磁条卡知识学习与数据解析

一、基本介绍

  磁条卡是以液体磁性材料或磁条为信息载体，将液体磁性材料涂覆在卡片上（如存折），或将宽约614mm的磁条压贴在卡片上（如常见的银联卡）。
  磁卡上的3个磁道一般都是使用"位"（bit）方式来编码的，根据数据所在的磁道不同，由5个bit或7个bit组成一个字节，每个字节最高位为奇偶校验位，国标GB15120中规定磁卡采用奇校验,即保证每个字节中的"1"的个数为奇数个。磁卡数据中的起始、结束和纵向冗余校验字节本身都有奇偶校验。（奇偶校验与磁道数据解析无关，与刷卡器读磁条卡相关）

二、磁条卡分类

磁条卡按技术可以分为以下两类：

• 高抗磁卡：具有较高的抗消磁性，适用于安全性较高的场合如信用卡及ID卡等。高抗磁条一般为2750，3500和4000 OE（奥斯特），三个磁道皆可写入。
• 低抗磁卡：使用普通抗消磁性磁条，主要用于门票、会员卡及其它普通场合。低抗磁条一般为300和650 OE（奥斯特），只能写入二磁道，一和三磁道无法写入。

备注1：抗磁简单讲，是用来衡量磁条抵抗因受外界磁场影响而造成数据损失的能力，又称抗消磁性。
备注2：低抗磁条卡刷卡机只支持低抗磁卡，高抗磁条卡刷卡机则兼容两者。
备注3：通常，低抗磁条刷卡机无法读取一磁道数据。

三、磁卡使用规范

  所有银行磁条卡必须使用第2磁道。第3磁道是否使用由各发卡行自行规定。第1磁道暂不使用，保留将来酌情使用。
  金融模块进行处理时，必须同时读入并上送第2、3磁道信息。第2磁道作为交换磁道，各银行在进行识别和信息交换时以第2磁道为准。

四、磁道数据格式说明

1、第一磁道

（1） 简单介绍
  第1磁道数据编码最大记录长度为79个字符，可记录数字（0-9）、字母（A-Z）和其他一些符号（如括号、分隔符等）。第1磁道为只读磁道。一般记录了磁卡的使用类型、范围等一些标记性、说明性的信息。例如银行用卡中，第1磁道记录了用户的姓名，卡的有效使用期限以及其他的一些标记信息。

（2） 数据格式说明

序号	字段	动态(D)/静态(S)	字段长度	备注
1	起始标志	S	1	标明数据开始，为"%"
2	格式代码	S	2	标明数据格式类型，为"99"
3	主账号	S	13~19	标明可处理交易的发卡行和持卡者
4	字段分隔符	S	1	标明前一字段的结束，为"^"
5	姓名	S	2~26	标明持卡者的姓氏、名字、称谓等
6	字段分隔符	S	1	“^”
7	失效日期	S	4	表示卡失效的日期
8	服务代码	S	3	标明银行卡可使用的服务类型
9	附加数据	S	可变	容纳对发卡行有意义的任意数据
10	结束标志	S	1	标明磁道上有意义数据的结束，为"?"
11	纵向冗余校验位	S	1	用于数据校验

2、第二磁道

（1） 简单介绍
  第2磁道数据编码最大记录长度为40个字符，只可记录数字（0-9）。第2磁道为只读磁道。一般用以记录用户的帐户信息、款项信息等等，当然还有一些银行所要求的特殊信息等。

（2） 数据格式说明

序号	字段	动态(D)/静态(S)	字段长度	备注
1	起始标志	S	1	标明数据开始，为";"
2	主账号	S	13~19	标明可处理交易的发卡行和持卡者
3	字段分隔符	S	1	标明前一字段的结束，为"="
4	失效日期	S	4	表示卡失效的日期
5	服务代码	S	3	标明银行卡可使用的服务类型
6	附加数据	S	可变	容纳对发卡行有意义的任意数据
7	结束标志	S	1	标明磁道上有意义数据的结束，为"?"
8	纵向冗余校验位	S	1	用于数据校验

3、第三磁道

（1） 简单介绍
  第3磁道数据编码最大记录长度为107个字符，只可记录数字（0-9）。第3磁道为读写磁道。一般用以记录用户的帐户信息、款项信息等等，当然还有一些银行所要求的特殊信息等。

（2） 数据格式说明

序号	字段	动态(D)/静态(S)	字段长度	备注
1	起始标志	S	1	标明数据开始，为";"
2	格式代码	S	2	标明数据格式类型，为"99"
3	主账号	S	13~19	标明可处理交易的发卡行和持卡者
4	字段分隔符	S	1	标明前一字段的结束，为"="
5	国家代码	S	3	标明可以处理由银行卡产生交易的国家，为"156"
6	货币代码	S	3	标明结算时使用的货币类型:3位数字
7	金额指数	S	1	决定周期授权量与本周期余额两字段的基值
8	周期授权量	S	4	表示在一个周期内累积交易不能超过的金额，由发卡机构自定授权量
9	本周期余额	D	4	当前周期内的可用金额
10	周期开始日期	D	4	YDDD形式的4位数字，其中Y表示年度最后一个有效字符，DDD表示年度内天数的顺序号，其范围为001-366
11	周期长度	S	2	表示所有交易的累积值不能超过授权量的时间期限
12	密码重输次数	D	1	记录允许未成功输入密码的次数
13	个人授权控制参数	D	6	提供一种可选择的安全性能
14	交换控制符	S	1	标明银行卡适用于交换的范围
15	PAN的TA和SR	S	2	定义主账号（PAN）的账户类型和可提供的服务
16	SAN-1的TA和SR	S	2	定义第一辅助账号（SAN-1）的账户类型和可提供的服务
17	SAN-2的TA和SR	S	2	定义第二辅助账号（SAN-2）的账户类型和可提供的服务
18	失效日期	S	4	表示卡失效的日期
19	卡序列号	S	1	区别具有相同主账号（PAN）的卡,由发卡机构定义，在最初发卡或卡失效后换卡时赋值。
20	卡保密号	D	1	字段分隔符（FS）,用于建立磁条所含数据与物理卡的联系
21	SAN-1	S	最大12	标明第一个可选用的辅助账号
22	字段分隔符	S	1	“=”
23	SAN-2	S	最大12	标明第二个可选用的辅助账户
24	字段分隔符	S	1	“=”
25	传递标志	S	1	表明交换信息是否包含附加数据的内容
26	加密校验数	S	6	通过使用加密公式提供一种校验该磁道上数据完整性的方法。
27	附加数据	D	可变	容纳对发卡行有意义的任意数据
28	结束标志	S	1	“?”
29	纵向冗余校验位	D	1	用于数据校验

五、具体字段说明

1、起始标志（STX）

用途：标明数据的开始。
格式：1个字符。
内容：第1磁道为"%"，第2、3磁道为";"。

2、格式代码（FC）

用途：标明该磁道的数据格式类型。
格式：2位数字。
内容：“99”。

3、主账号（PAN）

用途：标明可以处理交易的发卡行和持卡人。
格式：13至19个字符。
内容：由发卡行标识代码、自定义位和校验位组成，其中发卡行标识代码（BIN）由6位数字表示，第一位固定为"9"，后5位由BIN注册管理机构分配；自定义为由6-12位数字组成；校验位根据校验位前的数字计算得到，通过模10"隔位乘2加"校验数算法计算得到，详见附录1 JRT 0008-2000 银行卡发卡行标识代码及卡号。

4、字段分隔符（FS）

用途：标明前一字段的结束。
格式：1个字符。
内容：第1磁道为"^"，第2、3磁道为"="。

5、姓名（NM）

用途：标明持卡者的姓氏、名字、称谓等。
格式：2至26个字符。
内容：由姓氏、姓氏分隔符、名字或首写字母、分隔符（如需要时）、中间名或首写字母、结尾圆点（当其后为称谓时）、称谓组成。最小编码数据应为一个字母字符（如姓氏）加上姓氏分隔符。

6、失效日期（ED）

用途：表示卡失效的日期。
格式：YYMM形式的4位数字，其中YY表示卡失效年度的后2个字符；MM表示年度内月份的顺序号，规定在该月份的最后一天后，卡失效。当YYMM为0000时，表示该卡无失效日期。

7、服务代码（SC）

用途：标明银行卡可使用的服务类型。
格式：3位数字，其中第一位为交换控制符。
内容：交换控制符可在2-9间选用，服务代码的后两位在下列区域中分配：00-49由国际标准化组织分配和发布；50-59由国内标准化相关组织分配和发布；60-99由发卡行酌情使用。目前后两位已分配的服务代码如下图：

8、附加数据

用途：容纳对银行卡发行者有意义的任意数据。
格式：可变。但应保证该磁道字符总数不得超过最大编码长度。
内容：具体内容由发卡行自定。

9、结束标记（ETX）

用途：标明磁道上有意义数据的结束。
格式:1位字符。
内容："?"。

10、纵向冗余校验符（LRC）

用途：用于对磁道数据进行校验。
格式：1个字符。
内容：LRC字符中的每一位（不包括奇偶校验位）的值，使磁道上所有字符相应位位置上的编码为"1"的总数（包括起始符、数据、结束符和LRC字符）为偶数。详见附录2 GB/T15120.2-2012与附录5 lrc检验的java实现。

11、国家代码

用途：标明可以处理由银行卡产生交易的国家。
格式：3位数字。
内容：“156”（见GB/T/ 2659）。

12、货币代码

用途：标明结算时使用的货币类型。
格式：3位数字。
内容：见GB/T 12406。

13、金额指数

用途：决定周期授权量与本周期余额两字段的基值。
格式：1位数字。
内容：表示周期授权量与本周期余额两字段必须乘以10的一个幂指数的值，以此表示货币金额。

14、周期授权量

用途：表示在一个周期内累积交易不能超过的金额。
格式：4位数字。
内容：由发卡行自定授权量。

15、本周期余额

用途：表示当前周期内的可用金额。
格式：4位数字。
内容：在新的周期开始时，该字段等于周期授权量，消费后逐次递减，余额存本字段。

16、周期开始日期

用途：表示一个新周期开始的日期。
格式：YDDD形式的4位数字，其中Y表示年度最后一个有效字符，DDD表示年度内天数的顺序号，其范围为001-366。

17、周期长度

用途：表示所有交易的累积值不能超过授权量的时间期限。
格式：2位数字。
内容：如下图

18、密码重输次数

用途：记录允许未成功输入密码的次数。
格式：1位数字。
内容：该字段在发卡和正确输入密码时被赋初值，初值由各发卡行自定义；当输入密码不正确时该字段减1。

19、个人标识代码控制参数（PINPARM）

用途：提供一种可选择的安全性能。
格式：6位数字。
内容：保密算法由各发卡行自定。

20、交换控制符

用途：标明银行卡适用于交换的范围。
格式：1位数字。
内容：如下图

21、主账号的账户类型（TA）和服务约束（SR）

用途：定义主账号（PAN）的账户类型和可提供的服务。
格式：2位数字。
内容：第1位数字为账户类型,其中

0–主账号（PAN）未在第3磁道上编码
1–储蓄账户
2–现金或支票账户
3–信用卡账户
4–适用于多种账户类型的通用账户
5–付息现金或支票账户
6~8–保留待分配
9–发卡行内部使用，但不能交换

第2位数字为服务约束，其中

0–无约束
1–无现金服务
2–无销售点（POS）服务
3–无现金和销售点（POS）服务
4–要求肯定的授权
5~7–保留待分配
8~9–发卡行内部使用

22、第一辅助账号的账户类型和服务约束

用途：同【21】的定义一致，但此字段内容涉及第一辅助账号（SAN-1）中包含的账号。
格式：2位数字。
内容：同【21】。

23、第二辅助账号的账户类型和服务约束

用途：同【21】的定义一致，但此字段内容涉及第二辅助账号（SAN-2）中包含的账号。
格式：2位数字。
内容：同【21】。

24、卡序列号

用途：区别具有相同主账号（PAN）的卡（同时或连续发行）。
格式：1位数字。
内容：由发卡行定义，在最初发卡或卡失效后换卡时赋值。每次增加卡或发新卡时，该字段加1。

25、卡保密号

用途：用于建立磁条所含数据与物理卡的联系。
格式：字段分隔符（FS）。
内容：FS–表示卡保密号字段不在第3磁道上编码。

26、第一辅助账号（SAN-1）

用途：标明第一个可选用的辅助账号。
格式：最大12个字符。
内容：由发卡机构酌情使用。长度为0时，表示不使用第一辅助账号。

27、第二辅助账号（SAN-2）

用途：标明第二个可选用的辅助账号。
格式：最大12个字符。
内容：由发卡机构酌情使用。长度为0时，表示不使用第二辅助账号。

28、传递标志

用途：提供可减少传送交换信息长度的功能。它表明交换信息是否包含附加数据的内容。
格式：1个字符。
内容：0表示包括所有附加数据；1表示不包括附加数据；2~9无效。

29、加密校验数（CCD）

用途：通过使用加密公式提供一种校验该磁道数据上数据完整性的方法。
格式：6个字符。
内容：加密方法由各发卡行自定。

六、磁道数据解析例子

1、第2磁道

例子：

62285600000000276=0000520260408650000

根据第2磁道数据格式，可将上述数据分解成：

（主账号=62285600000000276）
（=）
（失效日期=0000）此卡无失效日期
（服务代码=520）国内使用，必须获得发卡行或发卡行代理的联机授权，服务领域无限制，要求输入PIN。
（附加数据=260408650000）

2、第3磁道

例子：

9962285600000000276=1561560500050000000013341865514000000001=00000000273=000000018=000000026040100018

根据第3磁道数据格式，可将上述数据分解成：

（格式代码=99）
（主账号=62285600000000276）
（=）
（国家代码=156）中国
（货币代码=156）CNY-人民币元
（金额指数=0）
（周期授权量=5000）
（本周期余额=5000）
（周期开始日期=0000）
（周期长度=01）1天
（密码重输次数=3）
（个人授权控制参数=341865）
（交换控制符=5）限制在国内系统内交换
（PAN的TA和SR=14）储蓄账户，需要肯定的授权
（SAN-1的TA和SR=00）无编码
（SAN-1的TA和SR=00）无编码
（失效日期=0000）无失效日期
（卡序列号=1）
（卡保密号为=）
（SAN-1=00000000273）
（=）
（SAN-2=000000018）
（=）
（传递标志=0）包括所有附加信息
（加密校验数=000000）
（附加数据=26040100018）

附录

1. JRT 0008-2000 银行卡发卡行标识代码及卡号
2. GB/T15120.2-2012
3. 关于磁卡的基本常识
4. 磁条磁道信息
5. lrc检验的java实现
6. 中国银联标识磁条卡磁道数据格式测试指南