公告具体的数据报文内容，并将挖掘生成的相关指标应用于风控决策流程中，以及实现的效果。
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【图2 法院公告样例】

本例涉及企业主体名称为“X易租赁股份有限公司”，与“开庭公告”案例类似，可以重点分析以下几个指标：
案件身份：
“原告”。
这是案件需要优先关注的一个属性指标，主体“原告”身份相对“被告”来讲，往往可以体现风险程度较低；
距今时长：
“4年”。
根据立案时间“2018年07月24日”，以及当前日期年份2022，可以算出相隔年份数为4年；
一般情况下，当案件发生的时间在3年内，可以认为具有一定风险，若涉诉事件在1年内发生，则风险系数更大；
法院类型：
“基层法院”。
示例中的“杭州市西湖区人民法院”，属于基层法院，相对中高级法院来讲，在案件发展形态方面来讲，初步可以认为此案例的风险程度较低。
案由类型：
“普通民事风险”。
从法院对案件处理的类型角度出发，可以判定案件的风险程度一般。
综合以上指标分析，若以此例法院公告对企业进行描述可以概括为：企业主体涉及的法院公告为普通民事案件，原告身份，法院为基层人民法院，且案件发生在三年以前，风险程度很低。

与开庭公告的解析思路类似，当企业涉及多个法院公告案件时，可以根据相关指标进行统计汇总，如近1年法院公告案件数量、近3年法院公告案件数量、历史法院公告案件数量、历史法院公告案件身份为被告的数量、历史法院公告中级以上法院审理案件数量等，这些指标展示在企业风险评估报告中，可以很直观地体现出企业司法涉诉风险的高低，同时部分指标也可作为企业评分模型的字段。

3、裁判文书
裁判文书是记录人民法院对案件的审理过程和结果，它是诉讼活动结果的载体，也是人民法院确定和分配当事人实体权利义务的唯一凭证。图3为某企业涉诉的实际裁判文书案例，现按照前边开庭公告、法院公告的解析思路，对裁判文书的分析进行简单介绍。
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【图3 裁判文书样例】

本例涉及企业主体名称为“重庆X通贸易有限公司”，解析指标如下：
文书类型：
“执行裁定书”。
根据裁判文书常见类型，可以分为民事调解书、民事裁定书、行政裁定书、行政判决书、执行裁定书、刑事裁定书等。
一般情况下，当裁判文书属于民事调解书时，说明案件风险系数较小，而执行裁定书相对来说，有一定风险属性；
具体风险定义是相对来讲，若主体企业是原告且胜诉，则此裁判文书是风险较低类别；
距今时长：
“8年”。
根据立案时间“2014年09月11日”，以及当前日期年份2022，可以算出相隔年份数为8年，事件发生时间窗距今较长，风险系数较低；
法院类型：
“中级法院”。
示例中的“重庆市第四中级人民法院”，属于中级法院，从案件属性与发展形态方面分析，事件有一定风险；
审理结果：
“执行异议”。
具体状态包括一审、二审、执行等，若此案件状态为执行，说明案件审理已结束，而二审状态相比一审状态，更能体现出案件的风险。
综合以上指标分析，若以此例裁判对企业进行描述可以概括为：企业主体在此执行案件中，身份为申请执行人，审理结果为胜诉，同时事件发生时隔较久，风险程度表现很低。

以上对“开庭公告”、“法院公告”、“裁判文书”案件类型的分析思路，都是通过解析案件内容加工出“案件身份”、“距今时长”、“法院类型”、“案由类型”等指标，然后进一步将所有涉诉案件的指标进行统计汇总，便可以得到每个司法涉诉维度下的综合指标，并最终用于企业信用评分模型的字段，或者展示在企业信用风险评估报告中。除了以上司法维度的举例说明，其他几个司法涉诉类型原理逻辑类似，如“执行公告”、“拍卖公告”、“案件流程”等。

4、评估报告
对于中小微企业的风险评估，不同维度的司法数据可以很直观地体现出企业的风险程度。在企业信贷融资业务场景中，银行、小贷、担保等金融机构对中小微企业风险的综合评估，司法数据占有较大的信息比重。因此，一份比较完善的企业数据征信报告，对于银行等金融机构的风控审核，具有非常大的应用价值。

当企业涉及多个裁判文书时，通过文书类别、案由情况等可以分别统计出各个维度的汇总指标，如图4为根据某企业历史司法涉诉的裁判文书类型，以及案由分布情况，得到相应数据展示。
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【图4 裁判文书分布】

当企业涉及到司法诉讼，无论案件类型属于何种司法信息维度，其主体企业身份只能有原告与被告两种情况，虽然在某些角度可以反映出企业一定的风险程度，但案件裁判文书的最终审理结果（胜负平），更可以直接体现出企业涉诉的风险。因此，企业当事人涉诉案件的胜诉与败诉统计数据，也是非常有分析价值的，图5为某企业历史司法涉诉的原告与被告数量，图6为作为原告或被告最终案件的审理结果，包括胜、负、平，其中“平”为双方协调和解或撤诉。
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【图5 当事人角色分布】

【图6 涉诉审理结果分布】

在前边结合样例分析开庭公告、法院公告和裁判文书的司法数信息时，对于法院类型进行了重点描述，主要是这个指标可以直接反映出涉诉案件的发展形态和风险程度。法院类型从层级划分可以分为基层法院、中级法院、高级法院、最高级法院，因此将企业涉诉案件的法院类型进行统计汇总，也是有很大参考分析意义的。图7为某企业历史涉诉案件对应法院类型的分布数据。
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【图7 法院类型分布】

此外，我们还可以根据企业涉诉案件的法院地址，以省市区域进行全国区域范围的案件类型分布汇总，并采用地图绘图模式展示各区域涉诉案件数量分布，具体如图8所示。
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【图8 案件区域分布】

综合以上分析，可以看出企业司法数据的分析，对于评估中小微企业的风险具有很大的信息价值，这也是银行等金融机构在开展企业信贷业务中重点关注的数据维度之一。同时，通过分析企业司法数据得到的部分维度报告样例，可以很直观的了解到，一份比较全面的企业风控评估报告，能够体现出企业较多的重要信息。因此，对于中小微企业司法数据的挖掘分析，是一项比较重要的工作内容。

最后，我们通过报告形式对企业的司法维度数据，进行一个简单的汇总描述，这也是中小微企业司法信息报告的总结概况，具体如图9所示。
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【图9 司法信息概况】

本次关于企业相关的司法数据的报告展示，番茄风控还给各位同学准备了与企业司法信息相关的报告展示，供各位同学学习，详情如下：
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而关于小微企业相关的系统性内容，更全面的还可以关注番茄风控的《小微风控训练营》：

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