【产品经理修炼之道】- 两条耦合链路，支付架构

在现代数字化经济中，第三方支付结算系统扮演着至关重要的角色，为线上交易提供便捷、高效的清分和结算服务。本文将深入探讨支付结算系统的架构设计，特别是其核心的两条耦合链路——联机交易链路和日终核算链路，以及它们如何共同支撑起整个支付生态系统的稳定运行。通过详细解析支付系统的分层架构、业务架构和处理流程，读者将获得对支付系统工作原理的全面了解。

我们这里说介绍的支付就是三方支付使用的支付结算系统，他能够为买卖双方进行线上的交易、清分和结算功能。很多人觉得支付架构不好画，其实还是因为不得要领，因为支付系统做的是清结算业务，因此在架构表现上就是以账务为核心的两条耦合链路。

一、两条耦合链路

之所以要设计成耦合的交易链路，是因为资金不能像指令一样在网络上传输，因此我们跨行线上交易都是采用的待结算方式。

待结算就是先实时让指令传输，并以记账的形式登记处理结果，此时客户看到的资金是待结。资金到账后支付系统根据银行清算文件，把账务信息转化成给客户结算的资金，此时客户看到的资金可用。

图1：支付架构的两条耦合链路<