第四篇：常用风控模型指标体系

1. 目录

   一、征信报告（包括贷款、贷记卡、准贷记卡）

   1、信用时长

   2、账户数量

   3、账户金额

   4、还款历史

   5、担保信息

   6、查询记录

   7、其他信息

   二、消费能力（包括银行卡和电商）

   1、消费历史

   2、消费金额

   3、消费频率

   4、消费偏好

   5、消费时段

   6、消费排名

   7、消费稳定性

   三、资产状况

   1、固定资产

   2、收入情况

   3、理财产品

   四、基本信息

   1、客户属性

   2、家庭情况

   3、工作信息

   4、教育背景

   五、多头借贷

   1、多头历史

   2、多头次数

   3、实名信息核验

   六、运营商

   1、通话数据

   2、流量数据

   3、短信数据

   4、账单信息

   5、客户属性

   6、互联网访问

   七、地理位置

   1、地址类型

   2、地址稳定性

   八、设备属性

   1、设备类型

   2、设备稳定性

   3、设备安全性

   九、操作行为

   1、访问历史

   2、访问次数

   3、停留时长

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2. 一、征信报告（包括贷款、贷记卡、准贷记卡）

3. 1、信用时长

4. 最早/最近开户/结清/还款距今时长、贷款类型为xx的信用时长最大值/平均值

2、账户数量

历史/结清/未结清账户数/机构数、额度使用率大于xx%账户数、五级分类为xx的账户数、贷款类型为xx的账户数、信用类型为xx的账户数、近xx个月新增账户数/新增账户比例

3、账户金额

历史/结清/未结清账户金额、未结清总金额/最高授信额度/最低授信额度/已用额度/剩余额度/近6个月平均使用额度/近6个月平均额度使用率、近xx个月新增账户金额/新增账户比例

4、还款历史

最早/最近逾期距今时长、历史/当前逾期账户数/月份数/最大逾期期数/逾期总期数/单月最高逾期金额/逾期总金额/逾期总金额占比、近xx个月内最大逾期期数/逾期总期数/单月最高逾期金额/逾期总金额/逾期总金额占比、呆账/冻结/止付笔数/余额、单账户历史/当前最大逾期期数/逾期金额

5、担保信息

最早、最近对外担保距今时长、对外担保总笔数/总金额/总本金余额、对外担保是否出现不良、五级分类为xx的对外担保笔数

6、查询记录

最早/最近查询距今时长、最近xx个月内查询机构数、最近xx个月内查询次数、信用卡审批/贷款审批最近xx个月的对外担保笔数

7、其他信息

有无征信报告、是否征信白户、欠税记录数、民事判决记录数、强制执行记录数、行政处罚记录数

二、消费能力（包括银行卡和电商）

1、消费历史

最早/最近消费距今时长

2、消费金额

历史/近xx个月消费总金额/月均消费金额/笔均消费金额/大额消费金额/跨境消费金额/取消金额/失败金额、大额/跨境/取消/失败消费金额占比、场景为xx消费总金额/消费金额占比、商品类型为xx消费总金额/消费金额占比、单日最大消费金额/最大笔均消费金额、分期消费笔数/消费笔数占比

3、消费频率

历史/近xx个月消费总笔数/月均消费笔数/大额消费笔数/跨境消费笔数/取消笔数/失败笔数、大额/跨境/取消/失败消费笔数占比、场景为xx消费总笔数/消费笔数占比、商品类型为xx消费总比数/消费笔数占比、金额为xx消费总比数/消费笔数占比、单日最大消费笔数、分期消费笔数/消费笔数占比

4、消费偏好

历史/近xx个月消费金额top1top2top3商品类型/场景、历史/近xx个月消费笔数top1/2/3商品类型/场景

5、消费时段

历史/近xx个月白天/晚上消费金额/消费金额占比、历史/近xx个月白天/晚上消费笔数/消费笔数占比、历史/近xx个月工作日/非工作日消费金额/消费金额占比、历史/近xx个月工作日/非工作日消费笔数/消费笔数占比

6、消费排名

历史/近xx个月消费金额同城排名、历史/近xx个月消费笔数同城排名

7、消费稳定性

历史/近xx个月消费金额/消费笔数标准差、历史/近xx个月消费金额/消费笔数变异系数、消费金额/消费笔数同比/环比、近xx个月新增消费商品类型/场景数、近xx个月消费金额/消费笔数连续上升/连续下降月份数

三、资产状况

1、固定资产

有车指数、有房指数

2、收入情况

近xx个月入账金额/入账笔数/入账天数/最大入账金额/平均入账金额、近xx年连续入账月份数

3、理财产品

最早/最近申购距今时长、近xx个月申购次数/申购金额/最大申购金额/平均申购金额、近xx个月xx类型产品申购次数/申购金额/申购金额占比、近xx个月总收益/日均收益、历史/当前持仓金额，日均持仓金额

四、基本信息

1、客户属性

年龄、性别、身份证城市级别、常住城市级别、常住地址类型、常用地址稳定性、常用地址风险等级

2、家庭情况

婚姻状况、子女预测、婴幼预测、家庭地址稳定性

3、工作信息

职业类型、行业、职务、公司类型、公司级别、工作地址稳定性

4、教育背景

学历类型、毕业状态、学校类型、学校级别

五、多头借贷

1、多头历史

最早/最近申请距今时长、近xx个月申请最大/最小间隔天数、近xx个月有申请月份数/连续申请天数

2、多头次数

近xx天在xx类型平台申请次数、近xx天在xx类型申请平台数、近xx天内新增平台数、单日最大申请次数/平台数、近xx天内被拒绝次数/次数占比

3、实名信息核验

近xx个月申请身份证关联手机号/邮箱/地址个数、近xx个月申请手机号关联身份证/邮箱/地址个数

六、运营商

1、通话数据

近xx个月通话量/通话次数/通话量占比/通话次数占比、主叫/被叫/漫游通话量/通话次数/通话量占比/通话次数占比、通话时段分布

2、流量数据

近xx个月流量/流量占比、流量时段分布

3、短信数据

近xx个月短信数/短信数占比、短信时段分布

4、账单信息

近xx个月账单总金额/平均金额/最大金额、当月储值金额、当前欠费金额

5、客户属性

在网时长、在网状态、名下手机号码数量、终端设备数量、终端设备品牌

6、互联网访问

Xx类型app访问总次数/总时长/活跃天数、app类型分布、是否非法网站

七、地理位置

1、地址类型

历史/近xx个月常用地址类型/房价/房价排名、历史/近xx个月出现频率top123地址类型、历史/近xx个月地址类型为xx的出现频率

2、地址稳定性

常用地址稳定性/常用地址是否涉黑、近xx天涉黑地址出现频率

八、设备属性

1、设备类型

操作系统、版本型号、设备品牌/价格/价格排名

2、设备稳定性

近xx天IP数量/城市数量/连接wifi数量/连接涉黑WiFi次数

3、设备安全性

是否涉黑、是否越狱、是否安装模拟器、是否修改定位、是否更改设备信息、是否安装多开软件

九、操作行为

1、访问历史

最早/最近访问xx页面距今时长

2、访问次数

近xx天访问xx页面次数/四要素验证次数/四要素验证失败次数/人脸识别次数/人脸识别失败次数

3、停留时长

Xx页面/四要素验证/人脸识别停留时长、授信申请时长