从法律角度解析不良资产

        从近日各种披露的数据我们可以得知，不良资产依旧是金融业的一大问题，从不良资产产生到不良资产处置，每一个环节都需要金融行业人士更加努力，其中法律在不良资产过程中的重要性不言而喻，今天我们就从法律角度来解析不良资产，以此来更好的解决不良资产所带来的问题。

        不良资产的产生有很多原因，在法律方面来说，我国金融法律体系尚有差距，金融法律环境仍需不断改善，这些原因都导致我国商业银行不良资产的规模不断增加。在金融行业的快速发展过程中，金融信用体系尚未完全建立，法律空间仍存在一些漏洞需要进一步完善改进。首先，与其他法律制度相比，信用法律制度存在较大的完善空间，大部分企业的信息披露仍不规范，如果银行不能很好的了解企业资产流向，不能对企业的经营行为有很好的认知，这就为企业利用虚假财务信息骗取银行信用提供了可乘之机，而且银行同业之间对同意借款人的交易信息难以共享，借款人便可利用这一点在多家银行中申请贷款。还有银行放贷之后，往往无法对企业的资产流向和用途进行很好的监督。

        其次，随着金融创新的不断推进，相配套的法律法规建设进展缓慢，存在较大的时滞性，一些比较重要的法律法规需要进一步完善，同时，大量涌现的金融创新产品，商业银行在部分环节缺少法律规制，法律风险较为突出。

        最后，与其他行业法律体系相比，金融法律体系的部分法律制度，法律层析以及法律效力较低，较多的制度是部门规章及规范性文件，对法律风险的控制影响有限。

        对于上述商业银行中存在的法律问题，为了减少不良资产规模，加快不良资产处置的进程，我们需要完善银行法律体系，第一，树立法治理念，充分重视运用法治的手段为减少商业银行不良资产作出努力，从制度上保证商业银行的服务行为有法可依并且能够依法办事，同时也要提高我国的立法水平，明确界定法律条文中的概念、范围，减少模糊定义或者可能产生歧义的概念，还要健全资本市场的法律制度，形成高效、公平、公正、公开的资本市场，在法律方面为投资者提供法律保障，特别是为吸引非国有资产打造良好的交易环境，再者要不断完善信息披露法律制度，明确规定商业银行必须进行公开信息披露，最后，在诉讼时效、担保抵押等方面，加强可能涉及商业银行的法律法规的完善，防止部分债务人利用法律漏洞逃避归还银行贷款。

        对于不良资产来说，在我国法律处于相对薄弱的阶段，仍需进一步努力加强完善法律制度，建立金融法律体系，不管是不良资产的那个环节，法律方面只有更加的健全，能够为不良资产作出规范，才能更好的减少不良资产规模的进一步增加，也能提高不良资产处置的效率，从而更好的解决不良资产问题。