【IT人必备常识】投资这件“小事”

        大部分IT人一年到头忙忙碌碌,都是为了一个“钱”字,一家人多年工作下来,必定会积累一定的财富。但是据本人了解,大部分对这部分所谓的“财富”会持有一种焦灼感,不知道如何支配,而不是那种积累带给他们的放松和快感。你说,放银行吧,利率低的可怜,等于是补贴给了那些首富们,劫相对贫,济相对富,简直没天理。放股市吧,炒股这事,就没听过几个人大赚特赚过,连个刚兑都没有,风险太大,不会过多考虑。过去几年刑期的P2P吧,别再说下去了,本人已经打水漂了接近10万余(银保监会主席曾经提示过一条简易的分辨方法:收益率超过6%的比较危险,超过10%的肯定是骗子。还有比银保监会主席更权威的吗?)。前两年遍地放P2P,这两年遍地抓P2P,放眼望去,一片狼藉。

有点积累本来是好事,却变得有了浓浓的鱼肉感:人为刀剑,我为鱼肉的鱼肉。

今天偶然间听到了财新传媒主编、中文老婆推创始人、得到《王烁大学问》专栏作者王烁老师在2020年《30天认知训练营》中对“投资”几个误区的讲解,总结归纳很不错,特别有代表性,主要是针对中国人在投资上普遍存在的如下六点问题:

  • 第一,以为自己不是普通人;
  • 第二,想用投资逆天改命;
  • 第三,过度集中于房子;
  • 第四,没有起码的海外配置;
  • 第五,过度投资于后代;
  • 第六,几乎没有灾难准备。

下面就转给大家,希望对大家有所帮助,在投资这件事上少走误区,毕竟我们IT人赚的都是辛苦钱,血汗钱啊。


投资容易犯的四个错误

第一,认识你自己,不要以为自己特殊。

你是谁?你是个普通人。至少在投资这件事上,你是个普通人。不光是你,绝大多数人都是普通人。
你在这个问题上往往是自相矛盾的。一方面,既然你焦灼、不知所措,你当然是个普通人;另一方面,你隐隐约约觉得自己不至于那么普通,你要么觉得自己运气好,要么觉得自己学得快,要么觉得自己认识点大人物,要么觉得别人比你还傻。总之你觉得自己应该超过平均水平。
可是巧了,所有人都认为在所有事情上自己超过平均水平,在投资这事上也不例外。而这就是你要避免的第一个错误,放弃幻想,接受自己是普通人这个事实

 

第二,对普通人来说,投资不是为了进攻,而是要为了防守。

对普通人来说,学习一种技能,打磨一个长处,找到一份工作,自食其力,这样做的成功率是95%。这个数字是怎么来的呢?中国社会的失业率也就是5%。反过来说,炒股为生的成功率肯定不到1%。这就是普通人面对的基础概率。你愿意站到95%一边,还是1%那一边?
之所以有过多的人对投资抱有过高的期待,是因为他们希望投资能改变命运。这是个根本性的幻觉。指望用投资改变自己命运的人,99%是帮别人改变了命运
你想要改变命运,有条大路好走。提升你的技能,进一步发挥你的长处,把工作做到比你的同事更好,获得一份更好的工作,然后寻找一个更高的目标。这条路的成功率没有95%那么高了,但10%总是有的,如果你总是在十个人中脱颖而出,到塔尖并不需要爬上多少级台阶。
投资不能帮你进攻,但能帮你防守。在你的人生周期当中,收入曲线大体上是先少后多再少,与你的需求曲线不完全匹配。收入高的时候有积累,用于收入少时的消费。防守的意思就是保住你的积累,让它免受通货膨胀的侵蚀,使它在你需要动用的时候,仍然具有与你获得它时一样的购买力。普通人最应该端正的对投资的态度,就是换成防守心态,底线目标设定在战胜长期通胀水平。
如果你接受不了,说你想的是逆天改命,而我刚才说的正路太长太远。那赌客在拉斯维加斯赌场的胜率,比你在股市里想要逆天改命的胜率要高。而且至少打的是明牌,庄家占了你多大便宜明明白白。
重要的事情再强调一次:逆天改命的最好办法就是提升技能,发挥长处,把工作做得更好,步步攀上更高的目标。
这条路不疾而速,说它最好,只是说它对普通人来说相对最宽,爬上去的概率最高,但并不意味着它是大概率事件。改命的人总是少数,社会金字塔先天注定了这一点。但你不要因为它看上去慢,机会仍然不够大,就看不到其他的路更险更窄。
这场防守战不是一时一地能打完的,将持续你成年以后的一生。你的人生积累不论是多还是少,始终有群狼环伺,骗子盯着,庄家盯着,首富们也盯着,不要以为他们的钱比你多就不盯着你,要不然他们的钱是从哪里来的?
好在,只要你不跟那些狼抢肉——因为他们抢的就是你的肉,只要你躲开他们,设定与自己的人生匹配的投资周期,选择恰当的多元化策略,你就能战胜通胀,保住自己一生劳动的果实。

 

第三,中国人资产组合的普遍多元化严重不足。

这里不多讲,只再强调一点:中国人资产组合的多元化严重不足,这就是我要说的第三点。
从多元化这个维度看,中国人的资产组合有几个严重问题。
第一个问题是过度配置于房子。
掏光上下三代人六个钱包,出得起首付就叫买得起房,房贷的事慢慢再说。本质上是寄希望于房价永远涨,而这希望肯定有一天会破灭。
第二个问题是跨区域多元化不足。
一个合理的组合当中必须要有点境外资产,这不是说要你去国外买房,有能力这样做的人是极少数。而是指中国金融急需进一步开放,不仅要把海外资金引入中国资本市场,也要把全球领先的、超低费率、极广覆盖的良心基金管理公司引入中国,为中国人合理化组合资产安排一个去处。我估计这事一时半会儿仍然不会发生,但它确实是中国人民所急需。
第三个问题是过度投资于子女教育。
它在一定程度上是受投资焦虑驱动的。钱没去个安全妥当的去处,那就花在孩子身上吧。它在很大程度上是由军备竞赛逻辑驱动的。别人在孩子身上花多少钱,你不花这么多钱的话,孩子就输在起跑线上了,而终点留着的好位置就那么几个。
作为两个孩子的父亲,我也在这场军备竞赛之中,感同身受,理智与感情交织。别的也不多说了,就强调从资产组合的角度来讲,它已经过度超配了。各位家长,为了人生资产组合的健康,我们都往回调调吧。大家一起往回调调,大家的日子都能好过一点。

第四个问题是几乎没有灾难准备。

前面讲过,世事无绝对。你诚实劳动,合理投资,95%的时候你能保住劳动果实,安度自食其力的一生,如果你是那优秀的10%,还能攀上人生阶梯的更高处。但仍然可能有那么一些时候,大潮袭来,席卷一切。这时候没有什么投资组合能帮你保住劳动果实。历史一再告诉我们,现实是个王八蛋,说翻脸就翻脸,以万物为刍狗。谁拿它也没有办法。这时候,你需要的是灾难准备。
关于灾难准备,有这么几个要点:你不能完全不作灾难准备,因为万一灾难发生,有无准备则意味着生与死的差别;你必须在天气晴朗的时候就作准备,因为灾难来临时一切就都已经晚了;你也不能过度准备,因为灾难到来的概率毕竟是极为微小;你也别靠金融工具,特别是衍生品作灾难准备,因为真正需要动用灾难准备时,支撑衍生品的那个体系可能已经摇摇欲坠。
任何灾难准备不仅要预判系统风险,还要意识到交易对手风险。你准备了灾难,但你的对手没准备。灾难来了,你的对手完蛋了,你所作的准备就跟它一起烟消云散。比如说,你买了保险,但是当灾难来临的时候保险公司不在了。
灾难准备跟投资有关,但不是投资,尽管它有可能运用有投资属性的工具,比如黄金。人类历史上,每当灾难降临时,黄金对一切资产升值,而食物对黄金升值。其实今天不少人的投资组合中有黄金,但他们仍然是将黄金当作一种投资品而不是灾难准备。两者存在一个关键差别:投资品以收益为目的,灾难准备不以收益为目的,就是准备着灾难万一来临——即使大萧条重现,甚至哪怕战争来临,所有投资组合全部失效,你还有点救命的安排。到目前为止,人类共同认可的灾难准备就是黄金

好了,年终将至,希望大家过一年快乐的好年。

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