金融服务业中的区块链应用

从内部实施的角度来看，区块链在金融服务业中的发展将依据以下几个主要的应用领域：

● 面向消费者的产品。

● B2B服务。

● 交易与资本市场。

● 后端进程。

● 跨行业中介服务。

下图说明了这些类别将如何在一个日益复杂的执行框架中展开：

值得一提的是，一些实践方法正慢慢浮现，且面向未来：

● 2015年11月，ConsenSys公司展示了一个两方总收益互换金融合约。该合约利用底层身份、信誉以及分类账目，并在微软Azure云平台上运行。

● 2016年2月，Clearmatics宣布它们开发了一个为场外衍生产品进行结算交易的平台，称为分布式结算网络（Decentralized Clearing Network，简称DCN）。该平台建立了一个结算成员协会来进行自动合约计价、保证金计算、交易压缩以及中央结算对手（Central Clearing Counterparty，简称CCP），或第三方中介。^[8]

● 2016年3月，世界上最大的40家银行联合展示了一个固定收益交易测试系统，其中使用了5种不同的区块链技术（是R3 CEV协会的一部分）。

● 2016年3月，剑桥区块链实验室设计了一款巨灾债券交易程序，包括区块链上的对手验证，以及自动作业流程。这种技术使得用户可以通过选择性地披露其信息来保护隐私，而有些交易是需要身份验证的。

以上这些交易从始至终都是基于P2P基础，无中央中介或结算中心的，而且变得越来越常见。交易者不需要了 解对方，也不需要第三方中介来进行交易。分布式与P2P交易是为了最大化区块链的潜在影响，这是关键的区块链创新。一般来讲，在区块链中，交易双方的身份 将通过钱包地址或内置的AML/KYC（反洗钱/了解用户）认证来自动验证。智能合约将随后登记交易条款并发表在区块链上，同时还会在分布式的P2P文件 分发协议（例如星际文件系统）中存储相关的监管协议［例如国际互换与衍生交易协会（International Swaps and Derivatives Association，简称ISDA）总协议］。最后，在标准数据库中完成相应的条款。尽管中心化的数据库会削弱P2P分散化的程度，但目前仍采取这种 标准数据库。

在区块链或分布式一致性账户解决方案中有许多重要的应用。以下是一些受到影响的主要方面：

● 债券。

● 互换。

● 衍生品。

● 商品。

● 注册与未注册证券。

● 场外市场。

● 抵押品管理。

● 银团贷款。

● 仓储收据。

● 回购市场。

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