如何高效构建保险业场景化数据分析体系-承保和理赔

一、保险公司BI数据分析的必要性

1. 保险公司天然需要数据分析

近年来我国保险行业飞速发展及市场竞争的加剧，国内各大保险公司纷纷加快了企业信息化建设的步伐，建成了包括承保系统、理赔系统、收付系统和财务系统等在内的一系列信息系统，积累了海量的历史数据。

一方面，从外部环境来看，快速发展的行业环境和日益激烈的市场竞争无疑对国内保险公司提出了更高要求，迫切需要由以前的粗放式经营向精细化管理转变。

另一方面，从自身经营来看：保险公司立身之本的三大经营原则之一“大数法则”也天然要求保险公司对大集中的数据进行分析，以数据为基础做出科学的决策。

而保险业发展的4大核心动力如下：①进入新分市场及提高业务质量；②巩固客户忠诚度，适应客户多变的需求；③高效的运营；④精确的风险及成本控制。

鉴于此，高效的商业智能（BI）系统成为保险公司的必然选择，为管理层提供了决策数据的准确性和时效性。

2. 内部数据现状对各层级人员带来的挑战

高层管理者：由于统计口径的关系，很难获取一致性数据进行比对，很难及时监控到业务状况，不能有效地进行决策支持。

业务部门主管与业务分析员：所需报表难以及时获取，即使取得的数据也难用于多视角、全方位地分析业务问题。

IT部门人员：要不断帮助业务部门制作报表，时间相对较长，而且开发的报表越多，特别是分析型的报表越多，业务系统性能越受影响。

二、怎样有效构建保险公司场景化数据分析体系

1.梳理产险公司业务场景

保险公司的核心是风险管理，其管理质量直接决定了公司的经营绩效，主要包括：承保的风险管理、理赔的风险管理、再保风险管理、应收保费风险管理、法律合规风险管理、投资风险管理。