银行业AI大模型：现状如何？场景在哪？哪些岗位或将失业？

随着AI技术的飞速发展，银行业正经历一场前所未有的革新。2023年，随着chatgpt的爆红，中国银行业在AI大模型应用也得到了各大银行高层的高度重视。

正所谓，最高层大老板高度重视的事，就是头等大事，就是举全行之力大力发展的事，人力物力财力必须快速地全部配齐给足。因此，银行业AI大模型近年来，确实取得了突破性进展，不仅推动了内部运营效率的革命性提升，也极大地改善了客户体验。

今天朱林老师就聊聊银行业AI，浅谈AI大模型在国内银行业的应用现状、成功案例以及未来的发展趋势，带您一窥“未来银行”的轮廓。

一、银行业AI大模型应用现状

2023年，中国六大国有银行在AI大模型领域的探索和应用取得了显著成果。以下是一些关键数据和进展：

中国工商银行：建成了千亿级AI大模型技术体系，其AI大模型建设成果获评人民银行《金融电子化》“2023年金融信息化10件大事”榜首。

中国农业银行：发布了金融AI大模型应用ChatABC，内部员工已开始试用，提升了多轮问答助手、工单自动化回复助手的效率。

中国银行：在内部知识服务、辅助编码等场景应用大模型技术，提高了信用风险评估能力。

中国建设银行：“方舟计划”深耕五大领域，自主研发的人工智能平台累计服务调用433亿次，获得《亚洲银行家》2023年度“最佳人工智能应用”。

交通银行：深化AI在客户服务、产品推介、风险防控等场景的应用，探索大模型在办公助手、客服问答等场景的应用。

中国邮政储蓄银行：打造“邮储大脑”，探索大模型技术应用，2023年度在大模型领域提交超过5件专利申请。

二、AI大模型在银行内部的应用场景

AI大模型在内部运营管理中的应用主要集中在减轻员工负担和提升工作效率。以下是一些具体的应用案例：

邮储银行的“研发助手”：辅助需求分析、UI设计、代码生成、系统测试等研发全流程，促进端到端研发效率提升。

建行的金融影像文字识别产品：支持识别140余种票据，覆盖75%票据识别量，助力票据审核信息录入效率提升120倍。

三、AI大模型在银行外部的应用场景

在银行外部业务场景中，AI大模型的应用主要集中在智能营销和智能客服。以下是一些具体的应用案例：

邮储银行：推出情感模型会话洞察与“灵动智库”服务，增强企业微信运营功能，提升基层精细化客户洞察能力。

交行：利用AI技术深挖个金客户兴趣偏好，用大模型强化业务端留客能力，各类理财模型策略累计触客成交量近4千亿元，较整体成交率提升16倍。

建行：实现个性化语音AI合成，支持10万字超长文本语音合成，支持《建设银行报》、企业微信等语音播报，同时实现营销创意内容和文案自动化生产。

四、AI大模型在银行客诉消保的应用

客户投诉治理是提升客户体验的重要环节。以下是一些具体的应用案例：

工行：推广客户投诉智慧治理模式，全面应用机器人流程自动化、自然语言处理、生成式人工智能（AIGC）等技术，实现大模型自动撰写投诉处理报告。

邮储银行：研发了基于大模型的投诉问题分类智能模型，实现消保投诉管理自动统计分析和智能监测。

五、“未来银行”的AI大模型应用展望

尽管AI大模型在银行业的应用前景广阔，但目前仍处于技术储备和试验阶段。随着技术的发展，AI大模型将在风险管控、投资决策等核心业务领域发挥更大的作用。

然而，大模型技术本身存在的合规风险、数据安全风险等问题仍需解决，监管框架和行业标准也亟待确立。

朱林老师认为：AI大模型正逐步成为银行发展的新动力。通过上面分析AI大模型在银行业的应用案例，我们可以看到，它不仅提升了银行的运营效率，也极大地改善了客户体验。未来，随着技术的不断进步和监管的完善，AI大模型将在银行业将发挥更加重要的作用。

同时，大量的从来重复性工作内容的银行人，比如：座席、客服、电催、电销、审核员、审批师、反洗钱审查等等，也将面临机械替代或下岗失业。PS：为什么没说大家熟悉的银行柜员，因为大部分柜员前几年已经陆续被智慧柜员机替代了，转岗做了大堂经理或客户经理。

大模型岗位需求

大模型时代，企业对人才的需求变了，AIGC相关岗位人才难求，薪资持续走高，AI运营薪资平均值约18457元，AI工程师薪资平均值约37336元，大模型算法薪资平均值约39607元。

掌握大模型技术你还能拥有更多可能性：

• 成为一名全栈大模型工程师，包括Prompt，LangChain，LoRA等技术开发、运营、产品等方向全栈工程；

• 能够拥有模型二次训练和微调能力，带领大家完成智能对话、文生图等热门应用；

• 薪资上浮10%-20%，覆盖更多高薪岗位，这是一个高需求、高待遇的热门方向和领域；

• 更优质的项目可以为未来创新创业提供基石。

可能大家都想学习AI大模型技术，也想通过这项技能真正达到升职加薪，就业或是副业的目的，但是不知道该如何开始学习，因为网上的资料太多太杂乱了，如果不能系统的学习就相当于是白学。为了让大家少走弯路，少碰壁，这里我直接把全套AI技术和大模型入门资料、操作变现玩法都打包整理好，希望能够真正帮助到大家。

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👉AI大模型学习路线汇总👈

大模型学习路线图，整体分为7个大的阶段：（全套教程文末领取哈）

第一阶段： 从大模型系统设计入手，讲解大模型的主要方法；

第二阶段： 在通过大模型提示词工程从Prompts角度入手更好发挥模型的作用；

第三阶段： 大模型平台应用开发借助阿里云PAI平台构建电商领域虚拟试衣系统；

第四阶段： 大模型知识库应用开发以LangChain框架为例，构建物流行业咨询智能问答系统；

第五阶段： 大模型微调开发借助以大健康、新零售、新媒体领域构建适合当前领域大模型；

第六阶段： 以SD多模态大模型为主，搭建了文生图小程序案例；

第七阶段： 以大模型平台应用与开发为主，通过星火大模型，文心大模型等成熟大模型构建大模型行业应用。

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光学理论是没用的，要学会跟着一起做，要动手实操，才能将自己的所学运用到实际当中去，这时候可以搞点实战案例来学习。

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观看零基础学习书籍和视频，看书籍和视频学习是最快捷也是最有效果的方式，跟着视频中老师的思路，从基础到深入，还是很容易入门的。

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• 基于大模型全栈工程实现（前端、后端、产品经理、设计、数据分析等），通过这门课可获得不同能力；

• 能够利用大模型解决相关实际项目需求： 大数据时代，越来越多的企业和机构需要处理海量数据，利用大模型技术可以更好地处理这些数据，提高数据分析和决策的准确性。因此，掌握大模型应用开发技能，可以让程序员更好地应对实际项目需求；

• 基于大模型和企业数据AI应用开发，实现大模型理论、掌握GPU算力、硬件、LangChain开发框架和项目实战技能， 学会Fine-tuning垂直训练大模型（数据准备、数据蒸馏、大模型部署）一站式掌握；

• 能够完成时下热门大模型垂直领域模型训练能力，提高程序员的编码能力： 大模型应用开发需要掌握机器学习算法、深度学习框架等技术，这些技术的掌握可以提高程序员的编码能力和分析能力，让程序员更加熟练地编写高质量的代码。

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