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六、理财第一步
1、理财规划
• 理财规划是在与时空下棋,在有秩序的战术下赢得自己的阵地
• 要对自己的财务状况做全盘的了解和规划
2、规划理财“五步走”
• 第一步:设定五年财务目标。遥不可及的不是目标,轻松实现的也不是目标,目标要贴近现实生活
• 第二步:把钱点清
• 第三步:财务体验
• 第四步:预算未来
• 第五步:行动方案
3、制定规划
根据生命周期制定目标
根据SMART原则设定目标
七、认真点清财富
1、培养财富亲密度,增强对钱的掌控力
• 提高财富亲密度,可以提高对收入和支出的调控能力,对负债和财富杠杆的管理能力,对财富期增长的规划能力
• 30分钟梳理自己的财务状况。准备工作:找到所有和钱有关的账户、账单,在电脑中建立专门的文件夹
2、资产负债表
• 资产负债表告诉我们到底有多少钱。
资产:拥有、会让财富增加的东西,如车子房子、存款……分为流动性资产(银行存款)、自用性资产(房子车子)、投资性资产(投资理财)
负债:承担的还款义务,需要在未来付出的钱,如房贷、信用卡欠款,借来的钱……分为消费性负债(信用卡分期)、自用性负债(车贷)、投资性负债(房贷)
• 资产-负债=净资产
• 对自己的账户信息多检查几遍,保证信息的完整和正确性,资产负债表是时点概念,如果资产发生变动,资产负债表也会相应调整
3、特殊科目的记录
• 有些资产一直在变,可以定期每月或每季度进行清点
• 社保、公积金单独记录,不纳入日常资产负债表,房价计入资产,贷款本金计入负债,贷款利息计入支出(信用卡分期、车贷记录同房贷),消费型保险计入支出,储蓄型保险保费计入支出,现金价值部分计入投资资产
八、如何进行收支分类
1、了解我们的收支
• 财富的积累,最直接的就是去调控我们的日常支出
• 收支表告诉我们财富在某一时间段是如何变化的
2、具体步骤
• 第一步:分类整理。对照收入(主动收入、被动收入)和支出(生活支出、财产性支出、非经常性支出)两大模块,按照个人情况依次填入
• 第二步:做个减法。储蓄是我们积累个人财富增长的本金,储蓄分为工作储蓄(开源节流,在不影响生活品质的前提下,尽量节俭留下的储蓄)、财产性储蓄(做投资决策时,这个投资可能会带来收入,同时也会需要支付一些费用)、意外储蓄(比较随机)
九、如何进行财富体检
1、为什么要做财富体检
• 通过财富体检,提前预防准备。财富中隐藏着四类隐患:意外、疾病、无规划的支出、混乱的投资系统
• 避免意外、疾病带给财富的冲击
• 改善储蓄情况,合理规划收支
• 观察让财富是否持续增值
2、财富体检步骤
• 第一类:安全指标
• 1、应急能力:没有收入来源时(疾病、意外、更换工作),可以维持3-6个月正常生活,除日常支出外,必须偿还的债务要计算在内。
检测方法:流动资产/日常必需日之出,数值在3-6之间
• 2、偿还能力:检测我们是不是有陷入债务危机的风险。
• 2、保障能力:遇到重大风险后,生活是否能够维持当前水平。核心要素:配置合适的保险
• 第二类:成长指标——储蓄能力、生息资产比例、投资回报率
• 人生钱——存钱储蓄积累财富
• 钱生钱——通过投资利生利
• 投资回报还和当前市场的形式非常相关,不盲目追求高收益
• 第三类:财富自由度
十、如何做好财务测算
• 以5年为周期,通过规划发现与目标的距离,进而调整目标或行动方案
1、通过财务测算,遇见未来的自己
• 90%的人高估自己1年内能做的的事情,低估了5年、10年能做的事情
2、测算准备