买份保险,怎么那么难?买得心力交瘁,接近头秃,搞定以下5个问题,买保险再也不迷路。
1.XX 岁买什么保险好?
2.身体有异常能买保险吗?
3.XX 保险公司,我都没听过?
4.保险条款多又复杂,如何快速看懂不被坑?
5.买错保险怎么办,要不要退保?
3岁买什么保险好?
22岁买什么保险好?
47岁买什么保险好?…
每次很多朋友问我这些问题,我都不知从何说起,实在是有点为难。
买保险不单单是看年龄算保费,还需要从自身需求出发,才能避免买错买贵。
买保险要考虑的重要信息
1.家庭责任:有没有赡养父母、抚养子女的责任,有没有负债(车贷、房贷等)?
2.身体状况、职业风险:平时有没有抽烟喝酒的习惯,身体状况是否良好?有没有住过院?有没有体检异常?门诊检查异常?你到底是做什么工作的,有没有什么危险性?这些决定了你能否买保险,以及能买到什么保险。
3.预算是多少:你的年收入是多少?能用来买保险的预算是多少?
大家买保险前,都要搞明白:我为什么买保险?保险能帮我解决什么问题?
担心患癌症,不想放弃治疗,想陪家人、孩子多几年;
经常开车、出差,希望转移意外风险;
担心自己万一撒手而去,上有老,下有小,中间还有房贷和车贷;
担心社保报销比例太低,没办法100%报销自费药和进口药等。
如果担心更远的未来,存在健康问题再也续保不了医疗险,那就应该规划一份保几十年、终身的重疾险;
如果是担心自己倒下,家中断了经济来源,那就不应该考虑医疗险,应该考虑定期寿险,保障到自己退休,孩子长大;
如果担心的是意外风险,那就不应该考虑养老险,而是先买一份意外险。
所以,保险不是全能的,四大险种功能各异,不清楚自己的需求,只会买错又买贵。
保险公司不是慈善机构,所以不能等到生病才来买保险~我们选保险,保险也选客户的。当然有疾病也不会一刀切不给投保,只不过单凭一个疾病名称,不知道你的严重程度与未来风险,无法直接回答你买与不买。
身体患有小毛病的又想投保的话,可以把体检情况发给我们的规划师帮忙分析下可以买哪些保险——原价128元的1对1保险咨询服务,现在免费,资格有限,送完即止,过了这村儿没这店啦!!
以甲状腺结节为例:
1.甲状腺结节等级,有无穿刺报告?
2.是否吃药治疗?
3.打算买什么险种?
4.产品的健康要求
…
只知道疾病名称,是无法告诉你能买哪个保险的,需要结合临床医学跟核保医学,由核保团队进行预核保。
很多人说医生说我这个病不用开药,定期检查就可以了,为什么影响买保险呢?
其实是因为核保医学和临床医学的出发点完全不同:
医生着眼于现在,只看会不会影响眼下的正常生活;
而保险里的核保医学是结合你的过去现在,判断未来的患病风险。
如果以后哪位业务员跟你说,没有住院就不用说,这个完全是销售误导!这种情况就考虑互删好友再见了,因为如果是故意隐瞒而发生的理赔纠纷,保司是不会赔付的,而且连保费都有权不退还。
如果有遇到误导销售,不知道怎么处理的话,可以咨询下我们的专业人士——原价128元的1对1保险咨询服务,现在免费,资格有限,送完即止,过了这村儿没这店啦!!
经常有朋友问我,那个保险公司没有听说过,买了会不会理赔不了?
其实国内人身险公司有97家,没听说过也很正常,即使是行内人也不一定每家都听过。
每一家能成立的保险公司背后都有强大的财团和实力,我们的理赔款只是毛毛雨,符合合同约定不会不赔的。
所以对于消费者来说,理赔门槛适不适合,高发轻症全不全,杠杆高不高才是最重要的,而不是纠结于保险公司名气大不大。
大公司实力再强,也不会赔你保险合同外的一分钱;
小公司实力再小,只要符合条款也不会少赔一毛钱。
保险公司是靠收取投保人保费再进行投资挣钱的,不然如果保险公司靠拒赔赚钱,早就关门大吉了,因为口碑差啊,口碑差大家都知道某个保险公司都拒赔,那谁还买他家保险哦!
买保险前,可以去哪里看保险条款?理赔难不难,产品好不好?
**条款里都有答案。**所以投保前一定要看清楚,自己要买的产品,保什么不保什么。
保险条款去哪里可以看到,怎么抓重点?
1.保险行业协会官网
导航栏<保险产品>下列有财产险和人身险的产品信息库
官网地址:http://www.iachina.cn/
输入相关信息后点击查询就能得到相关产品列表,点击详细信息就可以查看产品条款了。
2.保险公司官网、官微以及第三方平台
线上的产品,可以通过产品投保链接进行了解。比如在学霸说保,挂号一对一咨询专家,就可以获得投保链接和专家讲解,会有详细的产品信息,包括独家测评、条款、投保须知,这些内容都很重要哦~~
3.其他
可以要求销售员以及相关人员协助提供已有的保单合同。
拿到条款后,如何在1分钟之内get到重点?
1.看产品名称
结构通常是:XXX保险公司+XXX产品名称+XXX保险类型,有些产品后面可能会有(分红型)、(万能型)、(投资连结型),例如:
2.看保险责任
保险责任的核心在于让你知道,**这个保险,它具体保什么。**条款前面一般有目录,可以直接找到保险责任的地方,善于利用条款目录也是非常重要的,能帮助很快找到重点,节省时间。
3.看责任免除
不保什么也很重要,保险公司为了规避风险,会将一些情况,明确的排除在外,也就是说某些情况(什么自杀啊,酒驾啊,犯罪啊等等通常都是会被排除在外的,不同产品名称会各有不同,需要仔细阅读了解)是不会进行赔付的。
当然觉得烦,看了想睡觉,那么不妨偷个懒,交给专业人士来协助处理~
这个问题没有标准答案。因为你还没买时,我还能帮你分析值不值得购买,但是如果已经买了并且过了犹豫期的,那退保就是有损失的,就不能直接建议你退保买其他好产品了。
咱们还得综合考虑,不能因为买错了就去退!毕竟退保不是退掉保障,而是需要换更好更实在的保障。
退保要做几件事:
1.算一下亏多少
2.分析下自己现在这情况退了之后要换什么产品
3.算一下退掉这个之后,换新产品是不是更省钱,保障还更好
4.先买好了再退,避免出现保障空档期
有人问我,过了犹豫期为什么只能拿回现金价值呢?因为保险公司也要活命啊!要知道保单的首年成本是很高的,很大一部分都是管理费用、运营成本,以及保障成本,这些成本在退保时都需要扣除~
犹豫期后退保,损失是很大的,所以退保是权衡利弊以后的决定!我们反对稀里糊涂的买,更反对稀里糊涂的退。
如果有退保相关的问题,可以扫下方二维码,立即咨询我们的专业规划师。
看到最后,还有问题想私聊我们?
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