简七32堂极简理财课——模块一：理财前一定要知道的财富真相

一、金钱的三个秘密

1、金钱是一种度量衡

• 金钱是我们换取各种其他东西的度量衡，一个交换媒介，用来提升商品交易的效率
• 钱作为中介，兑换标准时时都在变化
• 钱本身没有价值，可以把钱看作一种“商品”，它的“价格”可由交换的价值决定
• 之所以需要关注金钱，并不是关注具体的数字，而是要关注，我们用什么交换了金钱，又希望用金钱去交换什么

2、钱的价值无时无刻不在发生着变化

• 财富增长速度小于购买商品服务的钱的增长速度，财富就会缩水——通货膨胀——买同样的东西花更多的钱
• 造成通货膨胀的原因：货币发行量增大、收入的增加、企业利润上涨、进口商品涨价等
• 衡量通货膨胀——CPI：消费者物价指数，CPI同比增长越大，财富贬值的幅度越大（CPI指数不包括房价的影响）
• 保障财富的首要目标是战胜通货膨胀：投资自己，提升我们的收入增长、不让钱闲置在银行账户

3、复利的滚雪球效应

• 在复利效应的大前提下：越早越好，开始财务规划。搭建自己的投资体系，努力提高投资回报率。尽可能拿到一个更大的本金（积少成多）
• 复利更是一种思维方式：投资自己是回报率最高的投资。专业能力、学习成长、经验积累、职场发展都符合复利规律，这些方面又会直接作用于财务，影响财富积累速度
• 复利效应能帮助我们战胜通货膨胀，适合大部分人积累财富

二、摸清富人赚钱思维

1、富人思维到底是什么

• 财富自由：拥有持续创造财富并保持财富的能力
• 富人思维是帮助我们从目标出发，跨越稀缺陷阱，通过调配资源来达成自己目标的思维方式

2、富人思维如何影响财富的

3、如何培养自己的富人思维

• 第一步：提升你的财富亲密度。既不盲目追求，也不漫不经心，而是以一种更敏感细致的态度去思考能够获得财富的途径，纠正忽视金钱的行为
• 第二步：把钱当做手段，而不是目的。一个人的富有程度跟他能够忽略的东西数量成正比。当我们越缺钱的时候，我们就越容易在意钱本身而忽略其他，思考和决策的时候不妨把钱当做资源和因素之一，避免因为钱妨碍我们看到更本质的东西。钱是一种资源，资源在流动和交换中，为我们带来长期价值才是最重要的，一定要看到财富背后所代表的东西，不要把囤积金钱本身当做金钱的价值体现
• 第三步：先考虑目标，再寻找资源。明确目标后“看路不看墙”，不要把没钱当做是没法付诸实践的首要原因，而是思考该如何解决问题，一定要看到财富背后所代表的东西

• 第四步：注重长期回报。资源在流动和交换中带来的长期价值最重要，不纠结一时得失，收获长远回报。富人思维可以通过自我察觉、不断训练去掌握

三、两部量化法，达成每一个赚钱目标

1、有一个清晰的目标很重要

• 做任何事都会有目标，沉迷于细节会忘记最初的目标。
• 很多时候我们对于目标的理解都是错误的，模糊的目标很难实现，只有把目标分解，以结果达成导向之后，才可以去量化的测量和追踪完成

2、两部目标法

• 具体：多角度量化，清楚知道需要的时间精力需求

• 分解：把目标拆分成最小可执行步骤

四、每年60分钟的极简投资

• 比起单一投资某个产品，不同资产组合投资，可以提高收益同时降低风险，长期年化收益可达12%以上

1、极简投资

• 极简投资：简化的基金投资组合。包括纯债基金、沪深300指数基金、中证500指数基金、标普500指数基金、纳斯达克100指数基金。涵盖五种投资取向：固定收益类投资、国内大型公司股票、国内小型公司股票，国外大型公司股票、国外小型公司股票。

2、操作方法

• 第一步：每个版块做均等配置，各投入20%
• 第二步：每年动态平衡，将各基金占比调回20%
• 对大多数工薪族来说，可以按照收入每月定投

3、原理

• 组合大比例投资偏股类产品，获得长期增值
• 遵循资产配置原理。不要把鸡蛋放在一个篮子里，单纯分散不够，分散必须有效，要把钱放在收益表现相关度不高的产品上，达到“东边不亮西边亮”的投资效果
• 每年进行再平衡操作。投资收益和经济市场环境及市场变化密切相关，在投资中做到正确择时十分困难，固定比例、定期再平衡是一种简单被动择时的方法。顺时调整，涨得好的资产收益“落袋为安”，跌的多的资产可以逢低买入

4、步骤

• 第一步：确认目标，长期投资的钱做极简投资。投资需要从个人的需求个目标出发，极简投资适合5-10年以上的有效期，确认可以用来进行长期投资的钱数，避免将短期要用的钱进行极简投资
• 第二步：根据个人的风险偏好，确认极简投资的占比。投资经验不足或者对波动比较敏感，建议可以从比较小的比例开始尝试
• 第三步：选择买入平台，买入极简投资。基金公司、银行代销渠道、第三方网络代销平台：蚂蚁聚宝、天天基金、好买基金等（推荐：基金产品丰富、费率折扣大）
• 第四步：每年做一次动态平衡。让所有投资品的金额恢复到初始各占20%的比例
• 第五步：如何卖出极简投资。确保卖出之后，剩下的基金仍保持各占20%，只有有用钱需求或不想再做极简投资时，才需要卖出，平时无需单独进行止盈止损
• 第六步：定期回顾，是否需要调整极简投资比例。根据个人投资风格和投资需求对投资金额作出调整

注意：极简投资也无法避免系统性风险的影响，发生风险低，但也不是完全不可能，不要在牛市高峰购买极简投资，持有五年会亏本，持有十年才会重新盈利。极简投资，确保使用的是闲钱

五、5万、50万、100万分别怎么投收益最大

• 投资理财是一件非常个性化的事情，个人情况不同，个人的需求和目标也各不相同，没有标准答案

1、 整体安排投资

• 任何一笔投资都需要从个人的需求和目标出发
• 投资理财不仅是赚取收益，更要服务生活，任何一笔投资，都需要从个人的需求和目的出发

• 三个原则：
——闲钱来做长期投资
——从自身风险偏好和能力出发，分配投资比例
——不懂不投、不盲目投资太多品类

2、五万元投资（职场新人）

时间充足，有精力学习钻研

• 提升财富水平：
——增强储蓄能力
——学习理财知识，积累投资经验
——投资自己，提升收入水平

3、五十万投资（职场妈妈）

无暇操心投资，以目标为导向，让投资服务生活

4、一百万投资（小有成就）

生活基本安排妥当，倾向于稳健的让财富保值增值

☺当财富积累到500万甚至更多，可以找专业的人士协助打理