银行在进行各种业务中形成报警和案件的路径有两个。其一,渠道交易数据经过交易风控系统中的名单过滤、规则和模型的匹配,产生报警信息和案件信息;其二,接收客户和业务人员的举报,然后反查交易风控系统中的交易历史,经过外呼核实后形成报警信息和案件信息。对这些信息的处理,银行有严谨的报警和案件处理流程。
流程图如下:
从上图可以看到,报警和案件信息的流转审批要经过多个环节,包括报警信息核实转案、风险确认、案件处理、分行和第三方协查、赔付处理、归档存储。
案件分类
由于规则树中的主分支是按照交易风控场景来配置的,交易风控系统会按照交易数据所触发的规则树所属的分支,自动对风险数据进行分类。
对举报录入所产生的报警和案件,可人工选择所属的分类。
一般按照欺诈场景分类为:洗钱、营销欺诈、伪卡、盗刷盗用(银行卡盗刷、网银账户被盗用、第三方支付账户被窃)、开户欺诈(包括二三类户开户)。还可随着欺诈特征的变化增设分类。然后按类别进行分析处理和归档。