数据来源及分类
外部三方数据源:身份核验类数据、特殊名单类数据、行为特征类数据
内部数据源:申请单类数据、设备类数据、贷后类数据
身份核验类数据
虚假身份:个人身份认真、姓名身份证号验证
是否本人:人像识别认证、身份证OCR识别
是否本人手机号:手机三要素认证
是否本人银行卡:银行卡二要素三要素四要素
学历信息:个人学历信息查询
职业资格:职业资格整数核查
特殊名单类数据
个人失信信息:失信类型涵盖(法院信息、无照经营、工商偷税漏税、法院被执行人、股权冻结、行政处罚)
个人涉诉详情:使用于已知涉诉详情代码,有进一步了解涉诉细节需求的用户,涉诉信息完整,可用于人工审批环节
不良涉诉信息:通过任意关键词查询相关的涉诉信息,支持个人或企业模糊查询。可查询的信息类型包括(裁判文书、法院公告、开庭公告、网贷黑名单、执行公告、案件流程、失信公告、曝光台)
不良信息核查:可通过输入姓名和身份证号查询在逃、前科、涉毒、吸毒等不良信息记录,有效防范有不良记录的用户申请导致的欺诈损失
个人黑名单来源:互金小贷公司、催收公司、支付公司、三方公司整合
个人黑名单信息:被查询人是否为老赖,是否有逾期记录等黑历史、黑名单查询结果包含以下内容
-命中信保逾期名单
-网贷黑名单
-老赖账户
-失信人执行名单
-有过被催收记录
-存在多平台借款嫌疑
-金融机构逾期名单
-存在互联网信贷逾期记录
行为特征类数据
征信数据流向
征信报告的信息类别
个人基本信息:身份信息、配偶信息、居住信息等
信贷交易信息明确:资产处理信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷卡、担保信息等
查询记录:贷款审批、征信卡审批、贷后管理、查询明细等
信息概要:征信提示、逾期及违约信息概要、授信及负债信息概要等
公共信息明细:欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、住房公积金参缴记录、养老保险记录、低保救助、行政奖励等
本人申明、异议标注等
银联交易变量及评分:覆盖人群全面,特征变量较多,评分是根据用户的银行卡交易情况对其消费特征的判断。可从风险水平、社会地位、财富能力、消费习惯四个方向分析客户的实际状况
个人交易特征(支付类机构):交易变量覆盖相对年轻的互联网支付的主要人群,根据个人无卡支付交易数据构造特征变量,负债评判个人信用情况。
多头借贷:通过支付机构交易类数据获取的客户从多个金融借款交易类数据聚合而