应对人工智能在金融服务业的迅猛发展

今天分享的是人工智能专题系列深度研究报告：《人工智能专题：应对人工智能在金融服务业的迅猛发展》。

（报告出品方：安永）

评估人工智能对金融服务业的潜在影响

虽然大型银行和保险公司使用人工智能已有多年，但与会者认为，人工智能的重要突破源于ChatGPT和类似生成式人工智能(生成式AI)工具的推出。一位与会者表示:“借助0penAl工具包，你可以处理数十亿个数据点，设备的处理能力得到了提升，可用的数据也发生了变化。”许多人看到了这项技术的巨大潜力。一位与会高管称，“我们已身处工业革命之中效率将得到大幅提升。

金融机构仍在初步探索如何应用更强大的生成式AI工具。在测试新应用程序时，与会者对人工智能及其对行业的潜在影响提出了一些初步看法。

生成式AI和传统AI可针对性解决不同类型的问题。ChatGPT的推出使人工智能进入主流视野，但这种关注也在很大程度上模糊了ChatGPT等生成式AI应用程序与更成熟的人工智能技术之间的区别。一位与会高管表示:“人工智能被炒得沸沸扬扬，人们正在过度使用这个词。一位与会董事指出，传统A!“是基于历史数据来发现模式，而生成式A1“是通过将大量信息源整合在一起来生成洞见”。在尝试评估如何最有效地应用人工智能时，金融机构必须了解这种区别。一位与会高管作出解释:“牛成式AI在创造性和概率性用例中能发挥最佳作用。大多数确定性问题最适合应用机器学习，而非生成式A1。”虽然生成式AI比传统AI更先进，但其随机性引起了一些行业高层领导的担忧。一位与会者承认:“我们面临的挑战是如何确保可以控制其随机性……目前我们还没有做到这一点。

金融机构正在探索生成式AI的潜在用例。大型银行和保险公司仍在尝试使用生成式AI工具，寻找在机构内部安全地应用这些工具的方法有些机构发现了真正的机遇。一位与会者表示，无论是在授信审贷、财务咨询、文件审阅还是客户服务优化方面，“我们还有很大的空间可以深入探索”。

一位与会董事指出，人工智能在处理客户投诉时“可节约一半时间”，因为“其模型非常精密，能够查看大量数据，找出投诉原因并决定如何处理”。一位保险业高管意识到数据分析的潜力，指出“保险公司的文件和报告中含有大量专业知识和信息。生成式A1可以帮助我们理解先前难以理解的信息。GPT-4能够出色地找出合同和保单中的措辞差异，并且可以识别多种不同语言。"但并非所有人都对此持积极态度。许多金融机构不愿将这些未经证实的工具用于直接接触客户的业务中，一位与会董事认为:“将其应用到客户身上还需要一定时间。"其他人则认为生成式AI根本没有价值。一位与会高管跟进表示:“我们在工作中并没有使用生成式A1，但一直在使用机器学习……目前绝对没有使用大型语言模型或生成式A1。”

数年后，生成式AI才有可能实现其宏伟前景。一位与会董事指出，“支持大规模使用生成式A1的架构还没有达到我们的期望。”另一位与会者表示:“目前对于生成式AI的讨论最为激烈，但热度不一定代表技术本身的价值。”尽管已有广泛试验，但大多数金融机构目前还没有将生成式AI部署在生产环境中。摩根士丹利可能除外，该公司在今年早些时候推出了一款生成式AI工具来辅助财务顾问的工作。3许多行业高层领导认为，生成式AI将在未来几年对业务产生巨大影响。一位与会者表示:“我认为各个行业不会在短期内发生颠覆性变化或得到明显提振，但从长远来看，这种情况一定会发生。”一位与会革事表示认同并指出:“我认为我们目前高估了短期影响，低估了长期影响。”

帮助机构发挥人工智能的潜力

人工智能技术的进步使机器能够承担更多工作，也扩展了机器的工作内容，越来越多的董事会开始讨论如何通过应用人工智能创造价值。一位与会高管坚信，“每家企业都必须制定人工智能战路”，而不是继续试验临时应用程序。

战略上重视人工智能

董事会和管理层需要根据机构目标部署人工智能，关注如何利用这项技术应对关键业务挑战。与会者确定了制定人工智能战略的思路以及如何为战略实施提供制度支持。

关注人工智能如何应对核心业务挑战。制定企业层面的人工智能战略时，必须全面审视整个业务，以确定人工智能能够在哪些领域创造价值并发挥最大作用，以及如何实现这一点。一位与会高管评论道:“机构需要明确，将人工智能应用到哪个领域能达到四两拨千斤的效果?用于进行授信决策，比如判断向谁授信以及如何管理贷款?用于管理舞弊?还是辅助营销?”一位安永与会行业专家也持类似观点并指出，“在保险业，关键在于承保，即机构能否承保更好的风险或更有效地承保风险。如果机构能以较低成本评估风险，这将影响最终盈亏情况。”一位与会董事指出，机构的目标是“找出业务中最大的收入驱动因素和最大的成本驱动因素，使用人工智能来大幅增加收入和降低成本”。这位董事指出，“我的公司还没做到这一点，这个目标对我来说很有意义。”

认识到人工智能需要扫清的障碍，并提出潜在用例。一位安永与会高管强调，“董事会确实有必要思考用例的适用性，并在可控环境中进行试验，这种微法能在大规模使用相关应用程序之前确定用例的价值。”对人工智能风险的担忧比比皆是。未来的应用程序需要扫清诸多障碍才能打消这些顾虑。一位与会高管表示:“人工智能的能力必须远超人类，不能只是酪高一点。”特别是对于审贷等核心业务职能而言，挑战在于如何证明人工智能比人类优秀，“当你认为人工智能比人类优秀时，你要能解释为什么官更优秀以及它在哪些方面比人类优秀……如果"优秀仅仅意味着它能更快或更大规模地完成人类现有工作，那它还不够优秀。

消除人工智能将取代人工的恐惧，也许能打消顾虑。一位与会者表示:“算法不会取代人类，它将赋予人类一种超能力。”为支持这一观点，一位与会者描述了一项研究，该研究表明，在预测患者结果方面，机器学习算法只比人类医生略胜一筹，但算法和医生合作生成的结果却比医生独立工作生成的结果好上数倍。

 

报告来源/公众号：【海选智库】
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