银行承兑汇票小知识

银行承兑汇票小知识:
场景:A公司给B公司买货
A公司信誉比较好,收益也不错,但是A公司现金流不够支付货物的钱,A公司就去找银行开一张票,叫做银行承兑汇票,银行会收取一定的手续费,
A公司需要交一定的保证金,并且银行会冻结保证金账户对应的金额,保证金比例大概是票面金额的30%以上。
进货的时候A公司就会把票直接给到B公司。
银行承兑汇票期限一般在3~6个月
B公司拿到票后有两种情况,
1.票没到期B公司急需用钱,这时候B公司可以拿到前去找银行付钱,银行将钱给B公司,这时候叫银行承兑汇票贴现,
银行也会收取相应费用,银行会根据从现在起到到期日之间的期限,和相关利息来收取费用。
2.票到期,B公司持票去找银行付钱,银行会将钱直接付给B公司。

无论以上两种中中的哪一种,对于银行来说,如果该票到期,银行会去划扣票面金额,操作如下:
银行去解冻保证金账户对应的金额,然后再查询开票人即A公司的结算账户可用余额。根据保证金和结算账户的钱来划扣票面金额。这时候有两种情况:
1.两个账户相加的钱能够抵扣票面金额即:保证金金额+结算账户可用余额>=票面金额,那银行划扣保证金账户和结算账户上对应的票面金额。该票直接结清处理。
2.保证金金额+结算账户可用余额<票面金额,票到期前,银行通知A公司将钱打到结算账户,到到期日当天如果A公司没有将钱存在结算账户,这时候银行会产生垫款,
相当于银行给A公司放了一笔逾期贷款,这时候贷款利率按照罚息利率收取。

以上是我从事银行信贷系统开发的一点业务知识,如果说的不对,勿喷,请帮忙指出,谢谢。

 

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