银行从业资格 公共基础 600题

单选：

1.中央银行管理外汇储备的目标是使外汇储备在保持流动性和安全性的基础上增值。

2.银监会管理银行间债券市场、外汇市场；维护支付、清算系统的正常运行。

3.本国短暂（小于一年）旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。

4.理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，因为GDP的增长速度受到一国资源的约束，如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借助CPI等指标。GNP增长情况主要由GNP增长率反映，GDP增长率无法直接反映GNP增长情况。

5.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场；银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具；银行间债券回购属于短期金融工具。

6.转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为。

7.商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的。

8.银行最主要的风险来源和资金用途是贷款。

9.司法机关到银行查询单位存款时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

10.同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）。

11.票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3-5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务中，交易双方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。

12.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务。

13.信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证的主要特点：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约；信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。

14.法人账户透支属于短期贷款的一种。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

15.银行可以通过发行金融债券获得资金；金融债券可以成为银行主动负债的工具；金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。

16.在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

17.贸易融资属于银行贷款业务中的公司贷款业务。

18.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款。

19.一般准备是指银行根据全部贷款余额按一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。它属于银行的附属资本。

20.监管资本是监管部门规定的，不完全取决于商业银行实际风险水平。

21.银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。

22.银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%；市场风险被纳入资本充足率监管框架。

23.次级债务是对银行收益和净资产的请求权次于其他债务的债务。经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务可列入附属资本，在距到期日最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。

24.对资本充足的银行，银监会可采取一下干预措施：1）.要求商业银行完善风险管理规章制度。2）要求商业银行提高风险控制能力。3）.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测。4）.要求商业银行指定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

25.风险是未来结果的不确定性；通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低；在一定条件下，银行的盈利与风险可能呈反向关系。

26.资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款极其他融资需要，从而给商业银行带来损失的风险。

27.风险识别、计量和检测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。

28.企业法人不具备吸收公众存款的主体资格，不得从事吸收公众存款的行为。

29. 被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。

30.如果冻结期间单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。

31. 我国《民法》规定，10周岁以上18周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人（16周岁以下不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外），只可进行与其年龄、智力相适应的民事活动，其他民事活动需由其法定代理人代理或征得其同意。

32.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

33.股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

34.可撤销合同与可撤销民事行为一样，一旦被撤销，与无效民事行为相同，自行为开始起无效。

35.洗钱罪的上游犯罪（先行犯罪）就是被一国或地区《刑法》规定为其犯罪所得及其产生的收益可以成为洗钱犯罪的行为对象的那些犯罪。

多选：

1. 货币经济公司不能开展人民币存贷业务；外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇。

2.农村资金互助社作为社区互助性银行业金融机构，对社员资格有一定限制，不包括城市居民、境外自然人和境内金融机构。

3.GDP和GNP的高低取决于本国投在国外的资本、劳务的收入与外国投在本国的资本、劳务收入的高低。GDP能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平。

4.货币乘数是法定存款准备金率的倒数，提高法定存款准备金率导致货币乘数减小。

5.银团贷款是从双边贷款发展而来的融资方式，由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。银团的主要成员包括：1）安排行（牵头行），是负责策划和组织银团的银行，由客户选定。2）参加行，其按照各自的承销份额提供贷款。3）代理行，它是银团代理人，银团与借款人之间的联系人（在贷款阶段为企业提供服务）。

6.除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。

7.看涨期权卖方、看跌期权卖方的最大收益为期权费。

8.商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足如下三个条件：1）商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。2）商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保。3）商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会的批准。

9.我国商业银行在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除以下项目：商誉；商业银行对未并表金融机构资本投资的50%；商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。之所以要对这些项目进行扣除，主要是在银行出现损失时，银行不可能拿这些项目所对应的资金来弥补银行所出现的损失。

10.利率上调会增加利率敏感性资产的收入，同时增加利率敏感性负债的支出。因此商业银行从利润角度出发，应该增加利率敏感性贷款，减少利率敏感性存款。

11.控制措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制。

12.存款人和银行都属于平等的民事主体，他们之间订立的存款合同是民事合同。

13.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

14.商业银行无权扣押保证人财产。

15.自然人和法人都具有民事权利能力，自然人的权利能力和行为能力有时是不一致的，比如限制行为能力人，而法人的民事权利能力和民事行为能力从成立时起就是一致的；法人需要登记注册才能够成立，其权利能力和行为能力从登记注册起产生。

16.根据《合同法》第二十条、第三十条规定，受要约人对要约的内容做出实质性变更的，原要约失效，视为受要约人提出了一个新要约。

17.违约责任的承担以合同有效为存在前提，合同无效或者被撤销后就不可能承担违约责任。

18.合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人的财物，数额较大的行为。

判断：

1.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

2.计入附属资本的可转换债券必须符合下列条件：债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押；债券不可由持有者主动回收；未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回。

3.少数股权是指合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权，即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。

4.商业银行核心资本充足率不足4%，即是资本不足的银行，应当采取限制资产增长速度的干预措施。

5.合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

6.由于客户隐私信息的泄漏或不当使用会给客户和所在机构带来不可估量的损失。因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善和严格保护既是法律法规的强制性规定，也是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求。