智能风控：贷前策略规则应用

1. 规则挖掘：单变量规则、二维交叉规则、多维决策树规则；
2. 规则评估：计算规则效果指标，如命中率、召回率、精准率等，筛选备选规则；
3. 规则集线下性能测试：将备选规则组成规则集，进行性能测试和评估；
4. 规则集线上效果监控：按一定时间周期对规则集中的单一规则、组合规则的命中率监控；
5. 规则调优：根据监控指标，进行A类调优、D类调优。

将规则组合成并行规则集后，需要对规则集进行离线的性能测试，性能测试的指标有主要3个：综合命中率、整体坏账率、相互覆盖率。前两个指标是规则集作为整体的最终决策结果，第三个是规则集内部反映每个单一规则相互覆盖度或者独立贡献度的指标。

综合命中率就是规则集作为整体的最终命中率，它是由内部规则共同作用后得到的一个综合结果。但是综合命中率一般不等于内部每个规则命中率之和，因为内部规则大概率是会有交叉命中情况的，也就是同时命中的情况，一般来说坏客户更容易触发多条规则，也就是同时命中多条。

整体坏账率也是针对规则集整体而言的，同样的内部单一规则的坏账率之和也不等于整体坏账率，计算逻辑为:1)根据单一规则命中统计规则集命中情况，任何一条命中即规则集命中;2)统计规则集命中客户中坏客户数的比例。

相互覆盖率是对规则集内部规则覆盖情况的统计，如果一个规则的命中可以完全被其他规则覆盖，那么该规则在规则集中就没有存在的价值了。或者从是否有独立贡献(命中)的角度来考虑也就是单一命中率，即规则独立命中的比例有多少。完全被覆盖与单一命中率为0是等价的。