储蓄存款简述

一、概念

储蓄存款是指城乡居民个人将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。

二、分类

三、活期存款

• 活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限，并可实现通存通兑的一种个人储蓄方式。

• 活期存款起存金额为一元，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。不到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计算到清户前一日止。

四、定期存款

• 定期储蓄是客户在存款开户时约定存期，一次或按期分次（在约定存期内）存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。
• 个人定期储蓄分为以下几类：

1. 整存整取

• 由客户与银行约定人民币存期，本金一次存入，到期一次支取本息的储蓄。可分为人民币整存整取和外币整存整取。特点是：在同城银行网点可实现通存通兑、到期自动转存。
• 人民币 50 元起存，外汇整存整取存款起存金额为等值人民币 100 的外汇。
• 存期分为 3 个月、半年、1 年、2 年、3 年、5 年。
• 整存整取可办理一次部分提前支取。

2. 零存整取

• 开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由客户自定）、到期一次支取本息的一种个人存款。
• 储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。
• 五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。
• 计息按实存金额和实际存期计算。存期分为一年、三年、五年。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。

3. 存本取息

• 在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款。
• 一般是 5000 元起存。可一个月或几个月取息一次。
• 利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。
• 存期分一年、三年、五年。
• 其开户和支取手续与活期储蓄相同，提前支取时与定期整存整取的手续相同，具体利率标准请见利率表（百度）。

4. 教育储蓄

• 指开户时约定存期，本金分次存入，到期时储户凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生证明（必须是当年有效证明，且一份证明只能享受一次利率优惠）一次支取本息，并免征储蓄存款利息所得税的一种储蓄存款方式。
• 为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。
• 存期分为一年、三年和六年三种。
• 教育储蓄每一账户起存 50 元，本金合计最高限额为 2 万元。
• 凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时，可以享受利率优惠，并免征储蓄存款利息所得税。

5. 通知存款

• 存款人在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
• 最低起存金额为人民币五万元（含）。
• 个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。
• 按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需二天；七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天。

6. 定活两便

• 在存款开户时不必约定存期，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类。
• 起存金额 50 元，存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。