【简七理财笔记】第八课：10万全买了P2P，怎么投更安心？

1.什么是P2P？

在一个平台上，用户A想要借款，用户B想要投资，平台帮助两人完成信息撮合，平台从中抽取一定的中介服务费。

2.选择P2P投资时，最应该关注的是什么？

搞清楚平台有什么风控机制，就是平台用了哪些手段来保障我们的投资安全。

3.P2P的年化受益？

8%-10%，也就是投资10万，赚8k-1w。相比：余额宝和银行理财只能赚3k块。

4.基金和p2p哪个更赚钱？

无法比较，因为两者赚钱原理不同。
基金/股票：受到市场的影响，通过低价买入，高价卖出来赚钱。受益波动较大。
p2p:受益比较稳定，影响因素只是借款方和投资平台，风险较高。
固定收益类产品。

5.投资金额：

不要太多，应该<=投资总金额的30%。应该花一些时间看看投资的平台和项目靠不靠谱。

6.如何检验平台和项目是否靠谱？

1.背景上： 检查建立平台的人是否靠谱。点“关于我们”，了解平台的创始人和高管团队。看他们的实力、背景和能力怎么样？是否有大股东或者一流投资机构注资。比如：陆金所——平安集团；开鑫贷——国家发展银行。
2. 能力上：金融能力，尤其看高管团队有没有风险控制能力，就是有没有人有5年甚至10年以上的金融风险控制经验，比如有没有人担任过专业金融机构信贷风控部门老总。若风控背景弱，要小心。
3. 平台的资金实力：看实缴资本而不是注册资本（因为注册资本灵活，一元开公司）。自有资金量——股东有多少真金白银打到了公司的账户上。

查询网站： 国家企业信用信息公示系统的网站可以查询。或者微信公众号：企业信用信息查询（有app）。或者看宣传上是否有风投。

实缴资本门槛：5000万元。如：陆金所：8.37亿；开心贷：1.4亿。

平台是否对资金有监管和保护：平台需要且只能对接一家银行做资金存管(不能是第三方存管)。让每一笔业务都可以查。
4.搞清楚平台有什么风控机制：就是平台用了哪些手段来保障我们的投资安全。

1. 平台对我们的数据和资金安全的保护：避免出现交易信息被盗或者账户被盗。
2. 怎么保证借款人能准时还款：调查借款人，看该平台的安全版块，可以反映出银行对这个的重视程度。

5.平台针对借款违约有什么处理办法？

1.平台保证赔付：如果大规模项目出问题，平台可能赔不起。
2.抵押：借款人的抵押物来赔付，时间比较长。
3.担保：担保人还钱。注意担保的触发条件和担保人的还款能力。
4.保险：保险公司，这个更确定。
要注意具体的赔付流程、陪多少、到账时间。

6.查看平台的经营报告和第三方数据
平台“关于我们”的栏目中的经营报告——关注两个数据：

前十大借款人和借款人信息。企业类的借款人越集中，风险越集中。
风险准备金：金额、变化、赔付情况、与未到期项目的比重。
查询第三方平台：网贷之家、网贷天眼、融360
看看有没有违规新闻、违规报道。